καθαρή αξία σας μπορεί να είναι ένα εξαιρετικά χρήσιμο εργαλείο για τη μέτρηση της οικονομικής κατάστασής σας και τη συνολική οικονομική πρόοδο από έτος σε έτος. καθαρή αξία σας είναι ουσιαστικά ένα μεγάλο σύνολο όλων των περιουσιακών στοιχείων σας, μείον τις υποχρεώσεις σας. Με άλλα λόγια, η καθαρή θέση σας είναι η εικόνα που παίρνετε όταν προσθέσετε έως και τη δική σας πάντα από την αξία του σπιτιού σας με τα μετρητά στον τραπεζικό λογαριασμό σας και, στη συνέχεια, αφαιρέστε από το ότι η αξία όλων των χρεών σας, η οποία μπορεί να περιλαμβάνει μια υποθήκη, αυτοκίνητο ή φοιτητικά δάνεια, ή ακόμα και πιστωτική κάρτα ισορροπίες.
Η θεωρία πίσω από Υπολογισμός Καθαρής Θέσης
Θεωρητικά, η καθαρή αξία σας είναι η αξία σε μετρητά θα είχατε εάν επρόκειτο να πουλήσει ό, τι έχετε στην κατοχή σας και να εξοφλήσει όλα τα χρέη σας. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο αριθμός αυτός είναι αρνητική, γεγονός που δείχνει ότι έχετε στην κατοχή σας περισσότερο υποχρεώσεις σε σχέση με περιουσιακά στοιχεία. Αν και αυτό δεν είναι μια ιδανική κατάσταση, είναι πολύ κοινό για τους ανθρώπους ακριβώς έξω από το κολέγιο ή αρχίζουν τη σταδιοδρομία τους. Στην περίπτωση αυτή, η καθαρή αξία σας είναι επίσης ένα μέτρο του πόσο χρέος θα οφείλετε ακόμα και αν αδειάσει τους τραπεζικούς λογαριασμούς σας και πωλούνται δική σας πάντα να θέσει προς το χρέος σας. Αν και δεν είναι ένα ρεαλιστικό σενάριο, τι καθαρής μέτρα που αξίζει να σας είναι πιο σημαντική από τις (γενικά μη ρεαλιστικές) παραδοχές που γίνονται για να φτάσουμε σε αυτό τον αριθμό.
Στην πραγματικότητα, όταν πρόκειται για την οικονομική υγεία σας, να το πω έτσι, δεν υπάρχει πανταχού παρούσα μαγικό αριθμό καθαρή θέση θα πρέπει να αγωνίζονται για, αλλά θα πρέπει να χρησιμοποιήσετε καθαρή αξία σας για να παρακολουθείτε την πρόοδό σας από χρόνο σε χρόνο και ελπίζουμε να δείτε τη βελτίωσή του και να αναπτυχθούν.
Πώς να υπολογίσετε το Net Worth σας
Υπολογισμός της καθαρής θέσης σας μπορεί να είναι μια απλή διαδικασία, αλλά απαιτεί να συγκεντρώσει όλες τις πληροφορίες γύρω κυκλοφορούντος ενεργητικού και του παθητικού σας. Οι περισσότεροι οικονομικοί σχεδιαστές συνιστούμε στους πελάτες τους κρατήσει ασφαλή φάκελο με πληροφορίες για όλα τα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία και υποχρεώσεις που πρέπει να ενημερώνεται τουλάχιστον μία φορά το χρόνο.
Η συλλογή και οργάνωση αυτών των πληροφοριών μπορεί να είναι ένα κομμάτι από μια αγγαρεία στην αρχή, αλλά εξασφαλίζει ότι μπορείτε (και οποιοσδήποτε άλλος που μπορεί να χρειαστείτε, όπως ο σύζυγός σας ή οικονομικό σύμβουλο) να έχουν πρόσβαση στις πληροφορίες όταν χρειάζεται. Αν και μια τέτοια φάκελος μπορεί να μετατραπεί σε πολύ περισσότερο, τον υπολογισμό της καθαρής θέσης σας απαιτεί μόνο βασικές οικονομικές πληροφορίες σχετικά με τα πράγματα που έχετε στην κατοχή σας και το χρέος που χρωστάτε. Εδώ είναι πώς να ξεκινήσετε:
Υπολογίστε τα προτερήματά σας
Ξεκινήστε με την καταγραφή μεγαλύτερη περιουσιακά σας στοιχεία. Για τους περισσότερους ανθρώπους, αυτό θα μπορούσε να περιλαμβάνει την αξία του σπιτιού τους, τυχόν ακίνητα, ή οχήματα, όπως τα προσωπικά αυτοκίνητα ή σκάφη. Στην περίπτωση του ιδιοκτήτη της επιχείρησης, ο κατάλογος αυτός θα περιλαμβάνει επίσης την αξία της επιχείρησής τους, η οποία έχει τη δική του πιο περίπλοκο υπολογισμό της. Σιγουρευτείτε ότι χρησιμοποιείτε ακριβείς εκτιμήσεις των τιμών της αγοράς στη σημερινή δολάρια.
Στη συνέχεια, θα θελήσετε να συγκεντρώσει τελευταίες δηλώσεις σας για πιο ρευστά περιουσιακά σας στοιχεία. Αυτά τα περιουσιακά στοιχεία περιλαμβάνουν τον έλεγχο και την εξοικονόμηση λογαριασμών, μετρητών, CD ή άλλες επενδύσεις, όπως λογαριασμούς μεσιτείας ή λογαριασμούς συνταξιοδότησης.
Τέλος, θεωρούν λίστα άλλα προσωπικά στοιχεία που μπορεί να έχει αξία. Αυτές θα μπορούσαν να περιλαμβάνουν πολύτιμα κοσμήματα, συλλογές νομισμάτων, μουσικά όργανα, κλπ Δεν χρειάζεται να αναφέρεται χωριστά τα πάντα, αλλά μπορείτε να δοκιμάσετε να απαριθμήσει τα στοιχεία που είναι αξίας $ 500 ή περισσότερο.
Τώρα, να λάβει όλα τα περιουσιακά στοιχεία που βρίσκονται στα πρώτα τρία βήματα και προσθέστε τους μαζί. Αυτός ο αριθμός αντιπροσωπεύει το σύνολο του ενεργητικού σας.
Υπολογίστε υποχρεώσεις σας
Και πάλι, ξεκινήστε με τα μεγάλα εκκρεμών υποχρεώσεων, όπως η ισορροπία στην υποθήκη ή αυτοκίνητο δάνεια σας. Λίστα αυτά τα δάνεια και οι περισσότερες σημερινές ισορροπίες τους.
Στη συνέχεια, λίστα όλα τα προσωπικά σας υποχρεώσεις, όπως κάθε ισορροπία στις πιστωτικές σας κάρτες, φοιτητικά δάνεια, ή οποιοδήποτε άλλο χρέος που μπορεί να οφείλετε.
Τώρα, προσθέστε τα υπόλοιπα για το σύνολο των υποχρεώσεων που αναφέρονται παραπάνω. Αυτός ο αριθμός αντιπροσωπεύει το σύνολο των υποχρεώσεων σας.
Υπολογίστε Net Worth σας
Για τον υπολογισμό της καθαρής θέσης σας, απλά αφαιρέστε το σύνολο των υποχρεώσεων από το σύνολο των στοιχείων του ενεργητικού. Για αυτή την άσκηση, δεν έχει σημασία πόσο μεγάλο ή πόσο μικρό είναι το νούμερο. Δεν έχει σημασία απαραίτητα αν ο αριθμός είναι αρνητικός. καθαρή αξία σας είναι απλώς ένα σημείο εκκίνησης για να έχουν κάτι να συγκρίνετε ενάντια στο μέλλον.
Επαναλάβετε αυτή τη διαδικασία μία φορά το χρόνο και να το συγκρίνει με τον αριθμό του προηγούμενου έτους. Συγκρίνοντας τα δύο, τότε μπορεί να καθορίσει αν κάνετε πρόοδο ή να πάρει πιο πίσω από τους στόχους σας.
Περισσότερα Net Worth Συμβουλές:
Να είστε συντηρητικοί με τις εκτιμήσεις, ειδικά με το σπίτι και το αυτοκίνητο τιμές. Διογκώνοντας την αξία των μεγάλων περιουσιακών στοιχείων μπορεί να φαίνονται καλά στα χαρτιά, αλλά δεν μπορεί να ζωγραφίσει μια ακριβή εικόνα της καθαρής θέσης σας.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Μια ριζική Money-Saving Ιδέα καθένας μπορεί να χρησιμοποιήσει
Είστε έτοιμοι για μια ριζοσπαστική ιδέα διαχείρισης των χρημάτων που είναι όλο και πιο δημοφιλής; Εδώ είναι η ιδέα, σε δύο λέξεις: Αποθηκεύστε το ήμισυ. Εξοικονομήστε 50 τοις εκατό (ή περισσότερα) από τα μετά από φόρους σας εισόδημα. Χωνί αυτές τις αποταμιεύσεις στην οικοδόμηση ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης, επιθετικά την αποπληρωμή του χρέους, και την οικοδόμηση του χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησή σας.
Ναι, με την πρώτη ματιά, αυτό ακούγεται σαν μια τρελή ιδέα. Είναι ακραία. Είναι ανώμαλη. Αλλά είτε το πιστεύετε είτε όχι, υπάρχει ένα μικρό υποκουλτούρα των ανθρώπων που αποταμιεύουν τα μισά από τα χρήματά τους.
Και θεωρούν ότι η ειρήνη-του-νου και την ευελιξία που αυτό δημιουργεί αξίζει τον κόπο. Πολλοί άνθρωποι επιτευχθεί αυτό για τη μεσαία τάξη εισοδήματα. Μπορούν να κερδίσουν μια κατ ‘οίκον εισόδημα $ 100.000 το χρόνο, για παράδειγμα, και ζουν σε μόνο $ 50.000 το χρόνο. Ή μπορεί να κερδίσει $ 80.000 το χρόνο, αλλά ζουν σε ένα νοικοκυριό προϋπολογισμό των $ 40.000.
Είναι συχνά σε θέση να αποπληρώσει την υποθήκη τους μέσα σε 5-10 χρόνια, παρά το τέντωμα αυτό το χρέος έως 30 ετών. Είναι σε θέση να τελειώσει την εξοικονόμηση πόρων για το κολέγιο των παιδιών τους, όταν τα παιδιά τους βρίσκονται ακόμα σε πρώιμο δημοτικό σχολείο. Είναι σε θέση να max έξω λογαριασμούς συνταξιοδότησης τους, να αγοράσουν οχήματα σε μετρητά, και να απολαύσετε την άνεση του γνωρίζοντας ότι έχουν μια ωραία πλεονάσματος που μπορεί να αξιοποιήσει για απρόβλεπτα γεγονότα.
Αν σας ενδιαφέρει να προσπαθεί να σώσει το 50 τοις εκατό του εισοδήματός σας (ή τουλάχιστον βήμα πιο κοντά σε αυτόν τον στόχο, ίσως με την εξοικονόμηση 30 τοις εκατό ή 40 τοις εκατό), εδώ είναι μερικές συμβουλές:
Ζήστε σε ένα εισόδημα
Εάν είστε ένα ζευγάρι διπλού εισοδήματος, ο ευκολότερος τρόπος για να αποθηκεύσετε το μισό είναι από που ζουν από το εισόδημα ενός ατόμου κατά την αποθήκευση του άλλου.
Ξεκινήστε με τη διαβίωση στην υψηλότερη από τις δύο εισοδήματα. Περάστε από αρκετούς μήνες προσαρμογή σε αυτόν τον προϋπολογισμό. Μόλις είστε άνετα με αυτό, στη συνέχεια μετάβαση στο σαλόνι στον κάτω των δύο εισοδήματα.
Με αυτόν τον τρόπο, τα ζευγάρια αντιμετωπίζουν ένα επιπλέον πλεονέκτημα: Εάν αργότερα αποφασίσετε να γίνει κυριολεκτικά ένα ζευγάρι ένα εισόδημα, θα είστε έτοιμοι.
Όχι μόνο θα έχετε ήδη τη συνήθεια να ζουν σε ένα εισόδημα, αλλά θα πρέπει επίσης χρόνια συσσωρευμένων αποταμιεύσεων από την εποχή Αποθήκευση Half σας. Θα έχουν επίσης σημαντικές αποφάσεις της ζωής, όπως η υποθήκη σας, από την πλευρά της να πληρώνουν για αυτό μέσω ενός εισοδήματος.
Ενισχύστε το εισόδημά σας
Αν θέλετε να κάνετε ένα εξαψήφιο μισθό, εξοικονομώντας το ήμισυ είναι πολύ πιο εφικτός. Αν θέλετε να κάνετε $ από 22.000 ανά έτος, όμως, δεν είναι. Στο κάτω άκρο του φάσματος εισοδημάτων, οι άνθρωποι εξυπηρετούνται καλύτερα, κερδίζοντας περισσότερο. Αυτό αυξάνει γρήγορα τη δύναμή σας για να αποθηκεύσετε το ήμισυ, επειδή μπορείτε να ρίξει κάθε δεκάρα από αυτό το επιπλέον εισόδημα άμεσα σε εξοικονόμηση.
Εστίαση σε μεγάλες νίκες
Κατά την αποθήκευση, ξεκινήστε με τη στόχευση τρεις μεγαλύτερες δαπάνες σας. Για τους περισσότερους ανθρώπους, αυτό θα είναι τα τρόφιμα, στέγαση και μεταφορές. Μπορεί να χρειαστεί να συρρικνωθεί σε ένα μικρότερο σπίτι. Μερικοί άνθρωποι έχουν σωθεί το ήμισυ από τη μετακίνηση σε ένα διπλό ή τριπλό, και ζουν σε μια μονάδα, ενώ η ενοικίαση τους άλλους. Το μίσθωμα από τις άλλες μονάδες καλύπτει την υποθήκη τους, έτσι ώστε να αποφευχθεί οποιαδήποτε out-of-τσέπη δαπανών στέγασης.
