Category: el

Top Συμβουλές για Φθηνότερη, καλύτερη ασφάλεια αυτοκινήτου

Top Συμβουλές για Φθηνότερη, καλύτερη ασφάλεια αυτοκινήτου

Έχετε το δικαίωμα ασφάλεια αυτοκινήτου; Έχετε αρκετή κάλυψη; Ενώ οι περισσότεροι άνθρωποι γνωρίζουν αν έχουν ευθύνη, σύγκρουση ή / και πλήρη κάλυψη, λίγοι άνθρωποι δίνουν μεγάλη προσοχή στην ασφαλιστική τους κάλυψη μέχρι μετά πάει σε ένα ατύχημα. Αγορές για την ασφάλιση του αυτοκινήτου είναι ένα θέμα οικονομικό σχεδιασμό που συχνά παραβλέπεται, δεδομένου ότι οι περισσότεροι έφηβοι προστίθενται σε μαμά και το ασφαλιστήριο συμβόλαιο του μπαμπά όταν πρώτα να πάρετε πίσω από το τιμόνι, και στη συνέχεια κατάστημα για τις λιγότερο δαπανηρή πολιτική όταν πρέπει να τον πληρώσει τον λογαριασμό από μόνοι τους. Σε αυτό το άρθρο, θα πάμε πάνω από ασφαλιστική κάλυψη του αυτοκινήτου και να σας δώσει μερικές συμβουλές για να σας βοηθήσουν να αξιοποιήσετε στο έπακρο για τα χρήματά σας.

Οι βασικοί τύποι Κάλυψη

Προστασία των περιουσιακών στοιχείων σας και την υγεία σας είναι δύο από τα κύρια οφέλη της ασφάλειας του αυτοκινήτου. Να πάρει τη σωστή κάλυψη είναι το πρώτο βήμα στη διαδικασία. Αυτά είναι τα βασικά είδη κάλυψης με την οποία οι περισσότεροι άνθρωποι είναι εξοικειωμένοι:

  • Ευθύνη : Η κάλυψη αυτή πληρώνει για τρίτων κατασκευαστών σωματικές βλάβες και αξιώσεις του θανάτου που σχετίζονται, καθώς και οποιαδήποτε ζημία στην περιουσία άλλου προσώπου που εμφανίζεται ως αποτέλεσμα των ατυχημάτων αυτοκινήτων σας. Κάλυψη ευθύνης απαιτείται σε όλα, αλλά μερικά κράτη.
  • Σύγκρουση : Η κάλυψη αυτή πληρώνει για την επισκευή του αυτοκινήτου σας μετά από ένα ατύχημα. Είναι απαραίτητο, αν έχετε ένα δάνειο από το αυτοκίνητό σας, διότι το αυτοκίνητο δεν είναι πραγματικά δικό σας – ανήκει στην τράπεζα, η οποία θέλει να αποφύγει να κολλήσει με ένα κατέστρεψε το αυτοκίνητο.
  • Περιεκτική : Αυτή η κάλυψη πληρώνει για τις ζημίες που προκύπτουν ως αποτέλεσμα της κλοπής, βανδαλισμού, φωτιά, νερό, κλπ Αν καταβληθεί σε μετρητά για το αυτοκίνητό σας ή να εξοφλήσει το δάνειο αυτοκινήτων σας, ίσως να μην χρειαστεί σύγκρουσης ή πλήρη κάλυψη, ιδιαίτερα αν το μπλε βιβλίο την αξία του αυτοκινήτου σας είναι λιγότερο από $ 5.000.

Επιπλέον Κάλυψη

Εκτός από την κάλυψη που αναφέρονται παραπάνω, άλλα προαιρετικά τύπους κάλυψης περιλαμβάνουν τα ακόλουθα:

  • Πλήρης αδικοπραξιών / Περιορισμένη αδικοπραξιών: Μπορείτε να μειώσετε το ασφαλιστικό νομοσχέδιο σας με μερικά δολάρια, αν παραιτηθεί το δικαίωμά σας να μηνύσει σε περίπτωση ατυχήματος. Ωστόσο, παραιτηθούν από τα δικαιώματά σας είναι σπάνια μια έξυπνη οικονομική κίνηση.
  • Ιατρική Πληρωμές / ατομική προστασία τραυματισμών: Ατομική προστασία τραυματισμό πληρώνει το κόστος των ιατρικών λογαριασμών για τον ασφαλισμένο και τους επιβάτες. Αν έχετε καλή ασφαλιστική κάλυψη υγείας, αυτό δεν μπορεί να είναι απαραίτητη.
  • Ανασφάλιστοι / underinsured Αυτοκινητιστών Κάλυψη : Αυτή η επιλογή παρέχει ιατρική και την περιουσία κάλυψη ζημιών σε περίπτωση που εμπλακεί σε ατύχημα με ανασφάλιστο ή underinsured αυτοκινητιστή.
  • Ρυμούλκηση: κάλυψη ρυμούλκησης πληρώνει για ρυμούλκηση εάν το αυτοκίνητό σας δεν μπορεί να οδηγηθεί μετά το ατύχημα. Εάν είστε μέλος μιας υπηρεσίας αυτοκίνητο, ή εάν το όχημά σας έρχεται με οδική βοήθεια που παρέχεται από τον κατασκευαστή, η κάλυψη αυτή είναι περιττή.
  • Γυαλί για Ζημιές: Ορισμένες εταιρείες δεν καλύπτουν σπασμένο ποτήρι κάτω από σύγκρουση ή ολοκληρωμένες πολιτικές. Σε γενικές γραμμές, η κάλυψη αυτή δεν αξίζει το μακροπρόθεσμο κόστος.
  • Ενοικίαση : Αυτή η επιλογή ασφάλισης καλύπτει το κόστος της ενοικίασης αυτοκινήτου, αλλά ενοικιαζόμενα αυτοκίνητα είναι τόσο φθηνή ώστε να μην μπορεί να αξίζει τον κόπο για την κάλυψη αυτή.
  • Gap: Αν κατεδαφίσουν τα $ 35.000 άθλημα όχημα χρησιμότητας 10 λεπτά μετά που το αυτοκίνητο από την παρτίδα, το ποσό που καταβάλλει η ασφαλιστική εταιρεία είναι πιθανό να σας αφήσει με κανένα όχημα και ένα μεγάλο νομοσχέδιο. Το ίδιο ισχύει και αν το νέο σας σύνολο των τροχών κλαπεί. ασφάλιση Gap πληρώνει τη διαφορά μεταξύ της μπλε λογιστικής αξίας ενός οχήματος και το ποσό των χρημάτων που οφείλει ακόμη για το αυτοκίνητο. Αν χρηματοδοτική μίσθωση ενός αυτοκινήτου ή την αγορά ενός οχήματος με χαμηλή ή καθόλου προκαταβολή, ασφάλιση χάσμα είναι μια εξαιρετική ιδέα.

Παράγοντες που επηρεάζουν Ποσοστά σας

Εκτός από τις συγκεκριμένες επιλογές κάλυψης που θα επιλέξετε, και άλλοι παράγοντες που επηρεάζουν τα ποσοστά ασφάλιση αυτοκινήτων σας περιλαμβάνουν τα ακόλουθα:

  • Εκπίπτουν : Αυτό είναι το ποσό των χρημάτων που πληρώνετε από την τσέπη σας εάν παίρνετε σε ένα ατύχημα. Η υψηλότερη έκπτωση σας, η μείωση των ασφαλιστικών λογαριασμό σας. Σε γενικές γραμμές, το δικαίωμα προς έκπτωση τουλάχιστον $ 500 είναι αξίζει να εξεταστεί, όπως βλάβη στο όχημά σας, που έρχεται σε λιγότερο από $ 500 μπορεί συχνά να καταβάλλονται χωρίς κατάθεση ασφαλιστικών αποζημιώσεων.
  • Ηλικία: Οι νεότεροι, λιγότερο έμπειροι οδηγοί έχουν υψηλότερα ποσοστά ασφάλισης.
  • Φύλο: Οι άνδρες έχουν υψηλότερα ποσοστά από τις γυναίκες.
  • Δημογραφικά στοιχεία: Οι άνθρωποι που ζουν σε περιοχές υψηλής εγκληματικότητας πληρώνουν περισσότερα από ό, τι εκείνοι που ζουν σε περιοχές με χαμηλή εγκληματικότητα.
  • Απαιτήσεις: επιρρεπής στα ατυχήματα οι οδηγοί πληρώνουν περισσότερα. Αν θέλετε να κρατήσει τα ποσοστά σας χαμηλά, κρατήστε τον αριθμό των αξιώσεων που υποβάλετε στο ελάχιστο.
  • Μετακίνηση Παραβιάσεις: Επιτάχυνση και άλλα κινούμενα παραβιάσεις όλοι έχουν αρνητικό αντίκτυπο στην ασφαλιστική λογαριασμό σας. Υπακούουν στο νόμο για να βοηθήσει να κρατήσει τα ποσοστά σας από την αύξηση.
  • Επιλογή του οχήματος: σπορ αυτοκίνητα κοστίζουν περισσότερο για να ασφαλίσουν από φορεία, και ακριβά αυτοκίνητα κοστίζουν περισσότερο για να ασφαλίσουν από ό, τι φθηνά αυτά. Κοιτώντας το κόστος της ασφάλισης πριν αγοράσετε το νέο αυτοκίνητο θα μπορούσε να βοηθήσει να σώσει μια δέσμη για την ασφάλιση του αυτοκινήτου σας.
  • Οδήγηση συνήθειες: Ο αριθμός των μιλίων που οδηγείτε, αν δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το αυτοκίνητό σας για την εργασία και την απόσταση μεταξύ του σπιτιού σας και να εργαστούν όλα παίζουν ρόλο στον καθορισμό ποσοστών σας.
  • Αντικλεπτικής προστασίας Systems: Εάν έχετε ένα συναγερμό στο αυτοκίνητό σας, θα πληρώνουν λιγότερα για να ασφαλίσουν το όχημά σας.
  • Συσκευές Ασφάλειας: αερόσακοι και σύστημα αντιεμπλοκής των τροχών και το έργο υπέρ σας, κρατώντας σας ασφαλέστερη και μείωση των ασφαλιστικών λογαριασμό σας.
  • Πρόληψη ατυχημάτων Εκπαίδευση: Ορισμένες εταιρείες προσφέρουν εκπτώσεις εάν πάρετε μάθημα εκπαίδευσης του οδηγού.
  • Πολλαπλές Πολιτικές: Εάν έχετε περισσότερα από ένα αυτοκίνητο ή / και έχουν επίσης ιδιοκτήτης σπιτιού ή ασφαλιστική ενοικιαστή, να έχετε κατά νου ότι πολλές ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν εκπτώσεις ανάλογα με τον αριθμό των πολιτικών που έχετε μαζί τους.
  • Σχέδιο πληρωμής: Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν εκπτώσεις με βάση το σχέδιο πληρωμής σας. Πληρώνοντας ολόκληρο το ετήσιο λογαριασμό σας σε ένα χρόνο, αντί σε δόσεις, μπορεί να οδηγήσει σε έκπτωση.
  • Πιστωτικές Αποτέλεσμα: Καλή πίστωσης μειώνει τα ποσοστά σας ασφάλεια του αυτοκινήτου. Τα κακά πιστωτικά τους αυξάνει.