Από τη στέγαση συνήθως καταναλώνει 25 έως 35 τοις εκατό του μέσου προϋπολογισμού των νοικοκυριών, αυτό επιτρέπει άμεσα να φθάσει στο σημείο στα μισά του δρόμου προς το 50 τοις εκατό του στόχου αποταμιεύσεις τους.
Αν αυτό δεν είναι ελκυστική, να εξετάσει το μέγεθός του σε ένα μικρότερο σπίτι ή διαμέρισμα. Όχι μόνο θα σας εξοικονομήσει χρήματα για την υποθήκη ή την ενοικίαση σας, θα μπορείτε επίσης να αποθηκεύσετε σε επιχειρήσεις κοινής ωφελείας, έπιπλα και το κόστος συντήρησης.
Εξοικονομήστε χρήματα για τη μεταφορά από το που ζουν κοντά στην εργασία, την οδήγηση αποδοτικών οχημάτων, και το περπάτημα ή το ποδήλατο, αν είναι δυνατόν. Αποθήκευση σε τρόφιμα από την κοπή από τα εστιατόρια και τα έξοδα για φαγητό. Η κατανάλωση μιας ως επί το πλείστον-χορτοφαγική δίαιτα (ή τουλάχιστον να αποκόψει το κόκκινο κρέας) μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να αποθηκεύσετε για ψώνια. Αυτές οι τρεις κατηγορίες, και μόνο, θα δημιουργήσει μια μεγάλη έλξη προς το στόχο της εξοικονόμησης 50 τοις εκατό.
Στοχεύστε τις επαναλαμβανόμενες δαπάνες σας
Κατά την αποθήκευση, μην ξεχνάτε σχετικά με τα «αόρατα» δαπάνες. Είναι εύκολο να επικεντρωθεί σε είδη παντοπωλείου και το φυσικό αέριο επειδή είναι απτά. Αλλά οι άνθρωποι συχνά ξεχνούν ασφάλιστρα, τέλη αμοιβαίων κεφαλαίων, και μια μυριάδα άλλων αόρατο και άυλο δαπάνες που δημιουργούν ένα μεγάλο αντίκτυπο.
Περάστε ένα απόγευμα το μήνα την αναθεώρηση του προϋπολογισμού σας και αναρωτιέστε πώς μπορείτε να τακτοποιήσετε αυτά τα «άυλα» δαπάνες που εξακολουθούν να καταναλώνουν από την κατώτατη γραμμή σας.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Το ποσό του χρέους που κουβαλάτε είναι 30 τοις εκατό του το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, έτσι ώστε το υπόλοιπο πιστωτικών καρτών, προφανώς επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Έχοντας μεγάλη υπόλοιπα μπορεί να βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, διότι αυξάνει τη χρήση της πιστωτικής σας – ο λόγος της ισορροπίας της πιστωτικής σας κάρτας για να το πιστωτικό σας όριο.
Μερικοί άνθρωποι, όμως, έχουν ανησυχίες ότι ένα μηδενικό υπόλοιπο μπορεί να βλάψει τα πιστωτικά αποτελέσματά τους. Δεν είναι αλήθεια – ένα μηδενικό υπόλοιπο δεν θα μειώσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, εκτός όμως, έχετε μηδενικό υπόλοιπο, επειδή δεν έχετε χρησιμοποιήσει την πιστωτική σας κάρτα.
Σε αυτή την περίπτωση, ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας μπορεί να σταματήσει να στέλνει ενημερώσεις πιστωτική έκθεση για τον συγκεκριμένο λογαριασμό και μπορεί ακόμη και να κλείσει την πιστωτική κάρτα, δύο εκ των οποίων μπορεί να επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Μηδενικό υπόλοιπο και πιστωτική έκθεσή σας
Έχοντας ένα μηδενικό υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας, π.χ. επειδή πληρώνετε από την πιστωτική σας κάρτα στο ακέραιο κάθε μήνα, δεν σημαίνει ότι το μηδενικό υπόλοιπο θα παρουσιάσει στην πιστωτική έκθεσή σας – ή ότι το μηδενικό υπόλοιπο θα χρησιμοποιηθεί για τον υπολογισμό της πιστωτικής σας σκορ. Εδώ είναι γιατί: Τα στοιχεία της πιστωτικής σας κάρτας αναφερθεί σε διάφορες χρονικές στιγμές στη διάρκεια του μήνα (συνήθως στο λογαριασμό ημερομηνία λήξης της προθεσμίας δήλωσης) και θα μπορούσε να αναφερθεί σε μια μέρα που υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας δεν είναι $ 0 ° Ο. Για παράδειγμα, αν κάνετε μια αγορά $ 100 για την 5η του μήνα και να πληρώνουν στο ακέραιο στις 17 του μήνα, αλλά πιστωτική έκθεσή σας ενημερώθηκε στις 12 του μήνα, η πιστωτική έκθεσή σας δεν θα εμφανίζεται μια ισορροπία $ το 0 .
Εκτός αν το υπόλοιπό σας είναι πάντα μηδέν, η πιστωτική έκθεσή σας θα δείξει κατά πάσα πιθανότητα ισορροπία υψηλότερη από ό, τι είστε σήμερα μεταφέρουν.
Ευτυχώς, δεν έχει μηδενικό υπόλοιπο δεν θα βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας όσο το υπόλοιπο έχετε δεν είναι πολύ υψηλή (πάνω από 30 τοις εκατό του πιστωτικού ορίου).
Να πάρει την ισορροπία που θέλετε να αναφέρετε
Αν κάνεις αίτηση για ένα μεγάλο δάνειο σύντομα και θέλουν να βελτιώσουν τις πιθανότητές σας να εγκριθεί, να πληρώσει τα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών σας κάτω και να μην προβεί σε πρόσθετες αγορές για μερικές εβδομάδες.
Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να είστε σίγουροι χαμηλό (ή μηδενικό) ισορροπία εμφανίζεται στην πιστωτική έκθεσή σας και αντανακλάται σε πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
«Αν δεν μπορείτε να το αλλάξετε, να αλλάξετε τον τρόπο που σκέφτεστε για αυτό.»
Η ανθεκτικότητα ορίζεται ως η ικανότητα να ασχοληθεί με τα γεγονότα της ζωής και ουσιαστικά «κυλήσει με τις γροθιές». Όταν παίρνετε μερικές στιγμές για να σκεφτείτε όλα τα γεγονότα που προκαλούν την ανθεκτικότητα μας, ο κατάλογος αυτών εμπειρίες της ζωής μπορεί να φαίνεται να είναι αρκετά εκτεταμένη. Αυτά τα σημαντικά γεγονότα της ζωής θα μπορούσε να είναι θετική (π.χ., η γέννηση ενός παιδιού, ξεκινώντας μια νέα θέση εργασίας) ή θα μπορούσε να καταλήξει να είναι αρνητικό (π.χ. ιατρικά προβλήματα, απώλεια εργασίας).
Πώς θα επιλέξετε να ανταποκριθούν σε αυτές τις πιθανά εμπόδια στο δρόμο προς την συνταξιοδότηση έχει σημαντική επίδραση στη συνολική οικονομική ευημερία σας. Ως εκ τούτου, η οικονομική ανθεκτικότητα μπορεί να καταλήξει να είναι η διαφορά μεταξύ ακμάζουσα κατά τα χρόνια της συνταξιοδότησής σας και απλώς προσπαθούν να επιβιώσουν.
Τι σημαίνει να έχει μια ελαστική συνταξιοδότηση
Όντας ανθεκτικό, δεν θεωρείται χαρακτηριστικό της προσωπικότητας, αλλά αποτελεί μια δυναμική διαδικασία μάθησης. Ελαστικές άτομα δεν θεωρούν δυνητικά αγχωτικές καταστάσεις, όπως είναι άλυτο. Αλλά αντ ‘αυτού, να τα αντιληφθεί ως μια μαθησιακή εμπειρία και μια ευκαιρία για προσωπική ανάπτυξη και εξέλιξη.
Η έννοια της οικονομικής ελαστικότητα αναφέρεται στην ικανότητα να αναπηδήσει πίσω και να αντέχουν τα γεγονότα της ζωής που έχουν σημαντικό αντίκτυπο στο εισόδημα ή / και τα περιουσιακά σας στοιχεία. Η ικανότητα να ανακτήσει από την οικονομική αναποδιές ενισχύεται με οικονομικούς πόρους, όπως επαρκή αποταμίευση, ασφάλιση υγείας, και αξιόπιστο εισόδημα.
Μερικά παραδείγματα βήματα χρηματοοικονομικής δράσης και άλλες συμπεριφορές που μπορείτε να ακολουθήσετε για να βοηθήσει να βελτιώσει τη δική σας αίσθηση της οικονομικής ανθεκτικότητας περιλαμβάνουν:
Διατηρήστε μια χαμηλή αναλογία χρέους προς το εισόδημα.
Διατηρήστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης των εξόδων τουλάχιστον τριών μηνών.
Σκεφτείτε την εκπαίδευση ή την καριέρα σας κατάρτιση μια συνεχής διαδικασία.
Φροντίστε την σωματική σας υγεία και ευεξία.
Αγορά επαρκή ασφάλιση ζωής και αναπηρίας για να προστατεύσει τους αγαπημένους ενάντια σε μια πιθανή απώλεια ή μείωση των εισοδημάτων.
Αν είστε σίγουροι ότι είναι σε καλό δρόμο για την επίτευξη των στόχων της συνταξιοδότησής σας, είστε η μειοψηφία. Ευρήματα από το Εθνικό Δείκτη Συνταξιοδότηση Κινδύνου (NRRI) αποκάλυψε ότι το 52 τοις εκατό των νοικοκυριών βρίσκονται σε κίνδυνο να μην είναι σε θέση να διατηρήσει ίδιο το βιοτικό τους επίπεδο κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης. Με τα επίπεδα εμπιστοσύνης συνταξιοδότησης τόσο χαμηλά είναι σημαντικό να αποφευχθεί η αφήσει το φόβο και το άγχος ελέγχου λαμβάνουν. Ένα ελαστικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα μετατοπίζει το επίκεντρο στα πράγματα που μπορείτε να κάνετε και να εξουσιοδοτεί ενεργεί σήμερα για να βελτιώσει τις πιθανότητές σας για την επιτυχία. Ένα βασικό βήμα είναι να εκτελέσετε μια βασική υπολογισμού συνταξιοδότησης για να δείτε πόσο θα πρέπει να αποθηκεύσετε για να επιτύχετε τους στόχους σας.
Αναμένεται ότι θα αντιμετωπίσετε πιθανά εμπόδια στην πορεία προς τη συνταξιοδότηση. Μερικές από τις πιο κοινές οικονομικές αντιξοότητες που βλάπτουν τα σχέδια συνταξιοδότησης περιλαμβάνουν τα ακόλουθα:
Αυξημένο κόστος ζωής
Περιορισμένους πόρους αριστερά για να αποθηκεύσετε για συνταξιοδότηση
Δεν παρέχεται πρόσβαση σε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα στο χώρο εργασίας
Τραυματικά γεγονότα της ζωής (αρρώστια, την αναπηρία, το διαζύγιο, κ.λπ.)
Η συσσώρευση του χρέους
το κόστος της εκπαίδευσης
Πληρώνοντας για την τρέχουσα ή / και μελλοντικές δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης
Η φροντίδα για τη γήρανση του γονέα ή άλλου αγαπημένου προσώπου
Από τη σκοπιά του προγραμματισμού της συνταξιοδότησης, εδώ είναι πέντε σημαντικές ενδείξεις ότι το σχέδιο αποχώρησής σας έχει την αντοχή να ξεπεράσουν τις ενδεχόμενες προκλήσεις και τα εμπόδια που μπορεί να επηρεάσει τα σχέδιά σας για να επιτευχθεί η οικονομική ανεξαρτησία.
1. Σας σχέδιο οικονομικής ζωής Περιλαμβάνει Long Term-Σχέδια για Συνταξιοδότηση
Ρύθμιση οικονομικών και άλλων στόχων ζωή σε τακτική βάση μπορεί να επηρεάσει θετικά την ικανότητά σας να κάνουν έξυπνες οικονομικές αποφάσεις. Οικονομικά ελαστικά άτομα χρησιμοποιούν στόχους να δώσει προτεραιότητα τις αποφάσεις τους και να παραμείνουν συγκεντρωμένοι σε αυτό που έχει σημασία πλέον. Η ρύθμιση στόχου βοηθά επίσης να προετοιμαστούν για τα πράγματα που θα μπορούσαν ενδεχομένως να θέσει σημαντικά σχέδια εκτός τροχιάς. Αλλά απλά δημιουργώντας ένα γραπτό σχέδιο χρηματοδότησης είναι μόνο το πρώτο βήμα. Θα πρέπει να έχει την επιμέλεια να δώσει συνέχεια στο θέμα του σχεδίου και να παραμείνει εστιασμένη στις οικονομικές συμπεριφορές που κάνουν τη διαφορά.
Μπορείτε να δημιουργήσετε γραπτό σχέδιο αποχώρησής σας από την λίστα βραχυπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων οικονομικών στόχων και ρωτήστε τον εαυτό σας αυτά τα σημαντικά ερωτήματα σχετικά με τη συνταξιοδότησή σας.
Γιατί έχει ένα σχέδιο οικονομικής ζωής τόσο σημαντικό για μένα;
Τι Ανυπομονώ να κάνει το πιο κατά τη συνταξιοδότηση;
Γιατί η επίτευξη αυτών των στόχων συνταξιοδότησης τόσο σημαντικό;
Πόσο εισόδημα που χρειάζεται για να ζήσει μια άνετη ζωή κατά τη συνταξιοδότηση;
Μόλις έχετε τις απαντήσεις σε αυτά τα ερωτήματα προγραμματισμού της συνταξιοδότησης, μπορείτε να αρχίσει η εφαρμογή το σχέδιό σας γραπτώς. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το πώς να κάνουν αυτή τη διαδικασία να φαίνεται λίγο λιγότερο τρομακτικό να δημιουργήσετε μια απλή σελίδα οικονομικό πρόγραμμα.
2. Έχετε λάβει μέτρα για να προστατεύσει την οικογένειά σας και τον πλούτο σας
Οικονομικές ανθεκτικότητα απαιτεί κάτι περισσότερο από μια ισχυρή θέληση και αποφασιστικότητα για να ξεπεράσουμε δύσκολες καταστάσεις της ζωής. Πρέπει επίσης να έχετε ένα σχέδιο προστασίας του πλούτου και το πρώτο μέρος για να ξεκινήσετε είναι να δημιουργήσετε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου έκτακτης ανάγκης. Στη συνέχεια, μπορείτε να μετατοπίσουν το επίκεντρο για την προστασία από καταστροφικά γεγονότα που αφορούν την υγεία με επαρκή ασφάλιση υγείας. ασφάλιση αναπηρίας σχεδιασμού είναι ένας άλλος τρόπος για να προστατευθεί από τον κίνδυνο που συνδέεται με απώλεια εισοδήματος. Ελέγξτε με τον εργοδότη σας για να δείτε αν έχετε μακροχρόνια κάλυψη αναπηρία. Αν είστε σε 50 σας ή παλαιότερος, ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας γίνεται μια άλλη περιοχή του ανησυχία για την προστασία του πλούτου. Η κατώτατη γραμμή είναι να προετοιμάσει τον εαυτό σας και την οικογένειά σας για αυτά τα μεγάλα γεγονότα της ζωής που μπορεί να βλάψει σημαντικά τις πιθανότητές σας να αποσυρθείτε τους δικούς σας όρους.
3. Μπορείτε Σχέδιο Συνταξιοδότηση Ταμιευτήριο βρίσκεται σε καλό δρόμο για να ικανοποιεί τις εισόδημα των στόχων σας
Οικονομικές ευεξίας είναι ένας όρος χρήσης να εκτιμήσει τη συνολική οικονομική υγεία σας. Οικονομικές ευεξίας αποτελείται από περισσότερα από απλώς τις αντιλήψεις και τα συναισθήματα μας για τη δική μας οικονομική υγεία. Η έννοια της απόφασης στην οικονομική ευεξία μετράται από ένα συνδυασμό παραγόντων που περιλαμβάνουν την συνολική ικανοποίηση με την τρέχουσα οικονομική μας κατάσταση, την πραγματική οικονομική συμπεριφορά (δηλαδή, τον προϋπολογισμό, την εξοικονόμηση, την εξόφληση των υπολοίπων πιστωτικών καρτών στο ακέραιο), οικονομικές συμπεριφορές, οικονομικές γνώσεις, και στόχος οικονομική κατάσταση. Οικονομικές Finesse καθορίζει οικονομική ευεξία ως μια κατάσταση ευημερίας, όπου ένα άτομο έχει επιτύχει ελάχιστη οικονομική πίεση, δημιουργήσει μια ισχυρή οικονομική βάση, και δημιούργησε ένα παράλληλο πρόγραμμα για να βοηθήσει την επίτευξη μελλοντικών οικονομικών στόχων.
Οικονομικές ευεξίας δεν εγγυάται ανθεκτικότητα όταν συμβαίνουν αποτυχίες ή τα εμπόδια στέκονται στο δρόμο. Εστιάζοντας στην συνολική οικονομική υγεία σας μπορεί να βοηθήσει σε μεγάλο βαθμό στη βοήθεια σας να προετοιμαστούν για συνταξιοδότηση, ενώ ασχολείται με τις προκλήσεις. Μπορείτε να παρακολουθείτε την οικονομική πρόοδο σας, αξιολογώντας τακτικά σημαντικές οικονομικές μετρήσεις, όπως συνολικής καθαρής θέσης σας, ο λόγος του χρέους προς το εισόδημα, και οι αναλογίες εξοικονόμηση. Έλεγχος οικονομική υγεία σας, τουλάχιστον μερικές φορές το χρόνο θα πρέπει να είναι εξίσου σημαντική με τακτικές εξετάσεις για την υγεία και την ευεξία.
Αφού εξέτασε τις οικονομικές βάσεις σας, μπορείτε να συνεχίσετε να παρακολουθείτε την οικονομική υγεία σας, όπως ισχύει ειδικά για τους στόχους συνταξιοδότηση. Είναι συχνά προτείνεται ότι η λειτουργία μιας βασικής υπολογισμό συνταξιοδότησης τουλάχιστον μία φορά το χρόνο θα πρέπει να είναι μέρος μιας συνεχιζόμενης οικονομικής σχέδιο. Οι περισσότεροι οικονομικοί σχεδιαστές συνιστούμε να ορίσετε ένα στόχο εξέδρα για να αντικαταστήσει 70 έως 90 τοις εκατό των εσόδων προσυνταξιοδότησης σας. Ο στόχος αυτός μπορεί να ρυθμιστεί να λογοδοτήσουν για τον τρόπο ζωής συνταξιοδότησή σας. Μόλις προγραμματισμένη ημερομηνία συνταξιοδότησής σας είναι 10 ετών ή λιγότερο συνήθως λογικό να πάει πέρα από την προσέγγιση αναπλήρωσης του εισοδήματος και να εκτελέσετε ένα σχέδιο προϋπολογισμού για συνταξιοδότηση.
4. Έχετε δημιουργήσει ένα Ίδρυμα Βασικών Οικονομικών Γνώσης
Οικονομικές ανθεκτικότητα απαιτεί μια βάση των οικονομικών γνώσεων για να κάνουν σημαντικές αποφάσεις. Είναι, επίσης, δεν αποτελεί έκπληξη ότι η γενική οικονομική γνώση είναι μια σημαντική πτυχή της οικονομικής ευεξίας. Όταν πρόκειται για την λήψη χρηματοοικονομικών αποφάσεων υπάρχει αναντιστοιχία μεταξύ της γνώσης και της δράσης. Το χάσμα γνώση, κάνουν συνήθως διαμεσολαβείται από την εμπιστοσύνη. Οι ερευνητές έχουν εντοπίσει ότι η δική μας αντίληψη για το πόσο γνωρίζουμε για χρηματοοικονομικά θέματα έχουν καλύτερη ικανότητα πρόβλεψης των οικονομικών συμπεριφορών που πραγματικά θα παρουσιάζουν.
Εδώ είναι μερικά συγκεκριμένα βήματα προγραμματισμού της συνταξιοδότησης να εκπαιδεύσει τον εαυτό σας σχετικά με τις μελλοντικές επιλογές:
Πάρτε μια εκτίμηση των παροχών Κοινωνικής Ασφάλισης
Κατανοήστε διάφορες εναλλακτικές λύσεις συνταξιοδοτικού εισοδήματος
Επανεξέταση της επιλεξιμότητας Medicare και άλλες εναλλακτικές λύσεις υγειονομικής περίθαλψης
Μάθετε σχετικά με τους τρόπους για να μειώσει το χρέος σας πριν από τη συνταξιοδότηση
5. Έχετε περισσότερους από Χρηματοοικονομικής κεφαλαίου, που δημιουργήθηκε για συνταξιοδότηση
Η οικοδόμηση επαρκή αποταμίευση για συνταξιοδότηση είναι προφανώς σημαντική. Αλλά έχει κάτι που συνήθως αναφέρονται ως «ψυχολογικό κεφάλαιο» είναι ένα άλλο σημαντικό στοιχείο της ετοιμότητας συνταξιοδότησης που μπορεί να είναι ένας κατασκευαστής διαφορά.
Δεν μπορείτε απλά να σκεφτείτε το δρόμο σας προς την επιτυχία συνταξιοδότησης. Αλλά έχει ένα ελαστικό νοοτροπία μπορεί να σας βοηθήσει να πάρετε μέσα από σημαντικές μεταβάσεις ζωής. Εκτός από τη σημαντική πτυχή της ανθεκτικότητας, είναι επίσης σημαντικό να έχουμε την ελπίδα, την αισιοδοξία, και αυτο-αποτελεσματικότητα (ή πίστη στον εαυτό σας). Αυτά είναι τα βασικά συστατικά της ψυχολογικής κεφαλαίου, η οποία μπορεί να είναι χρήσιμα εργαλεία για να σας βοηθήσει να αναπτυχθούν κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης.
Μια πρόσθετη πτυχή της ανθεκτικότητας είναι το ανθρώπινο κεφάλαιο. Συνεχής λήψη μέτρων για να μάθουν και να προωθήσει το έργο σας και τις προσωπικές δεξιότητες μπορούν να δημιουργήσουν ευκαιρίες σταδιοδρομίας και να μειώσουν τον κίνδυνο ενός οικονομικού πλήγμα που θα μπορούσε να επηρεάσει την ικανότητά σας να αυξήσετε τα κέρδη σας και να αναπτύξετε συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας.
Κατά τη διάρκεια σημαντικές μεταβάσεις ζωής, μπορεί να στραφούν σε φίλους, συναδέλφους και την εκτεταμένη κοινωνικά δίκτυα (συμπεριλαμβανομένης της πώλησης των κοινωνικών μέσων μαζικής ενημέρωσης) για να παρέχει ένα στήριγμα. Αυτό το λεγόμενο «κοινωνικό κεφάλαιο» είναι ένα χρήσιμο εργαλείο για να επιβιώσουν δύσκολες μεταβάσεις και να σας βοηθήσει να αποδείξει την ανθεκτικότητα.
Πώς να δημιουργήσετε ένα σχέδιο που είναι Ελαστικά
Αν έχετε κάποια εμπόδια που στέκονται στο δρόμο για την επίτευξη δική σας αίσθηση της οικονομικής ανθεκτικότητας της συνειδητοποίησης αυτών των πιθανών οδοφραγμάτων μπορεί να βοηθήσει στον εντοπισμό της ανάγκης για αλλαγή. Η αξιολόγηση πιθανών αδυναμιών στο χρηματοοικονομικό σας σχέδιο θα σας βοηθήσει να χρησιμοποιήσετε αυτή την ευαισθητοποίηση να αναλάβει δράση και να δημιουργήσει ένα πρόγραμμα για το σήμερα, που εξισορροπεί και τις τρέχουσες προτεραιότητες. Ως αποτέλεσμα, οι βελτιώσεις στο τμήμα οικονομική ανθεκτικότητα θα σας προετοιμάσει καλύτερα για την επόμενη σημαντική μετάβαση ζωής και τελικά θα είναι καλύτερα προετοιμασμένοι για την επιτυχία συνταξιοδότησης.
Για να συνοψίσουμε, να εξετάσει την αναίρεση λίγα λεπτά για να σκεφτείτε τι στέκεται ανάμεσα σε εσάς και ζουν τρέχουσα ζωή σας όπως εσείς θέλετε. Τώρα γρήγορη προώθηση προς τα χρόνια της συνταξιοδότησής σας. Ποια είναι μερικά εμπόδια που στέκονται στο δρόμο σας την επίτευξη πιο σημαντικούς στόχους της ζωής σας για συνταξιοδότηση; Η πιο ανθεκτική μπορείτε να γίνετε, τόσο λιγότερο πιθανό αυτά τα εμπόδια θα είναι μόνιμη οδοφράγματα.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Πληρώνοντας με πλαστικό είναι εύκολο, αλλά είναι σημαντικό να επιλέξετε το σωστό τύπο του πλαστικού. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε και τις δύο χρεωστικές κάρτες και πιστωτικές κάρτες για σχεδόν τα πάντα: τις καθημερινές δαπάνες, online αγορές, ακόμη και να πληρώνουν τους λογαριασμούς. Αλλά ποιος τύπος κάρτας είναι το καλύτερο;
Οι πιστωτικές κάρτες έχουν πολλά πλεονεκτήματα σε σχέση με χρεωστικές κάρτες – ειδικά αν έχετε απορίες σχετικά με την προστασία του λογαριασμού σας έλεγχο – αλλά χρεωστικές κάρτες έχουν τη θέση τους.
Πριν να δεσμευτούν σε ένα μόνο τύπο της κάρτας (που δεν χρειάζεται να κάνουμε, αφού μπορείτε να χρησιμοποιήσετε διαφορετικές κάρτες για διαφορετικούς λόγους), είναι χρήσιμο να γνωρίζουμε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα του κάθε τύπου.
Πλεονεκτήματα της χρεωστικές κάρτες
Δεν χρέους: Για πολλούς, η προσφυγή των χρεωστικών καρτών είναι ότι δεν σας αφήσει να πάει στο χρέος. Είστε επιτρέπεται να περάσουν ό, τι είναι διαθέσιμο για τον έλεγχο του λογαριασμού σας, και αυτό είναι όλο. Εκτός αν εγγραφείτε προαιρετική προστασία υπερανάληψης, η κάρτα σας θα σταματήσει ακριβώς λειτουργεί όταν τελειώνουν τα χρήματα, και αυτό είναι χρήσιμο εάν έχετε έναν σκληρό χρόνο που ελέγχει τις δαπάνες σας. Υπάρχουν μερικές περιπτώσεις όπου μπορείτε ακόμα να πάρει το χτύπημα με χρεώσεις ανεπαρκή κεφάλαια, αλλά αυτές οι περιπτώσεις είναι σχετικά σπάνιες. Δεν θα βρείτε τον εαυτό σας βαθιά στο χρέος, και δεν θα πρέπει να αντιμετωπίσει τα τέλη υψηλά επιτόκια κάθε μήνα.
Επί των δικαστικών εξόδων που πληρώνετε: Χρεωστικές κάρτες είναι φθηνό στη χρήση. Σε αντίθεση με τις πιστωτικές κάρτες, χρεωστικές κάρτες δεν χρεώνουν ετήσια τέλη.