Συμβουλές αγορών

Όταν είστε στην αγορά για την ασφάλιση αυτοκινήτων, προσεκτική ψώνια είναι ένας μούστος. Οι τιμές, τα χαρακτηριστικά και τα οφέλη διαφέρουν σε μεγάλο βαθμό από εταιρεία σε εταιρεία. Ελάχιστες απαιτήσεις κάλυψης ποικίλλουν πάρα πολύ. Στη Φλόριντα, για παράδειγμα, οι ελάχιστες απαιτήσεις κάλυψης είναι $ 10.000 για την προστασία των προσωπικών τραυματισμών και $ 10.000 για υλικές ζημιές.

Στην προσωπική υπηρεσία τραυματισμό, $ 10,000 δεν αγοράζουν πολύ με τον τρόπο των ιατρικών υπηρεσιών θα πρέπει να απαιτείται πράξη ή παρατεταμένη παραμονή στο νοσοκομείο. Το ίδιο ισχύει και όταν πρόκειται για την προσωπική περιουσία, καθώς υπάρχουν πολλά οχήματα ελεύθερου χρόνου και τα πολυτελή αυτοκίνητα που κοστίζουν πολύ πάνω από $ 30.000. Ως εκ τούτου, η προστασία των χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων σας σε περίπτωση ατυχήματος είναι πιθανό να απαιτούν πολύ περισσότερη κάλυψη.

Σύγκριση ψώνια είναι πάντα ένα έξυπνο πράγμα που κάνει, και υπάρχουν πολλές ιστοσελίδες έχουν σχεδιαστεί για να βοηθήσει τους καταναλωτές να συγκρίνουν τις τιμές ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Ασφαλιστικούς πράκτορες μπορεί να βοηθήσει πάρα πολύ. Ανεξάρτητη πράκτορες προσφέρουν συχνά πολιτικές από πολλούς φορείς και μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε την πολιτική που ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες σας. Πριν αποφεύγουν έναν παράγοντα υπέρ μιας online πάροχος, σκεφτείτε προσεκτικά ποιος θα έχετε την ευκαιρία να καλέσει μετά έχετε ένα ατύχημα. τον πράκτορά σας έχει κίνητρο, με τη μορφή της επανάληψης της επιχείρησής σας, για να παρέχει καλές υπηρεσίες, ενώ μια διαδικτυακή υπηρεσία μπορεί να έρθει απότομα.

Πριν αγοράσετε μια πολιτική, την έρευνα πάροχο πολιτική σας – ανεξάρτητα από το ποιος είναι. Πολλές επιχειρήσεις να αξιολογήσετε την οικονομική ευρωστία των ασφαλιστικών εταιρειών, καθώς και το κράτος σας έχει επίσης μια ασφαλιστική ιστοσελίδα που αξιολογεί τις επιχειρήσεις με βάση τον αριθμό των καταγγελιών που έχουν λάβει.

Η κατώτατη γραμμή

Αγορές με σύνεση μπορεί να σας βοηθήσει να προστατεύσετε την υγεία σας, την περιουσία σας και το πορτοφόλι σας, ώστε να βάλει εμπρός την προσπάθεια να προσδιοριστεί το είδος και το ποσό της κάλυψης που χρειάζεστε. Επίσης, βεβαιωθείτε ότι έχετε εξετάσει και να κατανοήσει την πολιτική σας, πριν να υπογράψει σχετικά με την διακεκομμένη γραμμή. Αν σκοπεύετε καλά, θα είστε ικανοποιημένοι με τα αποτελέσματα, θα πρέπει να βρείτε ποτέ την ανάγκη να τεθεί η πολιτική σας για τη δοκιμή, κάνοντας μια αξίωση.

Payday δάνεια: Προσοχή αυτών των επικίνδυνων δανείων

Payday δάνεια: Προσοχή αυτών των επικίνδυνων δανείων

Όταν χρειάζεστε μετρητά γρήγορα, μπορείτε να εξετάσετε payday τα δάνεια ως πηγή βραχυπρόθεσμης χρηματοδότησης. Payday τα δάνεια είναι εύκολο να πάρει και δεν απαιτούν κανενός είδους πιστωτικό έλεγχο, καθιστώντας τα πιο προσιτά από ό, τι ένα προσωπικό δάνειο ή ακόμα και μια εκ των προτέρων μετρητά πιστωτική κάρτα. Όμως, είναι πραγματικά μια καλή ιδέα;

Πώς ημέρα πληρωμής Δάνεια Εργασία

Ένα payday δάνειο είναι ουσιαστικά μια προκαταβολή έναντι επόμενο paycheck σας. Θα δώσει το payday δανειστή απόκομμα μισθοδοσίας ως απόδειξη του εισοδήματος και να τους πει πόσο θέλετε να δανειστείτε. Θα σας δώσω ένα δάνειο για το ποσό αυτό, το οποίο είστε αναμένεται να επιστρέψει όταν λαμβάνετε paycheck σας.

Η περίοδος αποπληρωμής είναι με βάση το πόσο συχνά μπορείτε να πληρωθώ, δηλαδή εβδομαδιαία, δεκαπενθήμερη ή μηνιαία. Εκτός από την απόδειξη της απασχόλησης και απόκομμα μισθοδοσίας, θα χρειαστείτε επίσης ένα αντίγραφο κίνησης τραπεζικού λογαριασμού ή πληροφορίες τραπεζικού λογαριασμού σας για να εφαρμοστεί. Payday τα δάνεια συνήθως κατατίθενται απευθείας στο τραπεζικό λογαριασμό σας τη στιγμή που θα εγκριθούν.

Ανάλογα με το πώς η payday δανειστής επεξεργάζεται τα δάνεια, μπορεί να χρειαστεί να γράψετε μια μεταχρονολογημένη επιταγή για το ποσό του δανείου, καθώς και τις αμοιβές. Ορισμένα κράτη απαιτούν τον έλεγχο για να χρονολογηθεί για την ημέρα που ο δανειολήπτης λαμβάνει τα χρήματα. Σε αυτήν την περίπτωση, μπορεί να χρειαστεί να υπογράψουν μια σύμβαση στην οποία δηλώνεται ο έλεγχος θα γίνει από το δανειστή μέχρι τη συμφωνημένη ημερομηνία εξόφλησης.

Κατά την ημερομηνία του δανείου έρχεται λόγω, είστε υποχρεωμένος να αποπληρώσει το δάνειο, καθώς και τυχόν τέλη του payday τα τέλη δανειστή. Εάν δεν μπορείτε να αποπληρώσει το δάνειο στο σύνολό τους, θα μπορούσε να ζητήσει από τον payday δανειστή για την επέκταση, το οποίο συνήθως σημαίνει να πληρώνουν ένα άλλο τέλος.

Αν προεπιλογή για ένα payday δάνειο, οι πιθανές συνέπειες είναι παρόμοια με αθέτησαν σε μια πιστωτική κάρτα ή σε άλλο ακάλυπτο χρέος. Σε περίπτωση μη επιστροφής μπορεί να οδηγήσει στο δανειστή που απειλούν την ποινική δίωξη ή να ελέγξετε την απάτη.

Το μειονέκτημα του Easy Money: Γιατί Payday τα δάνεια είναι επικίνδυνα

Payday τα δάνεια είναι βολικό, αλλά η ευκολία έρχεται με ένα κόστος. Το κόστος χρηματοδότησης μπορεί να κυμαίνεται από 15 έως 30 τοις εκατό του ποσού που δανείστηκε, η οποία μπορεί εύκολα να κάνει το πραγματικό ετήσιο επιτόκιο για το δάνειο στην περιοχή τριψήφια.