Ορισμένοι λογαριασμοί ελέγχου (που θα χρειαστείτε για μια τυπική χρεωστική κάρτα) τα έξοδα συντήρησης χρέωση αν δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για παραίτηση, αλλά ένα λογαριασμό όψεως είναι σχεδόν μια αναγκαιότητα – μια πιστωτική κάρτα δεν είναι. Πλέον, μπορείτε πιθανώς να βρείτε δωρεάν έλεγχο αλλού. Αν χρειάζεστε μετρητών από ΑΤΜ, έχετε μια καλή ευκαιρία να πάρει το δωρεάν με τη χρεωστική σας κάρτα, αλλά αναλήψεις μετρητών μέσω πιστωτικών καρτών είναι εμφανώς ακριβά.
Επί των δικαστικών εξόδων έμποροι πληρώνουν: Χρεωστικές κάρτες μπορούν επίσης να είναι ανέξοδο για τους λιανοπωλητές. Οι έμποροι πληρώνουν τέλη για την επεξεργασία των πληρωμών σας, και τα τέλη ισχυρό κτύπημα χρεωστικές κάρτες είναι συνήθως πολύ χαμηλότερα από τα τέλη πιστωτικών καρτών (αν και υπάρχουν εξαιρέσεις). Ως αποτέλεσμα, ορισμένοι έμποροι απαιτούν από εσάς να πληρούν τα ελάχιστα όρια αγοράς, όταν χρησιμοποιείτε μια πιστωτική κάρτα ($ 10 ελάχιστο, για παράδειγμα). Μπορείτε να βοηθήσετε το αγαπημένο σας επιχειρήσεις να κρατήσει το κόστος χαμηλά όταν πληρώνετε με χρεωστική κάρτα.
Απλότητα: χρεωστική σας κάρτα έρχεται με απολογισμό ελέγχου σας, και θα πρέπει να έχετε έναν απολογισμό ελέγχου, προσθέτοντας έτσι μια πιστωτική κάρτα στο μίγμα είναι απλά προσθέτοντας ένα στρώμα της πολυπλοκότητας των οικονομικών σας. Αυτό είναι ένα ακόμη όνομα χρήστη και κωδικό πρόσβασης, ένα άλλο τον αριθμό της κάρτας που μπορεί να κλαπεί, και ένα επιπλέον πληρωμή θα πρέπει να παραμείνουν στην κορυφή της κάθε μήνα. Χρεωστική σας κάρτα θα λειτουργήσει σχεδόν παντού μια πιστωτική κάρτα έργα.
Δεν πίστωσης που απαιτείται: Χρεωστικές κάρτες είναι πιο εύκολο να πάρει, αν έχετε την κακή (ή καθόλου) πίστωσης. Εάν μπορείτε να πάρετε έναν τρεχούμενο λογαριασμό, μπορείτε να πάρετε μια χρεωστική κάρτα. Μπορείτε ακόμη να χρησιμοποιήσετε μια προπληρωμένη χρεωστική κάρτα, αν πάρει ένα τραπεζικό λογαριασμό δεν αποτελεί επιλογή. Είτε δεν σας αρέσει η ιδέα του χρέους ή δεν μπορείτε να πάρει έγκριση για τα προϊόντα του χρέους, χρεωστικές κάρτες σας επιτρέπουν να αποστασιοποιηθεί από τις πιστωτικές κάρτες.
Όλα αυτά που είπε, οι πιστωτικές κάρτες έχουν τα οφέλη τους.
Πλεονεκτήματα της Πιστωτικές Κάρτες
Λιγότερο κίνδυνο: Όταν χρησιμοποιείτε μια χρεωστική κάρτα, τα χρήματα που βγαίνει από τον έλεγχο του λογαριασμού σας αμέσως. Με μια πιστωτική κάρτα, μπορείτε (ή κλέφτες με τον αριθμό της κάρτας σας) δαπανήσει χρήματα της τράπεζας, και έχετε μια περίοδο χάριτος πριν από την πληρωμή οφείλεται. Αυτό σας δίνει περισσότερο χρόνο για να παρατηρήσετε τα λάθη και να αμφισβητούν τους – διατηρώντας ανέπαφο το λογαριασμό σας έλεγχο. Οι πιστωτικές κάρτες προσφέρουν επίσης καλύτερη προστασία κατά της απάτης (αν και οι περισσότερες χρεωστικές κάρτες με εθελοντική κάλυψη «μηδενικής ευθύνης» είναι παρόμοιο): Με πιστωτικές κάρτες, δεν μπορείτε να χάσετε περισσότερα από $ 50 έως απάτη, αλλά με χρεωστικές κάρτες, η ευθύνη σας είναι δυνητικά απεριόριστο κάτω Ομοσπονδιακός νόμος.
Πρόσθετη προστασία: Αν και πολιτικές μηδενικής ευθύνης κάνει χρεωστικές κάρτες σχεδόν εξίσου ασφαλή με πιστωτικές κάρτες (αγνοώντας το χρόνο που χρειάζεται για να πάρει πίσω τα χρήματα για τον έλεγχο του λογαριασμού σας), πιστωτικές κάρτες προσφέρουν πρόσθετα οφέλη.
Είναι πιο εύκολο να αμφισβητήσει χρεώσεις, αν υπάρχει ένα πρόβλημα, και ορισμένες πιστωτικές κάρτες προσφέρουν εκτεταμένες εγγυήσεις σχετικά με τα στοιχεία που αγοράζετε, καθώς και περιορισμένη ταξιδιωτική ασφάλιση.
Δημιουργία και διατήρηση της πιστωτικής: Κ eeping ένας λογαριασμός πιστωτικής κάρτας ανοικτό σας βοηθά να οικοδομήσουμε μια ισχυρή πιστωτική ιστορία – ή να κρατήσετε την πιστωτική σας σε καλή κατάσταση. Οι χρεωστικές κάρτες, ως επί το πλείστον, δεν επηρεάζουν την πιστωτική σας. Ορισμένοι χρήστες χρεωστική κάρτα σκληροπυρηνικοί λένε ότι δεν ενδιαφέρονται για τα πιστωτικά αποτελέσματα, διότι ποτέ δεν θα χρειαστεί να δανειστεί, αλλά αυτά τα αποτελέσματα είναι σημαντικά. Μπορεί να θέλετε να δανειστεί κάποια μέρα (για να αγοράσει ένα σπίτι ή αυτοκίνητο, για παράδειγμα), και ξεκινώντας από το μηδέν είναι δύσκολο. Δεν θα πληρώσετε οποιεσδήποτε χρεώσεις τόκων, εάν έχετε πληρώσει μακριά τις ισορροπίες πιστωτικών καρτών σας στο ακέραιο κάθε μήνα, και μερικές κάρτες δεν έχουν τις ετήσιες αμοιβές, οπότε δεν υπάρχει λίγα να χάσουν.
Ανταμοιβές: Αν είστε ο τύπος που θέλει λίγο επιπλέον, πιστωτικές κάρτες προσφέρουν καλύτερες ανταμοιβές από τις χρεωστικές κάρτες (αν αυτό σημαίνει πρόσβαση σε εκπτώσεις, επιστροφή μετρητών, ή τα ταξίδια μονάδες).
Υψηλή όρια: Πιστωτικές κάρτες έρχονται συχνά με τα όρια που είναι μεγαλύτερο από το ποσό των μετρητών που διατηρούν τον έλεγχο. Ως αποτέλεσμα, δεν έχετε να ανησυχείτε για το χτύπημα όριο λόγω αδειών και κατέχει. Θα έχουν λιγότερα προβλήματα με τη χρήση της κάρτας σας για ενοικίαση αυτοκινήτων, ξενοδοχεία, φυσικό αέριο στην αντλία και τραπεζαρία (όπου προέγκριση κατέχει κλειδώσει κεφάλαια για αρκετές ημέρες, έστω και πληρώνετε με την κάρτα).
Άλλες παροχές: Ανάλογα με την κατάστασή σας (και εκδότη της κάρτας σας), μπορεί να υπάρχουν και άλλα οφέλη από τη χρήση πιστωτικών καρτών. Για παράδειγμα, σε κάποια γραφεία ενοικίασης αυτοκινήτων, μια πιστωτική κάρτα είναι η μόνη αποδεκτή μορφή της πληρωμής.
Ποιό είναι καλύτερο?
Τελικά θα πρέπει να αποφασίσουν τι είναι πιο σημαντικό. Αν θέλετε το καλύτερο και των δύο κόσμων, χρησιμοποιούν δύο κάρτες:
Μια πιστωτική κάρτα είναι καλύτερο για τις περισσότερες αγορές. Όταν ψωνίζετε on-line ή πρόσωπο με πρόσωπο, μια πιστωτική κάρτα σας προστατεύει με διάφορους τρόπους που μια χρεωστική κάρτα δεν μπορεί (συμπεριλαμβανομένων καταφύγιο απολογισμό ελέγχου σας, εκτεταμένες εγγυήσεις, και πολλά άλλα). Το κλειδί είναι να πληρώσει μακριά την ισορροπία της κάρτας πλήρως κάθε μήνα για να αποφύγει τα χρηματοοικονομικά έξοδα.
Μια χρεωστική κάρτα είναι καλύτερο για αναλήψεις μετρητών και την αποφυγή του χρέους . Για αναλήψεις μετρητών στα ΑΤΜ, χρεωστική κάρτα σας είναι η καλύτερη επιλογή. Θα κρατήσει τα τέλη στο ελάχιστο, και τα στοιχεία της κάρτας σας είναι απίθανο να πάρει κλαπεί, αν θέλετε να παραμείνετε σε ασφαλές ΑΤΜ. Αν μια πιστωτική κάρτα θα σας βάλει στον πειρασμό να πάρετε σε ένα βουνό του χρέους, να κολλήσει με χρεωστική κάρτα. Αλλά τελικά, θα πρέπει να αναλάβει την ευθύνη των δαπανών σας (τον τύπο της κάρτας που χρησιμοποιείτε δεν μπορεί να το κάνει για εσάς). Αν δεν το κάνουμε αυτό, θα βρείτε τρόπους για να εξαπατήσει και να ξοδεύουν περισσότερα από όσα θα έπρεπε, ανεξάρτητα από το τι είναι στο πορτοφόλι σας.
Προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες
Αν απλά δεν μπορεί να αποφασίσει, προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες προσφέρουν μερικά από τα πλεονεκτήματα και των δύο πιστωτικές κάρτες και χρεωστικές κάρτες.
Όπως και οι πιστωτικές κάρτες , κρατούν πρωτογενή έλεγχο του λογαριασμού σας από το να εκτεθεί στον κόσμο. Αν υπάρχει κάποιο λάθος ή κάποιος κλέβει τον αριθμό της κάρτας σας, το μόνο διαθέσιμα χρήματα είναι χρήματα που έχετε φορτωθεί στην κάρτα. Ωστόσο, θα είστε σε θέση να δαπανήσει τα κεφάλαια αυτά (το οποίο μπορεί να χρειαστεί), και να πάρει τα κεφάλαια αντικατασταθεί μπορεί να είναι μια αργή και δύσκολη διαδικασία.
Όπως και χρεωστικές κάρτες , προπληρωμένες κάρτες σας αποτρέψει από το να πηγαίνουν στο χρέος. Μπορείτε να περάσετε μόνο τα κεφάλαια που έχετε φορτώνονται στην κάρτα. Από τη στιγμή που τα χρήματα εξαντληθεί, η κάρτα σταματήσει να λειτουργεί.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Απαραίτητα Επιχειρηματικό Σχέδιο: Γράφοντας ένα προβολής Ταμειακών Ροών
Είναι στο τέλος του επιχειρηματικού σχεδίου σας, αλλά το τμήμα σχέδιο χρηματοδότησης είναι το τμήμα που καθορίζει εάν ή όχι επιχειρηματική ιδέα σας είναι βιώσιμη, και είναι ένα βασικό στοιχείο για τον προσδιορισμό εάν ή όχι το σχέδιό σας πρόκειται να είναι σε θέση να προσελκύσει οποιαδήποτε επένδυση σε επιχειρηματική ιδέα σας.
Βασικά, το τμήμα οικονομικό πρόγραμμα αποτελείται από τρία οικονομικών καταστάσεων, την κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων , την προβολή των ταμειακών ροών και τον ισολογισμό και μία σύντομη εξήγηση / ανάλυση των τριών αυτών καταστάσεων.
Αυτό το άρθρο θα σας οδηγήσει μέσα από την προετοιμασία του καθενός από αυτά τα τρία οικονομικών καταστάσεων. Πρώτα, όμως, θα πρέπει να συγκεντρώσει μερικά από τα οικονομικά στοιχεία που θα χρειαστείτε κατά την εξέταση των εξόδων σας.
Σκεφτείτε τα έξοδα της επιχείρησής σας, χωρίζεται σε δύο κατηγορίες? έξοδα εκκίνησης και λειτουργικά έξοδα σας.
Όλα τα έξοδα του να πάρει την επιχείρησή σας και λειτουργεί πάει στην κατηγορία εξόδων εκκίνησης. Αυτές οι δαπάνες μπορούν να περιλαμβάνουν:
τέλη εγγραφής των επιχειρήσεων
Business αδειών και αδειών
ξεκινώντας απογραφή
καταθέσεις ενοικίαση
Προκαταβολές για το ακίνητο
Προκαταβολές για τον εξοπλισμό
Βοηθητικό πρόγραμμα που έχει συσταθεί τέλη
Αυτό είναι μόνο ένα δείγμα από την εκκίνηση έξοδα? τη δική σας λίστα πιθανότατα θα επεκταθεί αμέσως μόλις αρχίσετε να γράφετε τα κάτω.
Τα λειτουργικά έξοδα είναι τα έξοδα για ενημέρωση επιχειρηματικής δραστηριότητας σας. Σκεφτείτε αυτά, όπως τα πράγματα που πρόκειται να πρέπει να πληρώνουν κάθε μήνα. Η λίστα των λειτουργικών εξόδων μπορεί να περιλαμβάνουν:
Μισθοί (δική σας και του προσωπικού των μισθών)
Ενοίκιο ή την υποθήκη πληρωμές
Τηλεπικοινωνίες
Utilities
Πρώτες ύλες
Αποθήκευση
Διανομή
Προβολή
Πληρωμές δανείου
Προμήθειες γραφείου
Συντήρηση
Για άλλη μια φορά, αυτό είναι μόνο μια μερική λίστα για να πας. Μόλις έχετε τη λίστα των λειτουργικών εξόδων σας ολοκληρωθεί, ο συνολικός θα σας δείξει τι θα σας κοστίσει να κρατήσει την επιχείρησή σας να λειτουργεί κάθε μήνα.
Πολλαπλασιάστε τον αριθμό αυτό κατά 6, και έχετε μια εκτίμηση έξι μήνες των λειτουργικών εξόδων σας. Στη συνέχεια, προσθέστε αυτό με το σύνολο της εκκίνησης σας τη λίστα δαπάνες, και θα έχετε μια εικόνα εξέδρα για την πλήρη εκκίνηση του κόστους σας.
Τώρα ας δούμε βάζοντας κάποιες οικονομικές καταστάσεις για το επιχειρηματικό σχέδιο σας μαζί, αρχής γενομένης από την Κατάσταση Αποτελεσμάτων.
Η Κατάσταση Λογαριασμού Αποτελεσμάτων
Η κατάσταση αποτελεσμάτων είναι μία από τις τρεις οικονομικές καταστάσεις που θα πρέπει να συμπεριλάβετε στο τμήμα χρηματοδοτικό σχέδιο του επιχειρησιακού σχεδίου.
Η Κατάσταση Λογαριασμού Αποτελεσμάτων παρουσιάζει τα έσοδα, τα έξοδα και το κέρδος για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Είναι ένα στιγμιότυπο της επιχείρησής σας που δείχνει κατά πόσο ή όχι η επιχείρησή σας είναι κερδοφόρα σε εκείνο το σημείο στο χρόνο? Έσοδα – Έξοδα = Κέρδη / Ζημιές.
Αν και καθιερωμένες επιχειρήσεις συνήθως παράγουν δήλωση εισοδήματος κάθε οικονομικό τρίμηνο, ή ακόμα και μια φορά κάθε εταιρική χρήση, για τους σκοπούς του επιχειρηματικού σχεδίου, η Κατάσταση Αποτελεσμάτων θα πρέπει να δημιουργηθούν πιο συχνά – κάθε μήνα για το πρώτο έτος.
Εδώ είναι ένα πρότυπο Κατάσταση Λογαριασμού Αποτελεσμάτων για το πρώτο τρίμηνο για μια επιχείρηση παροχής υπηρεσιών που βασίζεται. Είναι ακολουθείται από μια εξήγηση του πώς να προσαρμόσει αυτό το πρότυπο κατάσταση αποτελεσμάτων σε ένα επαγγελματικό προϊόν που βασίζεται.
ΕΠΩΝΥΜΙΑ ΣΑΣ Κατάσταση Λογαριασμού Αποτελεσμάτων για το 1ο τρίμηνο του (έτος)
Jan
Φεβρουάριος
Παραμορφώνω
Σύνολο
ΕΣΟΔΑ
Υπηρεσίες
Υπηρεσία 1
Υπηρεσία 2
Υπηρεσία 3
Υπηρεσία 4
Σύνολο Υπηρεσίες
Διάφορα
Τραπεζικός τόκος
Σύνολο Διάφορα
ΤΑ ΣΥΝΟΛΙΚΑ ΕΣΟΔΑ
ΕΞΟΔΑ
άμεσες δαπάνες
Υλικά
Ενοικιάσεις εξοπλισμού
Μισθός (ιδιοκτήτης)
Μισθοί
Pension Εξόδων
Αποζημίωση Εργάτες του Εξόδων
Συνολικό άμεσο κόστος
Γενικές και Διοίκησης (G & Α)
Λογιστικά και Νομικά Τέλη
Διαφήμιση και προώθηση
κακή χρέη
Τραπεζικές χρεώσεις
Τόκων και αποσβέσεων
ΑΣΦΑΛΙΣΗ
Ενδιαφέρον
Γραφείο ενοικίαση
Τηλέφωνο
Utilities
Προμήθειες πιστωτικών καρτών
Χρεώσεις πιστωτικών καρτών
Σύνολο G & Α
ΣΥΝΟΛΙΚΑ ΕΞΟΔΑ
Τα καθαρά κέρδη προ ΦΟΡΟΣ ΕΙΣΟΔΗΜΑΤΟΣ
ΦΟΡΟΣ ΕΙΣΟΔΗΜΑΤΟΣ
ΚΑΘΑΡΑ ΕΣΟΔΑ
Δεν είναι όλες οι κατηγορίες σε αυτή την κατάσταση αποτελεσμάτων θα ισχύουν για την επιχείρησή σας. Αφήστε έξω αυτούς που δεν εφαρμόζουν και να προσθέσετε κατηγορίες για τις οποίες απαιτούνται για την προσαρμογή αυτού του προτύπου για την επιχείρησή σας.
Για να χρησιμοποιήσετε αυτό το πρότυπο, ως μέρος του επιχειρηματικού σχεδίου, θα πρέπει να το ρυθμίσετε ως ένα τραπέζι και να συμπληρώσετε τα κατάλληλα στοιχεία για κάθε μήνα (όπως φαίνεται από τη γραμμή «κάθε μήνα γραμμή καταχώρισης»).
Εάν έχετε μια επιχείρηση προϊόντων με βάση το τμήμα των εσόδων της Κατάστασης Αποτελεσμάτων θα έχει διαφορετική εμφάνιση. Τα έσοδα θα κληθεί πωλήσεων, και πρέπει να καταχωρούνται για την απογραφή. Εδώ είναι ένα παράδειγμα που δείχνει πώς το κόστος των αποθεμάτων υπολογίζεται στο τμήμα Εσόδων:
Επωνυμία εταιρείας Κατάσταση Λογαριασμού Αποτελεσμάτων για το 1ο τρίμηνο του (έτος)
Jan
Φεβρουάριος
Παραμορφώνω
Σύνολο
ΕΣΟΔΑ
Εμπορικός
$ 3000
$ 4.100
$ 4.300
$ 11.400
Κόστος των αγαθών που πουλήθηκαν
Άνοιγμα Απογραφή
$ 1000
$ 1500
$ 1500
$ 4000
Ψώνια
$ 1000
$ 1200
$ 1200
$ 3400
Φορτίο
$ 200
$ 300
$ 350
$ 850
Μείον απογραφή λήξης
– $ 1200
– $ 1000
– $ 900
– $ 3100
Συνολικό Κόστος Πωληθέντων
$ 1000
$ του 2000
$ 2150
$ 5150
Μικτό κέρδος
$ του 2000
$ το 2100
$ 2150
$ 6250
Το τμήμα εξόδων της Κατάστασης Αποτελεσμάτων, όμως, είναι πολύ παρόμοιο με το πρότυπο που έχω παρέχονται παραπάνω.
Είστε έτοιμοι να προχωρήσουμε στο επόμενο οικονομικό δελτίο που θα πρέπει να συμπεριλάβετε στο τμήμα χρηματοδοτικό σχέδιο του επιχειρηματικού σχεδίου σας; Η προβολή των ταμειακών ροών είναι δίπλα.
Η προβολή των ταμειακών ροών
Η προβολή των ταμειακών ροών δείχνει πώς τα μετρητά αναμένεται να εισρεύσουν μέσα και έξω από την επιχείρησή σας. Για σας, αυτό είναι ένα σημαντικό εργαλείο για τη διαχείριση των ταμειακών ροών, επιτρέποντάς σας να γνωρίζετε πότε δαπάνες σας είναι πολύ υψηλή ή όταν μπορεί να θέλετε να κανονίσετε σύντομο επενδύσεις όρο για να ασχοληθεί με πλεόνασμα των ταμειακών ροών. Ως μέρος του επιχειρηματικού σχεδίου σας, η προβολή των ταμειακών ροών θα σας δώσει μια πολύ καλύτερη ιδέα για το πόσο επενδυτικών κεφαλαίων επιχειρηματική ιδέα σας ανάγκες.
Για έναν αξιωματικό τραπεζικά δάνεια, η προβολή των ταμειακών ροών προσφέρει ενδείξεις ότι η επιχείρησή σας είναι μια καλή πιστωτικό κίνδυνο και ότι θα υπάρξουν αρκετά χρήματα σε ετοιμότητα για να κάνετε την επιχείρησή σας καλός υποψήφιος για μια γραμμή πίστωσης ή μικρής διάρκειας του δανείου.
Μην συγχέετε την προβολή των ταμειακών ροών με ένα Κατάσταση Ταμειακών Ροών. Η Κατάσταση Ταμειακών Ροών δείχνει πόσο τοις μετρητοίς έχει εισρεύσει μέσα και έξω από την επιχείρησή σας. Με άλλα λόγια, περιγράφει την ταμειακή ροή που έχει συμβεί στο παρελθόν. Η προβολή των ταμειακών ροών παρουσιάζει τα μετρητά που αναμένεται να δημιουργηθούν ή να δαπανηθεί πάνω από ένα επιλεγμένο χρονικό διάστημα στο μέλλον.
Ενώ και οι δύο τύποι αναφορών Ταμειακών Ροών είναι σημαντικά εργαλεία για τις επιχειρήσεις λήψης αποφάσεων για τις επιχειρήσεις, είμαστε ασχολείται μόνο με την προβολή των ταμειακών ροών στο επιχειρηματικό σχέδιο. Θα θέλουν να δείξουν προβλέψεις ταμειακών ροών για κάθε μήνα για μια περίοδο ενός έτους, μέρος του τμήματος Χρηματοοικονομικής σχέδιο του επιχειρηματικού σχεδίου σας.
Υπάρχουν τρία μέρη στην προβολή των ταμειακών ροών. Το πρώτο μέρος λεπτομέρειες έσοδα μετρητά σας. Εισάγετε εκτιμώμενα ποσά των πωλήσεων για κάθε μήνα. Να θυμάστε ότι αυτά είναι έσοδα μετρητά? θα εισάγετε τις πωλήσεις που είναι εισπράξιμα σε μετρητά κατά τη διάρκεια του συγκεκριμένου μήνα έχουμε να κάνουμε μόνο με.
Το δεύτερο μέρος είναι εκταμιεύσεις μετρητών σας. Πάρτε τις διάφορες κατηγορίες δαπανών από το βιβλίο σας και τον κατάλογο των δαπανών σε μετρητά που πραγματικά περιμένουμε να πληρώσει αυτό το μήνα, για κάθε μήνα.
Το τρίτο μέρος της προβολής Ταμειακών Ροών είναι η συμφιλίωση των εσόδων μετρητά στα μετρητά εκταμιεύσεις. Όπως υποδηλώνει η λέξη «συμφιλίωση», αυτή η ενότητα ξεκινά με μια ισορροπία άνοιγμα που είναι η μεταφορά από τις εργασίες του προηγούμενου μήνα. Τα έσοδα του τρέχοντος μήνα προστεθεί σε αυτήν την ισορροπία? Οι εκταμιεύσεις του τρέχοντος μήνα αφαιρείται, και το προσαρμοσμένο ισοζύγιο ταμειακών ροών μεταφέρεται στον επόμενο μήνα.
Εδώ είναι ένα πρότυπο για την προβολή των ταμειακών ροών που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για το επιχειρηματικό σχέδιο σας (ή αργότερα, όταν η επιχείρησή σας είναι σε πλήρη λειτουργία):
Για άλλη μια φορά, για να χρησιμοποιήσετε αυτό το πρότυπο για τη δική σας επιχείρηση, θα πρέπει να διαγράψετε και να προσθέσετε τα κατάλληλα έσοδα και εκταμίευση των κατηγοριών που ισχύουν για τη δική σας επιχείρηση.
Ο κύριος κίνδυνος, όταν βάζοντας μαζί μια προβολή των ταμειακών ροών είναι να είναι πάνω από αισιόδοξος για τις αναμενόμενες πωλήσεις σας. άρθρο Terry του Elliott, 3 Μέθοδοι Πρόβλεψης Πωλήσεων, θα σας βοηθήσει να αποφύγετε αυτό και να παρέχει μια λεπτομερή εξήγηση για το πώς να το κάνουμε προβλέψεις ακριβή πωλήσεων για προβλέψεις ταμειακών ροών σας.
Μόλις έχετε τις προβλέψεις ταμειακών ροών σας ολοκληρωθεί, ήρθε η ώρα να προχωρήσουμε στο Ισολογισμού.
Ο Ισολογισμός
Ο Ισολογισμός είναι η τελευταία από τις οικονομικές καταστάσεις που θα πρέπει να συμπεριλάβετε στο τμήμα χρηματοδοτικό σχέδιο του επιχειρησιακού σχεδίου. Ο Ισολογισμός παρουσιάζει μια εικόνα της επιχείρησής σας καθαρή θέση σε μια συγκεκριμένη χρονική στιγμή. Συνοψίζει όλα τα οικονομικά στοιχεία για την επιχείρησή σας, σπάζοντας τα δεδομένα σε 3 κατηγορίες? περιουσιακών στοιχείων, των υποχρεώσεων και της καθαρής θέσης.
Μερικοί ορισμοί πρώτα:
Περιουσιακά στοιχεία είναι τα υλικά αντικείμενα της οικονομικής αξίας που ανήκουν στην εταιρεία.
Η ευθύνη είναι ένα χρέος που οφείλεται σε έναν πιστωτή της εταιρείας.
Ίδια κεφάλαια είναι η καθαρή διαφορά όταν οι συνολικές υποχρεώσεις αφαιρούνται από το σύνολο των στοιχείων του ενεργητικού.
Αποτελέσματα εις νέον είναι τα κέρδη που τηρείται από την εταιρεία για την επέκταση, δηλαδή να μην καταβάλλονται ως μερίσματα.