Ακόμα κι αν έχετε μόνο το δάνειο για μερικές εβδομάδες, είναι πιθανό να πληρώσουν πολύ περισσότερα χρήματα σε τόκους με ένα payday δάνειο από ό, τι θα κάνατε για ένα προσωπικό δάνειο ή ακόμα και μια εκ των προτέρων μετρητά πιστωτική κάρτα. Payday τα δάνεια είναι συχνά προβληματική για τους ανθρώπους που τα χρησιμοποιούν, επειδή έχουν την τάση να ευνοείται από δανειολήπτες που δεν μπορούν να έχουν μετρητά ή άλλες επιλογές χρηματοδότησης άμεσα διαθέσιμα.

Μία από τις μεγαλύτερες παγίδες που μπορεί να συμβεί με την ημέρα πληρωμής των δανείων είναι όταν ένας οφειλέτης πέφτει σε έναν κύκλο κατ ‘επανάληψη την επέκταση των δανείων τους. Θεωρούν τους εαυτούς τους σε θέση να αποπληρώσει το δάνειο ημέρα πληρωμής, έτσι ώστε να επεκτείνει το δάνειο για μια άλλη περίοδο μισθοδοσίας. Θα συνεχίσουν να ξοδεύουν δανεικά και εν τω μεταξύ, τα τέλη συνεχίζουν να συσσωρεύονται. Είναι ένας φαύλος κύκλος και αυτό είναι αυτό που μπορεί να συνεχιστεί επ ‘αόριστον εφόσον δεν υπάρχει όριο στο πόσες φορές ένα άτομο μπορεί να πάρει αυτό το είδος του δανείου.

Payday δάνειο εναλλακτικές λύσεις

Το καλύτερο πράγμα που μπορείτε να κάνετε για να αποφύγετε να πρέπει να βασίζονται σε payday δάνεια είναι να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό για την κάλυψη των εξόδων σας. Κόψτε όσες περιττές δαπάνες και να επικεντρωθεί στην προσθήκη χρήματα σε ένα ταμείο αποταμίευσης έκτακτης ανάγκης που μπορείτε να πατήσετε όταν τα μετρητά είναι μικρή. Ακόμη και η χαλαρή αλλαγή που βρέθηκαν γύρω από το σπίτι μπορεί να τεθεί σε εξοικονόμηση πόρων.

εξοικονόμηση κτίριο απαιτεί χρόνο, όμως, και αν μια απροσδόκητη δαπάνη ξεπροβάλει υπάρχουν και άλλοι τρόποι για να το χειριστεί, πέρα ​​από payday τα δάνεια. Για παράδειγμα, ενδέχεται να μπορείτε να αποκοπεί από το μεσάζοντα απλά ζητώντας τον εργοδότη σας για μια προκαταβολή έναντι paycheck σας. Ο εργοδότης σας μπορεί να προσφέρει αυτό σε καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, χωρίς χρέωση των τελών που συνδέονται με την ημέρα πληρωμής των δανείων. Αλλά, δεν είναι κάτι που θέλετε να κάνετε μια συνήθεια.

Θα μπορούσατε επίσης να εξετάσει ένα δάνειο κατάστημα πιόνι. Αν έχετε κοσμήματα, εργαλεία, ηλεκτρονικά ή άλλα αντικείμενα αξίας, μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε ως εγγύηση για ένα βραχυπρόθεσμο κατάστημα πιόνι του δανείου. Μπορείτε να πάρετε τα μετρητά για τη θέση σας και μπορείτε ακόμα να έρθει πίσω και να αποπληρώσει το δάνειο και να πάρετε το στοιχείο σας πίσω, μέσα σε ένα ορισμένο χρονικό πλαίσιο. Το μειονέκτημα είναι ότι αν δεν εξοφλήσει το δάνειο, το κατάστημα πιόνι κρατά ασφάλεια σας. Αλλά, αυτό είναι συχνά μια καλύτερη εναλλακτική λύση από το να πάρει ένα ακάλυπτο payday δάνειο και να χτυπηθεί με υπέρογκα τέλη που οδηγούν σε έναν επικίνδυνο φαύλο κύκλο του χρέους.

Αν και δεν είναι ιδανικό, προκαταβολές πιστωτική κάρτα μπορεί επίσης να είναι μια εναλλακτική λύση για ένα payday δάνειο. Ιδανικά, θα είχατε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης που έχει συσταθεί για να καλύψει μια οικονομική κρίση, αλλά μια πιστωτική κάρτα θα λειτουργήσει σε ένα τσίμπημα και αντί να πληρώσει 300 τοις εκατό Απρίλιο για ένα payday δάνειο που μπορεί ένα 25-29 τοις εκατό Απρίλιο στην πιστωτική κάρτα αντ ‘αυτού .