Τρέχουσα κέρδη είναι τα κέρδη της χρήσης μέχρι την ημερομηνία του ισολογισμού (έσοδα – έξοδα πωλήσεων και τα έξοδα).
Όλοι οι λογαριασμοί στο Γενικό Καθολικό σας κατηγοριοποιούνται ως περιουσιακό στοιχείο, υποχρέωση ή ίδια κεφάλαια. Η σχέση μεταξύ τους εκφράζεται σε αυτήν την εξίσωση: Ενεργητικό = Παθητικό + Ίδια Κεφάλαια .
Για τους σκοπούς του επιχειρηματικού σχεδίου σας, θα πρέπει να δημιουργήσει ένα pro forma Ισολογισμού σκοπό να συνοψίσει τις πληροφορίες στην κατάσταση αποτελεσμάτων και Προβλέψεις ταμειακής ροής. Κανονικά μια επιχείρηση ετοιμάζει Ισολογισμό μία φορά το χρόνο.
Εδώ είναι ένα πρότυπο για έναν ισολογισμό που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για το επιχειρηματικό σχέδιο σας (ή αργότερα, όταν η επιχείρησή σας είναι σε πλήρη λειτουργία):
ΕΤΑΙΡΕΙΑ ΣΑΣ ΟΝΟΜΑ ισολογισμό στις __________ (Ημερομηνία)
ΠΕΡΙΟΥΣΙΑΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ
$
ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ
$
Υπάρχοντα οικονομικά στοιχεία
Απαιτητέες υποχρεώσεις
Μετρητά στην τράπεζα
Πληρωτέοι λογαριασμοί
Μικρό ταμείο
διακοπές με πληρωμή
Καθαρές Ταμειακές
Φόρος εισοδήματος
Καταγραφή εμπορευμάτων
Τελωνεία Τέλη
εισπρακτέων λογαριασμών
Pension Πληρωτέο
Προπληρωμένη ασφάλεια
Τέλη Ένωσης Πληρωτέο
Σύνολο κυκλοφορούντος ενεργητικού
ιατρική Πληρωτέο
Οι εργαζόμενοι αποζημίωση που καταβάλλεται
Μέλος / Επαρχιακό φορολογικές υποχρεώσεις
Πάγιο ενεργητικό:
Συνολικές τρέχουσες υποχρεώσεις
Γη
κτίρια
Μακροπρόθεσμες υποχρεώσεις
Μείον αποσβέσεις
Μακροπρόθεσμα δάνεια
Καθαρή Γήπεδα και κτίρια
Στεγαστικών δανείων
Σύνολο Υποχρεώσεων Long-Term
Εξοπλισμός
Μείον αποσβέσεις
ΣΥΝΟΛΟ ΠΑΘΗΤΙΚΟΥ
Καθαρή Εξοπλισμός
ΜΕΤΟΧΙΚΟ ΚΕΦΑΛΑΙΟ
ΚΕΡΔΗ
Ίδια Κεφάλαια – Capital
Ιδιοκτήτης – Ισοπαλίες
Παρακρατημένα κέρδη
Τρέχοντα κέρδη
συνολικες αποδοχες
ΣΥΝΟΛΟ ΙΔΙΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ
ΤΟ ΣΥΝΟΛΟ ΤΟΥ ΕΝΕΡΓΗΤΙΚΟΥ
ΠΑΘΗΤΙΚΟΥ
Για άλλη μια φορά, αυτό το πρότυπο είναι ένα παράδειγμα των διαφόρων κατηγοριών των περιουσιακών στοιχείων και υποχρεώσεων που ενδέχεται να ισχύουν για την επιχείρησή σας. Ο Ισολογισμός θα αναπαράγει τους λογαριασμούς που έχετε δημιουργήσει στο Γενικό Καθολικό σας. Μπορεί να χρειαστεί να τροποποιήσετε τις κατηγορίες στο πρότυπο του Ισολογισμού παραπάνω για να ταιριάζει με τη δική σας επιχείρηση.
Μόλις έχετε Ισολογισμού σας ολοκληρωθεί, είστε έτοιμοι να γράψετε μια σύντομη ανάλυση καθενός από τα τρία οικονομικών καταστάσεων. Όταν γράφω αυτές τις σκέψεις ανάλυση, θέλετε να τους κρατήσει σύντομες και να καλύπτουν τις καλύτερες στιγμές, αντί να γράφει μια ανάλυση σε βάθος. Οι ίδιοι (η Κατάσταση Αποτελεσμάτων, προβλέψεις ταμειακών ροών, και Ισολογισμού) οικονομικών καταστάσεων θα διατίθενται στα Παραρτήματα επιχειρηματικό σχέδιο σας.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ένας λογαριασμός της αγοράς χρήματος είναι ένας λογαριασμός που προσφέρει δύο ελκυστικά χαρακτηριστικά: τόκοι από τις καταθέσεις σας, και εύκολη πρόσβαση στα χρήματά σας.
Λογαριασμούς της αγοράς χρήματος συνδυάζει τα καλύτερα χαρακτηριστικά του ελέγχου των λογαριασμών και ταμιευτηρίου, αλλά υπάρχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα σε κάθε τύπο λογαριασμού. Ας δούμε αυτό που παίρνετε (και τι θα πρέπει να παραιτηθεί) όταν χρησιμοποιείτε αυτούς τους λογαριασμούς.
Κέρδη και την πρόσβαση
λογαριασμούς της αγοράς χρήματος, όπως λογαριασμούς ταμιευτηρίου, καταβάλει τόκους.
Είναι ένα ασφαλές μέρος για να αποθηκεύουν μετρητά επειδή είναι FDIC ασφαλισμένος (ή, αν χρησιμοποιείτε μια πιστωτική ένωση, NCUSIF ασφαλισμένοι). Τα επιτόκια είναι συχνά καλύτερα από ό, τι θα πάρετε από ένα παραδοσιακό λογαριασμό ταμιευτηρίου – ειδικά με τα μεγαλύτερα υπόλοιπα των λογαριασμών – έτσι είναι συνήθως κάπου ανάμεσα σε ένα CD και ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου, όταν πρόκειται για την απόκτηση δυναμικό.
Όπως και τον έλεγχο των λογαριασμών, λογαριασμών χρηματαγοράς να είναι εύκολο να ξοδεύετε τα χρήματά σας. Οι περισσότεροι λογαριασμοί σας επιτρέψει να γράψετε επιταγές ή ανάληψης μετρητών, ενώ ορισμένα προσφέρουν μια χρεωστική κάρτα που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να κάνει τις αγορές. Αυτή η εύκολη πρόσβαση, σε συνδυασμό με ένα ανταγωνιστικό επιτόκιο, είναι ό, τι αντιπροσωπεύει το μοναδικό που παραδοσιακά γίνεται στην αγορά χρήματος. Τα τελευταία χρόνια, ανταμείβουν τον έλεγχο, έλεγχο των λογαριασμών ενδιαφέρον, και σε απευθείας σύνδεση τράπεζες έχουν γίνει πιο δημοφιλείς και προσφέρουν τα ίδια οφέλη, αλλά μερικές φορές θα έχετε μια καλύτερη συμφωνία από λογαριασμό της αγοράς χρήματος.
Το Fine Print
λογαριασμούς της αγοράς χρήματος είναι μεγάλη, αλλά υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε πριν από το άνοιγμα ενός λογαριασμού.
Ελάχιστη υπόλοιπα: λογαριασμούς της αγοράς χρήματος συνήθως απαιτούν ένα σχετικά μεγάλο ελάχιστο υπόλοιπο. Μπορείτε να ανοίξετε γενικά ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου (ειδικά ένα online λογαριασμό ταμιευτηρίου) με μια μικρή κατάθεση, αλλά τους λογαριασμούς της αγοράς χρήματος μπορεί να είναι διαθέσιμη μόνο αν έχετε αρκετές χιλιάδες δολάρια ή και περισσότερα. Εάν το υπόλοιπο του λογαριασμού σας πέσει κάτω από το ελάχιστο, αναμένουν να πληρώσει τέλη (η οποία φυσικά τρώνε στην επιστροφή σας).
Όρια συναλλαγή: έχετε πρόσβαση σε μετρητά σε ένα λογαριασμό της αγοράς χρήματος, αλλά υπάρχουν και όρια. Δεν θα είναι σε θέση να κάνει τις πληρωμές με βιβλιάριο επιταγών σας ή χρεωστική κάρτα περισσότερο από έξι φορές το μήνα (από το νόμο), και ορισμένες τράπεζες επιτρέπουν μόνο τρεις πληρωμές ανά μήνα. Μπορείτε να αποσύρουν τα μετρητά όσο συχνά θέλετε, αλλά αυτοί οι λογαριασμοί δεν είναι τόσο ευέλικτο όσο απολογισμό ελέγχου σας, όταν πρόκειται για την καθημερινή χρήση.
Η σωστή επιλογή? Λογαριασμούς της αγοράς χρήματος είναι ένα μεγάλο εργαλείο. Αλλά μπορεί να μην είναι το κατάλληλο εργαλείο για τις ανάγκες σας. Θα μπορούσατε να κερδίσετε περισσότερα χρησιμοποιώντας τα CD; Εάν χρησιμοποιείτε μια σκάλα CD μπορείτε να κερδίσετε αξιοπρεπείς αποδόσεις, διατηρώντας παράλληλα κάποια από υγρά τα χρήματά σας (και περισσότερο από αυτό θα γίνει υγρό σύντομα) και την ελαχιστοποίηση της πρόωρης ποινές στέρησης. Αν είστε επενδύουν για τη μακροπρόθεσμη, μιλήστε με ένα οικονομικό πρόγραμμα για το τι συνδυασμός επενδύσεων μπορεί καλύτερα να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους στόχους σας.
Είναι ασφαλές? Αν θέλετε ασφάλεια, βεβαιωθείτε ότι χρησιμοποιείτε μια αγορά χρήματος λογαριασμό από μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση. Χρηματαγοράς ταμεία έχουν τη θέση τους, αλλά δεν είναι το ίδιο πράγμα.
Τι είναι καλύτερο για
Λογαριασμούς της αγοράς χρήματος είναι μεγάλη για τα χρήματα που θα (ή ίσως ) την ανάγκη στο σχετικά άμεσο μέλλον. Θα σας επιτρέψει να κερδίσουν μια μικρή επιστροφή, διατηρώντας παράλληλα τα κεφάλαια ασφαλή και προσιτά.
Είναι ιδιαίτερα χρήσιμο για μεγάλα, σπάνια δαπάνες όπως:
κεφάλαια έκτακτης ανάγκης
Προϋπολογισμός για την τριμηνιαία πληρωμές φόρων
Δίδακτρα
Και πάλι, αυτό δεν είναι το καλύτερο μέρος για να διατηρούν κεφάλαια για τις τακτικές δαπάνες, επειδή υπάρχουν όρια για τον αριθμό των πληρωμών που μπορείτε να κάνετε. Τούτου λεχθέντος, θα μπορούσε να κρατήσει τα κεφάλαια για μερικές από τις μεγαλύτερες μηνιαίες δαπάνες σας (όπως το στεγαστικό σας) σε ένα λογαριασμό της αγοράς χρήματος για να κερδίσουν λίγο περισσότερο ενδιαφέρον.
Χρήματα λογαριασμοί της αγοράς έναντι Διαχείρισης Διαθεσίμων
Μια αγορά χρήματος ταμείο δεν είναι το ίδιο πράγμα όπως μια αγορά χρήματος λογαριασμό . Αμοιβαίων κεφαλαίων της αγοράς χρήματος είναι τα αμοιβαία κεφάλαια που αγοράζουν τίτλους, και είναι πιθανό να χάσουν τα χρήματα που χρησιμοποιούν αμοιβαία κεφάλαια της χρηματαγοράς: δεν είναι εγγυημένες από την FDIC ή NCUA όπως το λογαριασμό σας σε μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση θα μπορούσε να είναι. Αμοιβαία κεφάλαια της χρηματαγοράς θα μπορούσε να έρθει σε πιο ποικιλίες και προσφέρουν τη δυνατότητα για φορολογικά οφέλη, αλλά να κολλήσει με μια αγορά χρήματος λογαριασμό , αν θέλετε την ασφάλεια.
Όπως πάντα, κοιτάζω προς τα πάνω την τράπεζα ή το πιστωτικό σας ένωση για να βεβαιωθείτε ότι τα χρήματά σας ασφαλισμένο, και να είστε βέβαιος να κρατήσει τις καταθέσεις σας κάτω από τα ανώτατα όρια.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Το άρθρο 72 είναι ένας κανόνας μαθηματικά που σας επιτρέπει να εύκολα να καταλήξουμε σε μια κατά προσέγγιση εκτίμηση του πόσο καιρό θα πάρει για να διπλασιάσει κομπόδεμα σας για οποιαδήποτε δεδομένη απόδοση. Το άρθρο 72 κάνει ένα καλό εργαλείο διδασκαλίας για να τονίσει την επίδραση των διαφορετικών ποσοστών απόδοσης, αλλά κάνει μια κακή εργαλείο για χρήση σε προβάλλοντας τη μελλοντική αξία των αποταμιεύσεών σας, ιδιαίτερα καθώς κοντά στη συνταξιοδότηση. Ας δούμε πώς λειτουργεί αυτός ο κανόνας, και ο καλύτερος τρόπος για να το χρησιμοποιήσετε.
Πώς το άρθρο 72 Έργων
Εδώ είναι το πώς λειτουργεί ο κανόνας: πάρτε εβδομήντα δύο χωρίζεται από την απόδοση της επένδυσης (ή το επιτόκιο των χρημάτων σας θα κερδίσει) και η απάντηση που λέει τον αριθμό των ετών που θα λάβει για να διπλασιάσει τα χρήματά σας.
Για παράδειγμα:
Αν τα χρήματα σας σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου που κερδίζει τρία τοις εκατό το χρόνο, θα χρειαστούν είκοσι τεσσάρων χρόνων για να διπλασιάσει τα χρήματά σας (72/3 = 24).
Αν τα χρήματα σας σε ένα απόθεμα αμοιβαίο κεφάλαιο που περιμένετε θα μέσο όρο οκτώ τοις εκατό το χρόνο, θα σας πάρει εννέα χρόνια για να διπλασιάσει τα χρήματά σας (72/8 = 9).
Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το άρθρο 72 Υπολογιστής εάν θέλετε ο υπολογιστής να κάνει τα μαθηματικά για σας.
Χρησιμοποιήστε ως εργαλείο διδασκαλίας
Το άρθρο 72 μπορεί να είναι χρήσιμο ως διδακτικό εργαλείο για να απεικονίζουν τις διαφορετικές ανάγκες και τους κινδύνους που συνδέονται με τις βραχυπρόθεσμες επενδυτικές έναντι μακροπρόθεσμη επένδυση.
Για παράδειγμα, εάν παίρνετε ένα ταξίδι ένα μίλι μέχρι το δρόμο προς το γωνιακό κατάστημα, δεν έχει πολύ σημασία αν είστε οδήγηση σε δέκα μίλια την ώρα, ή είκοσι μίλια την ώρα.
Δεν είστε ταξιδεύει τόσο μακριά, ώστε η επιπλέον ταχύτητα δεν θα κάνει μεγάλη διαφορά στο πόσο γρήγορα θα φτάσουμε εκεί. Αν ταξιδεύετε σε ολόκληρη τη χώρα, ωστόσο, επιπλέον ταχύτητα θα μειώσει σημαντικά την ποσότητα του χρόνου που περνάτε την οδήγηση.
Όταν πρόκειται για την επένδυση, αν τα χρήματα σας θα χρησιμοποιηθεί για την επίτευξη βραχυπρόθεσμων χρηματοοικονομικών προορισμό, δεν έχει μεγάλη σημασία αν κερδίζετε ένα ποσοστό τρία τοις εκατό της επιστροφής ή ποσοστό οκτώ τοις εκατό της επιστροφής.
Δεδομένου ότι ο προορισμός σας δεν είναι και τόσο μακριά, η επιπλέον επιστροφή δεν θα κάνει μεγάλη διαφορά στο πόσο γρήγορα θα συσσωρεύονται τα χρήματα.
Βοηθά να εξετάσουμε αυτό το θέμα σε πραγματικά δολάρια. Χρησιμοποιώντας το άρθρο 72, είδατε ότι μια επένδυση κερδίζει τρία τοις εκατό διπλασιάζει τα χρήματά σας σε είκοσι τέσσερα χρόνια? ένα κερδίζοντας οκτώ τοις εκατό σε εννέα χρόνια. Μια μεγάλη διαφορά, αλλά το πόσο μεγάλη είναι η διαφορά μετά από ένα μόλις χρόνο;
Ας υποθέσουμε ότι έχετε δέκα χιλιάδες δολάρια. Μετά από μόλις ένα χρόνο, σε λογαριασμό ταμιευτηρίου κερδίζοντας τρία τοις εκατό, έχετε $ 10.300. Στο αμοιβαίο κεφάλαιο κερδίζοντας οκτώ τοις εκατό, έχετε $ 10.800. Δεν είναι μια μεγάλη διαφορά.
Τεντώστε ότι από το έτος εννέα. Στο λογαριασμό ταμιευτηρίου, έχετε περίπου $ 13.050. Στο χρηματιστηριακό δείκτη, αμοιβαίων κεφαλαίων, σύμφωνα με το άρθρο 72 τα χρήματά σας έχει διπλασιαστεί σε $ 20.000. Μια πολύ μεγαλύτερη διαφορά. Δώστε άλλες εννέα χρόνια και έχετε περίπου $ 17.000 αποταμίευση, αλλά περίπου $ 40.000 ταμείο χρηματιστηριακό δείκτη σας.
Πάνω από μικρότερες χρονικά πλαίσια, κερδίζοντας ένα υψηλότερο ποσοστό απόδοσης δεν έχει μεγάλη επίδραση. Πάνω πλέον χρονικά πλαίσια, το κάνει.
Είναι ο κανόνας Χρήσιμες as You κοντά σε συνταξιοδότηση;
Το άρθρο 72 μπορεί να είναι παραπλανητικό καθώς κοντά στη συνταξιοδότηση. Ας υποθέσουμε ότι είστε 55, με $ 500.000 και περιμένουν τις αποταμιεύσεις σας να κερδίσουν περίπου 7% και το διπλό μέσα στα επόμενα δέκα χρόνια.
Μπορείτε σχεδιάζετε να έχουν $ από 1.000.000 σε ηλικία 65 ετών Θα σας; Ίσως, ίσως όχι. Κατά τη διάρκεια των επόμενων δέκα ετών, οι αγορές θα μπορούσαν να παραδώσει μια υψηλότερη ή χαμηλότερη απόδοση από ό, τι κατά μέσο όρο θα οδηγήσει σε περιμένουν.
Με την καταμέτρηση σε κάτι που μπορεί ή δεν μπορεί να συμβεί, μπορείτε να αποθηκεύσετε λιγότερο, ή αμέλεια άλλα βήματα σημαντικό προγραμματισμού, όπως η ετήσια φορολογικού σχεδιασμού.
Το άρθρο 72 είναι ένα διασκεδαστικό κανόνα μαθηματικά, και ένα καλό εργαλείο διδασκαλίας, αλλά αυτό είναι όλο. Μην βασίζεστε σε αυτό για να υπολογίσει τις μελλοντικές αποταμιεύσεις σας. Αντ ‘αυτού, κάνει μια λίστα με όλα τα πράγματα που μπορείτε να ελέγξετε, και τα πράγματα που δεν μπορούν. Μπορείτε να ελέγχετε το ποσοστό της επιστροφής θα κερδίσετε; Όχι, όμως, μπορείτε να ελέγχετε τον επενδυτικό κίνδυνο που παίρνετε, πόσο μπορείτε να αποθηκεύσετε, και πόσο συχνά θα επανεξετάσει το σχέδιό σας.
Ακόμη λιγότερο χρήσιμο Μόλις στο Συνταξιοδότηση
Αφού αποσύρθηκε, κύριο μέλημά σας παίρνει έσοδα από τις επενδύσεις σας, και αναφέρονται για το πόσο καιρό τα χρήματά σας θα διαρκέσει ανάλογα με το πόσο παίρνετε.
Το άρθρο 72 δεν βοηθήσει με αυτό το έργο. Αντ ‘αυτού, θα πρέπει να εξετάσουμε τις στρατηγικές όπως ο χρόνος κατάτμησης, η οποία περιλαμβάνει συνδυάζοντας την επένδυσή σας με το χρονικό σημείο στο οποίο θα πρέπει να τα χρησιμοποιούν. Θα ήθελα επίσης να μελετήσει τους κανόνες ποσοστό απόσυρσης που θα σας βοηθήσουν να καταλάβετε πόσο μπορείτε με ασφάλεια να πάρουν κάθε χρόνο κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης. Το καλύτερο πράγμα που μπορείτε να κάνετε είναι να φτιάξετε το δικό σας χρονοδιάγραμμα σχέδιο συνταξιοδοτικού εισοδήματος για να σας βοηθήσει να δείτε οπτικά πώς τα κομμάτια θα ταιριάζουν μεταξύ τους.
κανόνες Μαθηματικά δεν αποτελούν υποκατάστατο για καλό προγραμματισμό. Χρησιμοποιήστε τα με φειδώ. Υπάρχουν πολύ λίγες επενδύσεις που έχουν ποσοστό απόδοσης που παραμένει συνεπής χρόνο με το χρόνο, πράγμα που σημαίνει ότι δεν υπάρχουν πολλές περιπτώσεις όπου το άρθρο 72 μπορεί να εφαρμοστεί με πρακτικό τρόπο.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Οι περισσότεροι επαγγελματίες που εργάζονται σε μια ιδιωτική εταιρεία, μη κερδοσκοπικού χαρακτήρα, ή κρατική οντότητα να έχουν κάποιο επίπεδο της δωρεάν ασφάλιση ζωής. Τα παραδείγματα περιλαμβάνουν το Πανεπιστήμιο του Κολοράντο, η ομοσπονδιακή κυβέρνηση, και η IBM Corp., όπου οι εργαζόμενοι έχουν επιδοτούμενων ή χωρίς ασφάλεια ζωής όρου. Είναι ένα ωραίο προνόμιο να έχουμε, αλλά μπορείτε να αναρωτηθείτε αν θα πρέπει να αγοράσει περισσότερα ασφάλειες ζωής πέρα από την εργασία. Θα εξετάσει το σημαντικό αυτό ζήτημα και να εξετάσει επίσης πόρους για την εξεύρεση ασφάλισης για τη δική σας.
Οι περισσότεροι εργοδότες παρέχεται ασφάλιση ζωής οφέλη τα λεγόμενα όρος ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής . Πολιτικές όρου δεν έχουν συνιστώσα των επενδύσεων με τη μορφή της αξίας σε μετρητά. Είναι τόσο απλό όπως την ασφάλιση ζωής μπορεί να πάρει. Αν ο ασφαλισμένος αποβιώσει, όταν η πολιτική είναι σε ισχύ, τότε οι δικαιούχοι στο αρχείο με την ασφαλιστική εταιρεία θα λάβει την αποζημίωση σε περίπτωση θανάτου. Οι δικαιούχοι της πολιτικής δεν είναι απαραίτητα οι άνθρωποι που αναφέρεται στη διαθήκη, έτσι είναι σημαντικό ότι είναι ενημερωμένα και ακριβή.
Επιλογές Ασφάλισης Ζωής
Όσον αφορά την ασφάλιση ζωής πράκτορες συχνά απαγγέλλουν, όρος πολιτικές δεν είναι καλές λύσεις για μόνιμη ασφάλιση ζωής ανάγκες. Εάν χρειάζεστε μια πολιτική που θα πληρώσει μακριά μετά το θάνατό σας, ανεξάρτητα από την ηλικία σας, στη συνέχεια, μια εγγυημένη πολιτική αξία σε μετρητά μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή για εσάς. Ωστόσο, οι περισσότεροι άνθρωποι δεν χρειάζονται ασφάλιση ζωής για το υπόλοιπο της ζωής τους. Αν είστε παντρεμένοι στα 30 σας με τα παιδιά, τότε μπορεί να είναι σκόπιμο να υπάρχει κάλυψη, έως ότου είναι μέσα από το κολέγιο και συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας είναι πλήρης. Αυτό μπορεί να είναι μια προσωρινή ανάγκη για τα επόμενα 25 χρόνια και όχι ένα που θα συνεχιστεί για περισσότερο από 50 χρόνια.
Η ασφάλεια ζωής όρου είναι η λιγότερο δαπανηρή επιλογή για μια προσωρινή ασφάλεια ζωής ανάγκη. Και οι πολιτικές εργοδότης έχει το πλεονέκτημα ότι προσφέρει ένα βασικό επίπεδο κάλυψης για δωρεάν στις περισσότερες περιπτώσεις. Αλλά εάν έχετε ένα σύζυγο, τα παιδιά, ή άλλα εξαρτώμενα άτομα που θα υποφέρουν οικονομικά αν δεν ήταν πλέον γύρω, στη συνέχεια, βασικό όρο εργασίας πολιτικές δεν είναι γενικά επαρκής.
Ο καθορισμός του κατάλληλου όφελος θανάτου για την ασφάλιση ζωής δεν είναι μια απλή πρόταση. Ωστόσο, υπάρχουν γενικές κατευθυντήριες γραμμές που μπορούμε να χρησιμοποιήσουμε για να μπορέσουμε να πάρετε μια ιδέα της ασφάλισης ζωής σας ανάγκη. Δέκα φορές το τρέχον εισόδημά σας είναι ένα καλό σημείο εκκίνησης, η οποία θα σήμαινε κάποιος κερδίζει $ 100.000 ετησίως θα πρέπει να αγοράσουν την ασφάλεια με αποζημίωση σε περίπτωση θανάτου του $ 1 εκατομμύριο. Ακόμη και με αυτή την πρόχειρη εκτίμηση, ξέρετε ότι σχεδόν όλα τα σχέδια ασφάλισης του εργοδότη ζωής υπολείπονται της πραγματικής ανάγκης.
Στις περισσότερες περιπτώσεις, μπορείτε να επιλέξετε να αγοράσετε περισσότερα ασφάλισης ζωής του σημερινού εργοδότη σας. Σύμφωνα με την εμπειρία μας, αυτό έχει νόημα μόνο στη σπάνια περίπτωση που έχει δυσμενείς κατάσταση της υγείας ή το οικογενειακό ιστορικό, και είναι σε θέση να αγοράσουν πρόσθετη ασφάλιση εργοδότη ζωή χωρίς να περάσει από αναδοχής.
Αγοράζοντας αυτό Ιδιωτικά
Αγοράζοντας τη δική σας θητεία πολιτική σημαίνει ότι μπορεί να διατηρηθεί σε ισχύ ακόμη και όταν φεύγετε από τον εργοδότη σας. Μετά από όλα, μόνο και μόνο επειδή σας αφήσει μια δουλειά δεν σημαίνει ότι η ανάγκη σας για ασφάλεια ζωής έχει λήξει. Επίσης, ο εργοδότης ασφάλιση ζωής πηγαίνει συνήθως σε κόστος όσο μεγαλώνετε. Επίπεδο ασφάλεια ζωής όρου αγοράζεται σε ιδιώτες θα κρατήσει τα ίδια ασφάλιστρα κατά τη διάρκεια του χρόνου.