Τέλος, ζητώντας από τους φίλους ή την οικογένεια για ένα δάνειο για να βοηθήσει να περάσει μια δύσκολη στιγμή είναι μια άλλη δυνατότητα. Οι περισσότεροι άνθρωποι έχουν συγγενείς ή φίλους που θα τους δανείσει τα χρήματα που απαιτούνται για να βοηθήσει με απρόβλεπτα έξοδα ή έκτακτες ανάγκες. Λίγο ή καθόλου ενδιαφέρον προστίθεται συνήθως σε αυτά τα δάνεια και οι ρυθμίσεις μπορεί μερικές φορές να γίνει για να πληρώσει το δάνειο πίσω σε δόσεις την πάροδο του χρόνου.

Απλά θυμηθείτε να είναι σαφές με το πρόσωπο που έχετε δανειστεί από σχετικά με το πώς και πότε θα πρέπει να επιστραφεί το δάνειο. Ο δανεισμός χρημάτων από φίλους ή μέλη της οικογένειας μπορεί να καταστρέψει τις σχέσεις, αν δεν αντιμετωπίζονται κατάλληλα, ώστε να βεβαιωθείτε για να ρυθμίσετε τις ρεαλιστικές προσδοκίες από την αρχή.

Πόσο Ασφάλειες Ζωής χρειάζομαι;

Πόσο Ασφάλειες Ζωής χρειάζομαι;

Ξεκινήστε με τον υπολογισμό των μακροπρόθεσμων χρηματοοικονομικών υποχρεώσεων σας, στη συνέχεια, αφαιρέστε τα περιουσιακά σας στοιχεία. Αυτό που μένει είναι το χάσμα που την ασφάλιση ζωής θα πρέπει να συμπληρώσετε.

Δεν μπορείτε να εντοπίσετε την ιδανική ποσότητα της ασφάλισης ζωής, θα πρέπει να αγοράσουν τα κάτω στη δραχμή. Αλλά μπορείτε να κάνετε μια καλή εκτίμηση, αν σκεφτεί κανείς την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση και φανταστείτε τι τους αγαπημένους σας θα χρειαστεί τα επόμενα χρόνια.

Σε γενικές γραμμές, θα πρέπει να βρείτε το ιδανικό ποσό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας με τον υπολογισμό των μακροπρόθεσμων χρηματοοικονομικών υποχρεώσεων σας και στη συνέχεια αφαιρώντας τα περιουσιακά σας στοιχεία. Το υπόλοιπο είναι το χάσμα που την ασφάλιση ζωής θα πρέπει να συμπληρώσετε. Αλλά μπορεί να είναι δύσκολο να γνωρίζουμε τι πρέπει να συμπεριλάβει στους υπολογισμούς σας, έτσι υπάρχουν πολλά κυκλοφορούν ευρέως κανόνες του αντίχειρα ως στόχο να σας βοηθήσει να αποφασίσετε το σωστό ποσό κάλυψης. Εδώ είναι μερικά από αυτά.

Γενικός κανόνας Νο 1: Πολλαπλασιάστε το εισόδημά σας κατά 10.

«Δεν είναι ένα κακό κανόνα, αλλά με βάση την οικονομία μας σήμερα και τα επιτόκια, είναι μια ξεπερασμένη κανόνα», λέει ο Marvin Feldman, πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της ασφαλιστικής βιομηχανίας Ζωής ομάδα θα συμβεί.

Ο κανόνας «10 φορές εισόδημα» δεν λαμβάνει μια λεπτομερή ματιά ανάγκες της οικογένειάς σας, ούτε λαμβάνει υπόψη τις αποταμιεύσεις σας ή υπάρχοντα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής. Και δεν παρέχει ένα ποσό κάλυψης για τη διαμονή-στο-σπίτι των γονέων.

Και οι δύο γονείς πρέπει να είναι ασφαλισμένο, λέει ο Feldman. Αυτό συμβαίνει γιατί η αξία που παρέχεται από τον γονέα που μένει στο σπίτι πρέπει να αντικατασταθεί αν αυτός ή αυτή πεθάνει. Στο ελάχιστο, τα υπόλοιπα γονέας θα πρέπει να πληρώσει κάποιος για την παροχή των υπηρεσιών, όπως η φροντίδα των παιδιών, ότι η μητρική διαμονή-στο-σπίτι παρέχονται δωρεάν.

Γενικός κανόνας Νο 2: Αγορά 10 φορές το εισόδημά σας, καθώς και 100.000 $ ανά παιδί για τις δαπάνες κολλεγίων

έξοδα εκπαίδευσης είναι ένα σημαντικό συστατικό του υπολογισμού των ασφαλιστικών ζωή σας, αν έχετε παιδιά. Ο τύπος αυτός προσθέτει άλλο στρώμα του κανόνα «10 φορές εισόδημα», αλλά ακόμα δεν παίρνει μια βαθιά ματιά σε όλες τις ανάγκες της οικογένειάς σας, περιουσιακά στοιχεία ή οποιαδήποτε ασφαλιστική κάλυψη ζωής ήδη σε ισχύ.

Γενικός κανόνας Νο 3: Ο τύπος DIME

Ο τύπος αυτός σας ενθαρρύνει να ακολουθήσει μια πιο λεπτομερή ματιά στα οικονομικά σας από τις άλλες δύο. DIME ξεχωρίζει για το χρέος, τα έσοδα, στεγαστικών δανείων και την εκπαίδευση, τέσσερις τομείς που πρέπει να λάβετε υπόψη κατά τον υπολογισμό των ασφαλειών ζωής τις ανάγκες σας.

Το χρέος και η τελική έξοδα : Προσθέστε τα χρέη σας, εκτός από υποθήκη σας, καθώς και μια εκτίμηση των εξόδων κηδείας σας.

Έσοδα : Αποφασίστε για πόσα χρόνια η οικογένειά σας θα χρειαστεί την υποστήριξη, και πολλαπλασιάστε το ετήσιο εισόδημά σας με αυτόν τον αριθμό. Ο πολλαπλασιαστής θα μπορούσε να είναι ο αριθμός των ετών πριν από το μικρότερο παιδί σας απόφοιτοι από το γυμνάσιο. Χρησιμοποιήστε αυτόν τον υπολογιστή για να υπολογίσει τις ανάγκες αναπλήρωσης του εισοδήματος σας:

Υποθήκη: Υπολογίστε το ποσό που πρέπει να πληρώσει μακριά την υποθήκη σας.

Εκπαίδευση: Υπολογίστε το κόστος της αποστολής παιδιά σας στο κολέγιο.

Ο τύπος είναι πιο περιεκτική, αλλά δεν ευθύνονται για την ασφαλιστική κάλυψη ζωής και των αποταμιεύσεων που ήδη έχετε, και δεν λαμβάνει υπόψη τις απλήρωτες εισφορές ένας γονέας μένει στο σπίτι κάνει.

Πώς να βρείτε καλύτερα τον αριθμό σας

Ακολουθήστε αυτή τη γενική φιλοσοφία για να βρείτε το δικό σας ποσό κάλυψης στόχο: οικονομικές υποχρεώσεις μείον ρευστά διαθέσιμα.

  1. Υπολογίστε υποχρεώσεις: Προσθέστε το ετήσιο μισθό σας (επί τον αριθμό των ετών που θέλετε να αντικαταστήσετε το εισόδημα) + ισορροπία υποθηκών σας + άλλα χρέη σας + μελλοντικές ανάγκες, όπως το κόστος κολέγιο και κηδείας. Αν είστε γονέας διαμονή-στο-σπίτι, περιλαμβάνει το κόστος για να αντικαταστήσει τις υπηρεσίες που παρέχουν, όπως η φροντίδα των παιδιών.
  2. Από αυτό, αφαιρέστε ρευστά στοιχεία ενεργητικού, όπως: εξοικονόμηση + υφιστάμενων πόρων κολέγιο + σημερινή ασφάλιση ζωής.

Συμβουλές που πρέπει να θυμάστε

Κρατήστε αυτές τις συμβουλές στο μυαλό σας να υπολογίσει τις ανάγκες κάλυψης σας:

  • Αντί να σχεδιάζει την ασφάλιση ζωής μεμονωμένα, θεωρούν την αγορά ως μέρος ενός γενικού σχεδίου χρηματοδότησης, λέει πιστοποιημένα χρηματοοικονομικός σύμβουλος Andy TILP, πρόεδρος της Trillium Valley Οικονομικού Σχεδιασμού κοντά στο Πόρτλαντ, Όρεγκον. Το σχέδιο αυτό θα πρέπει να λαμβάνουν υπόψη τις μελλοντικές δαπάνες, όπως το κόστος κολέγιο, και τη μελλοντική ανάπτυξη του εισοδήματος ή των περιουσιακών στοιχείων σας. «Από τη στιγμή που η πληροφορία είναι γνωστή, τότε μπορείτε να χαρτογραφήσει την ασφάλιση ζωής ανάγκη πάνω από το σχέδιο», λέει.

Μην αμελώ. Feldman συνιστά την αγορά λίγο περισσότερη κάλυψη από ό, τι νομίζετε ότι θα πρέπει, αντί να αγοράζουν λιγότερα. Θυμηθείτε, το εισόδημά σας κατά πάσα πιθανότητα θα αυξηθεί κατά τη διάρκεια των ετών, και έτσι θα τα έξοδά σας. Παρόλο που δεν μπορεί να προβλέψει με ακρίβεια πόσο θα αυξήσει ένα από αυτά, ένα μαξιλάρι βοηθά να βεβαιωθείτε σύζυγο και τα παιδιά σας μπορούν να διατηρήσουν τον τρόπο ζωής τους.