Η ασφάλεια ζωής όρου είναι επίσης τιμή σε ποσοστό που οι περισσότεροι μπορούν να αντέξουν οικονομικά ένα όφελος θανάτου επαρκή για να καλύψουν τις ανάγκες τους. Πάρτε μια παλιά αρσενικό 35 ετών που θέλει το 20-year όρος επίπεδο ασφάλισης με ένα $ 1 εκατομμύριο αποζημίωση σε περίπτωση θανάτου. Θα υποθέσουμε ότι είναι το δεύτερο πιο υγιεινή κατηγορία αναδοχής για αυτή την άσκηση. Το μηνιαίο λογαριασμό για την κάλυψη αυτή θα μπορούσε να είναι στη σειρά $ 50 έως $ 60, δεν θα αυξήσει κατά τη διάρκεια του χρόνου, και θα μπορούσε να μετατραπεί σε μόνιμη ασφάλιση σε περίπτωση που χρειαζόταν.
Ανεξάρτητη ασφαλιστικών φορέων να παρέχουν αποσπάσματα από πολλές διαφορετικές εταιρείες και είναι μια καλή πηγή. Οι εργαζόμενοι κάποιων «αιχμαλωσία» των ασφαλιστικών εταιρειών θα προσφέρουν καλά προϊόντα, καθώς και. Λαμβάνοντας το βήμα της κάλυψης των αναγκών από αυτά που θα αφήσει πίσω δεν είναι εύκολο. Αλλά οι προσπάθειές σας να εξασφαλίσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής εκτός της εργασίας θα πρέπει να εξοφλήσει σε καλύτερη ψυχική ηρεμία για την οικογένειά σας και εσείς.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Μετά από μια διάρκεια ζωής της εργασίας και την εξοικονόμηση, συνταξιοδότηση είναι το φως στο τέλος του τούνελ. Οι περισσότεροι από εμάς οραματίζονται ως μια στιγμή ξεκούρασης και χαλάρωσης, όπου θα απολαύσετε τους καρπούς της εργασίας μας. Οραματιζόμαστε μια σταθερή πηγή εισοδήματος χωρίς να χρειάζεται να πάει στη δουλειά κάθε μέρα.
Είναι ένα μεγάλο όραμα, αλλά παράγει εισόδημα χωρίς να πρόκειται να λειτουργήσει τείνει να είναι ένα σκοτεινό έννοια κατά τα χρόνια εργασίας μας. Ξέρουμε τι θέλουμε, αλλά δεν είναι εντελώς σίγουροι για το πώς αυτό θα συμβεί. Λοιπόν, πώς ακριβώς θα σας μετατρέψει κομπόδεμα σας σε μια σταθερή ροή μετρητών κατά τα χρόνια της συνταξιοδότησής σας; Αυτές οι συγκεκριμένες στρατηγικές μπορούν να βοηθήσουν.
1. Άμεση ασφάλιση
Αγοράζοντας μια άμεση πρόσοδος είναι ένας εύκολος τρόπος για να μετατρέψετε ένα κατ ‘αποκοπή ποσό σε μια συνεχή ροή εσόδων που δεν μπορείτε να ζουν περισσότερο. Οι συνταξιούχοι συχνά παίρνουν τα χρήματα που σώζονται μέχρι κατά τα χρόνια εργασίας τους και να το χρησιμοποιήσετε για να αγοράσει μια άμεση σύμβασης ετήσιας προσόδου, επειδή η ροή εσόδων ξεκινά αμέσως, είναι προβλέψιμη και δεν επηρεάζεται από την πτώση των τιμών των μετοχών ή μείωση των επιτοκίων.
Σε αντάλλαγμα για την ταμειακή ροή και την ασφάλεια, μια άμεση αγοραστή προσόδου δέχεται ότι η εισοδηματική ενίσχυση δεν θα αυξηθεί. Η μεγαλύτερη ανησυχία για την πιο άμεση αγοραστές πρόσοδος είναι ότι από τη στιγμή που αγοράζετε το ένα, δεν μπορείτε να αλλάξετε το μυαλό σας. κύριος σας είναι κλειδωμένο για πάντα, και μετά το θάνατό σας, η ασφαλιστική εταιρεία διατηρεί το υπόλοιπο του λογαριασμού σας.
Προσόδων είναι περίπλοκα προϊόντα που έρχονται σε μια ποικιλία μορφών. Πριν βιαστούμε και να αγοράσει ένα, κάνετε την εργασία σας.
2. Στρατηγική Συστηματική Αναλήψεις
Ακόμα κι αν έχετε τα εκατομμύρια των δολαρίων που κάθεται στον τραπεζικό λογαριασμό σας, παίρνετε όλα έξω με τη μία και γέμισμα στο στρώμα σας δεν είναι μια στρατηγική μέθοδος μεγιστοποίησης και τη διαφύλαξη ροή εσόδων σας. Ανεξάρτητα από το μέγεθος της κομπόδεμα σας, παίρνετε μόνο το ποσό των χρημάτων που χρειάζεστε και να αφήσει τα υπόλοιπα συνεχίζουν να εργάζονται για σας είναι η έξυπνη στρατηγική. Υπολογίζοντας τις ανάγκες των ταμειακών ροών σας και λαμβάνοντας μόνο το ποσό των χρημάτων σε τακτική βάση είναι η ουσία της μια συστηματική στρατηγική απόσυρσης. Σίγουρα, λαμβάνοντας το ίδιο χρηματικό ποσό κάθε εβδομάδα ή μήνα, μπορεί επίσης να χαρακτηριστεί ως συστηματική, αλλά αν δεν ταιριάζει με τις αναλήψεις σας με τις ανάγκες σας, σίγουρα δεν είναι στρατηγική.
Ένα ή τον άλλο τρόπο, οι περισσότεροι άνθρωποι εφαρμόζουν ένα συστηματικό πρόγραμμα απόσυρσης, ρευστοποίηση περιουσιακών στοιχείων τους με την πάροδο του χρόνου. συμμετοχές, όπως αμοιβαία κεφάλαια και μετοχές σε 401 (k) σχέδια είναι συχνά οι μεγαλύτερες πισίνες του χρήματος αξιοποιηθεί με αυτόν τον τρόπο, αλλά ομολόγων, τραπεζικών λογαριασμών και άλλων περιουσιακών στοιχείων θα πρέπει όλα να θεωρούνται επίσης. Μια ορθή εφαρμογή της στρατηγικής ανάληψης μπορεί να συμβάλει στη διασφάλιση ότι ροή εσόδων σας διαρκεί όσο το χρειάζεστε.
«Για τους συνταξιούχους που είναι το τράβηγμα χρήματα συνταξιοδότησης από τα παραδοσιακά Ήρας (δεν Roth Ήρας), 401 (k) s και 403 (β) s, το“σωστό ποσό αποχώρησης”δεν είναι η απόφασή τους – και όχι, καθορίζεται από τον ΔΔΚ ( απαιτείται ελάχιστη διανομή) ξεκινώντας από την ηλικία 70½ «, λέει ο Craig Israelsen, Ph.D., σχεδιαστής της 7Twelve χαρτοφυλακίου, στην Springville, Γιούτα. «Σε γενικές γραμμές, η ΔΔΚ απαιτεί μικρότερο των αποσύρσεων κατά τη διάρκεια των πρώτων πέντε έως έξι ετών (περίπου μέχρι την ηλικία των 76). Μετά από αυτό, η ετήσια αναλήψεις ΔΔΚ με βάση θα είναι σημαντικά μεγαλύτερη για το υπόλοιπο της ζωής του συνταξιούχου.»
3. laddered Ομόλογα
Οι σκάλες Bond δημιουργούνται μέσω της αγοράς πολλαπλών δεσμών που λήγουν κατά κλιμακωτά διαστήματα. Αυτή η δομή παρέχει συνεπείς αποδόσεις, χαμηλό κίνδυνο απώλειας και την προστασία από τον κίνδυνο κλήση, δεδομένου ότι οι τμηματικές λήξεις εξαλειφθεί ο κίνδυνος του συνόλου των ομολογιών που καλείται ταυτόχρονα. Ομόλογα κάνουν γενικά πληρωμές τόκων δύο φορές το χρόνο, έτσι ώστε ένα χαρτοφυλάκιο έξι-ομολόγων θα δημιουργήσει μια σταθερή μηνιαία ταμειακή ροή. Δεδομένου ότι το επιτόκιο που καταβάλλεται από τα ομόλογα είναι κλειδωμένο στην κατά το χρόνο της αγοράς, οι περιοδικές πληρωμές τόκων είναι προβλέψιμη και αμετάβλητη.
Όταν κάθε ομόλογο ωριμάζει, ένα άλλο αγοράζεται, και η σκάλα εκτείνεται ως την ημερομηνία λήξης της νέας αγοράς εμφανίζεται περισσότερο στο μέλλον από την ημερομηνία λήξης των άλλων ομολόγων στο χαρτοφυλάκιο. Η ποικιλία των ομολόγων που διατίθενται στην αγορά παρέχει σημαντική ευελιξία στη δημιουργία μιας σκάλας ομολόγων και θέματα ποικίλης πιστωτικής ποιότητας μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την κατασκευή του χαρτοφυλακίου.
«Ατομική ομόλογα – laddered σε διάφορους τομείς, κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων και χρονικές περιόδους – μπορούν να παρέχουν εγγυημένη απόδοση του κεφαλαίου (με βάση τη βιωσιμότητα της εταιρείας που εκδίδει) και ένα ανταγωνιστικό επιτόκιο,» λέει ο Dave Anthony, CFP®, πρόεδρος και διαχειριστής χαρτοφυλακίου , Anthony Capital, LLC, σε Broomfield, Κολοράντο. «είχα πρόσφατα έναν πελάτη ο οποίος, όταν παρουσιάζονται με τη στρατηγική αυτή, αποφάσισε να πάρει $ 378k κατ ‘αποκοπή ποσό σύνταξης προσφορά εξαγοράς της εταιρείας της και να αγοράσει 50 διαφορετικές ατομικές ομολόγων, από 50 διαφορετικές εταιρείες , δεν ρισκάρετε περισσότερο από 2% σε οποιαδήποτε εταιρεία, απλώνονται τα επόμενα επτά χρόνια. απόδοση των ταμειακών ροών της ήταν 6% ετησίως, πάνω από τη σύνταξή της ή ένα άτομο προσόδου.»
4. laddered Πιστοποιητικά καταθέσεων
Η κατασκευή ενός πιστοποιητικού κατάθεσης (CD) σκάλα αντικατοπτρίζει την τεχνική για την κατασκευή μιας σκάλας δεσμό. Τα περισσότερα από ένα CD με διαφορετικά ημερομηνίες λήξης αγόρασε, με κάθε CD που λήγουν αργότερα από τον προκάτοχό του. Για παράδειγμα, ένα CD μπορεί να ωριμάσουν μέσα σε έξι μήνες, με την επόμενη λήγουν σε ένα έτος και το επόμενο που λήγουν σε 18 μήνες. Όπως κάθε CD ωριμάζει, ένα νέο αγοράζεται και η σκάλα εκτείνεται ως την ημερομηνία λήξης της νέας αγοράς εμφανίζεται περισσότερο στο μέλλον από την ημερομηνία λήξης των ήδη αγοράσει τα CD.
Αυτή η στρατηγική είναι πιο συντηρητικές από το laddered στρατηγική δεσμό επειδή τα CD που πωλούνται μέσω τραπεζών και είναι ασφαλισμένα από την Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων (FDIC). Τα CD σκάλες χρησιμοποιούνται συχνά για τις βραχυπρόθεσμες ανάγκες εισόδημα, αλλά μπορεί να χρησιμοποιηθεί για πιο μακροπρόθεσμες ανάγκες, εάν τα επιτόκια είναι ελκυστικά και να παρέχει το επιθυμητό επίπεδο του εισοδήματος.
Οι τόκοι σε CD καταβάλλεται μόνο όταν τα CD φθάσουν στην ωριμότητα, ώστε την κατάλληλη διάρθρωση της σκάλας, είναι σημαντικό να διασφαλιστεί ότι οι ημερομηνίες λήξης συμπίπτει με τις ανάγκες του εισοδήματος. Σημειώστε ότι ορισμένα CD έχουν μια λειτουργία αυτόματης επανεπένδυσης, το οποίο θα μπορούσε να σας αποτρέψει από τη λήψη έσοδα της επένδυσης. Βεβαιωθείτε ότι τα CD που χρησιμοποιείτε για να δημιουργήσετε μια ροή εσόδων συνταξιοδότησης δεν περιλαμβάνουν αυτό το χαρακτηριστικό.
5. Στρογγυλοποίηση από το Mix
Για πολλούς ανθρώπους, η χρηματοδότηση συνταξιοδότησης δεν βασίζεται σε μία μόνο πηγή εισοδήματος. Αντ ‘αυτού, οι ταμειακές ροές τους προέρχεται από το συνδυασμό των πηγών, οι οποίες μπορεί να περιλαμβάνουν σύνταξη, επιδόματα Κοινωνικής Ασφάλισης, μια κληρονομιά, ακινήτων ή άλλες επενδύσεις που δημιουργούν έσοδα. Έχοντας πολλαπλές πηγές εισοδήματος – συμπεριλαμβανομένου ενός χαρτοφυλακίου δομημένο ώστε να περιλαμβάνει μια άμεση πρόσοδος, ένα συστηματικό πρόγραμμα απόσυρσης, μια σκάλα ομολόγων, μια σκάλα CD ή ένα συνδυασμό αυτών των επενδύσεων – μπορεί να συμβάλει στη διαφύλαξη του εισοδήματος σας στην περίπτωση που τα επιτόκια πέφτουν ή μία των επενδύσεών σας προσφέρει αποδόσεις που είναι λιγότερο από ό, τι αναμένεται να λάβει.
Η κατώτατη γραμμή
Μια σταθερή πηγή εισοδήματος κατά την συνταξιοδότηση είναι δυνατή, αλλά χρειάζεται προγραμματισμό. Αποθήκευση επιμελώς, να επενδύσουν ευσυνειδησία και να καθορίσει την καλύτερη επιλογή πληρωμής για σας όταν έρχεται η ώρα να προβαίνει σε αναλήψεις των χρημάτων σας.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