  • Μιλήστε τους αριθμούς μέσα με το σύζυγό σας, Feldman συμβουλεύει. Πόσα χρήματα έχει ο σύζυγός σας ότι η οικογένεια θα πρέπει να συνεχίσουμε χωρίς εσάς; Να εκτιμήσεις σας νόημα για αυτόν ή αυτήν; Για παράδειγμα, θα ήταν η οικογένειά σας πρέπει να αντικαταστήσει πλήρως το εισόδημά σας, ή απλά ένα μέρος;
  • Σκεφτείτε την αγορά των πολλαπλάσιων, μικρότερα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, αντί για ένα μεγαλύτερο πολιτικής, να διαφοροποιούν την κάλυψή σας και τις ανάγκες σας άμπωτη και τη ροή. «Αυτό μπορεί να μειώσει το συνολικό κόστος, διασφαλίζοντας ταυτόχρονα επαρκή κάλυψη στους χρόνους που απαιτούνται», λέει ο TILP. Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να αγοράσετε μια μακροπρόθεσμη πολιτική 30 ετών για να καλύψει το σύζυγό σας μέχρι τη συνταξιοδότησή σας και μια μακροπρόθεσμη πολιτική 20 ετών για να καλύψει τα παιδιά σας μέχρι να αποφοιτήσουν από το κολέγιο. Συγκρίνετε αποσπάσματα ασφαλείας ζωής όρου για την εκτίμηση του κόστους.
  • Turner συνιστά γονείς μικρών παιδιών να επιλέξουν 30 ετών σε σχέση με τους όρους των 20 ετών για να τους δώσει αρκετό χρόνο για τη δημιουργία περιουσιακών στοιχείων. Με μια πιο μακροπρόθεσμη, είναι λιγότερο πιθανό να πιάσουν σύντομα και πρέπει να ψωνίσετε για την κάλυψη πάλι όταν είστε μεγάλα και τα ποσοστά είναι υψηλότερα.

Πέντε λόγοι για να εξετάσει την επένδυση του Ταμείου έκτακτης ανάγκης σας

Πέντε λόγοι για να εξετάσει την επένδυση του Ταμείου έκτακτης ανάγκης σας

Πιθανώς ήδη ξέρετε ότι είναι σημαντικό να έχουμε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Ξέρετε, τα χρήματα που σας κρατά από το χρέος και για την πίστα, ακόμα και όταν η ζωή σας ρίχνει ένα curveball.

Πιθανόν να έχετε ακούσει ότι είστε υποτίθεται για να κρατήσει αυτά τα χρήματα σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου, σώοι και αβλαβείς, έτσι ώστε να μπορείτε να είστε σίγουροι ότι είναι εκεί όταν το χρειάζεστε.

Και ενώ σίγουρα θέλετε αυτά τα χρήματα για να είναι ασφαλή, κατά πάσα πιθανότητα σφαλμάτων που τουλάχιστον λίγο ότι ο λογαριασμός ταμιευτηρίου σας κερδίζει σχεδόν τίποτα. Μετά από όλα, έχετε εργαστεί σκληρά για να εξοικονομήσει τα χρήματα, και θα ήταν ωραίο αν θα δουλέψει για σας επίσης.

Έτσι, το μεγάλο ερώτημα είναι το εξής: Έχει νόημα να επενδύσει ταμείο έκτακτης ανάγκης σας;

Η προεπιλεγμένη απάντηση θα πρέπει σχεδόν πάντα να υπάρχει. Η κύρια λειτουργία ταμείο έκτακτης ανάγκης σας είναι να είναι εκεί όταν το χρειάζεστε, και την επένδυση που εγγενώς σας εκθέτει σε τουλάχιστον κάποιο επίπεδο κινδύνου. Πλέον, μπορείτε να το κρατήσετε σε ένα online λογαριασμό ταμιευτηρίου ότι τουλάχιστον σας παίρνει μια επιστροφή 1%, το οποίο είναι σίγουρα καλύτερο από το τίποτα.

Έτσι, ειδικά αν είστε στα πρώτα στάδια της οικοδόμησης ταμείο έκτακτης ανάγκης σας, θα πρέπει να το βάλετε σε ένα κανονικό λογαριασμό ταμιευτηρίου παλιά και να σταματήσουμε να ανησυχούμε γι ‘αυτό.

Αλλά υπάρχουν μερικά ισχυρά επιχειρήματα υπέρ της επένδυσης ταμείο έκτακτης ανάγκης σας, και σε αυτό το post θα διερευνήσει γιατί ίσως να θέλετε να εξετάσει.

Λόγος # 1: Είναι ακόμα Πρόσβαση

Τουλάχιστον, θα πρέπει να είναι σε θέση να έχουν πρόσβαση ταμείο έκτακτης ανάγκης σας γρήγορα, αν παραστεί ανάγκη.

Και ενώ μπορεί τυπικά να σκεφτούμε την επένδυση στο πλαίσιο των λογαριασμών συνταξιοδότησης και όλες τις συναφείς περιορισμούς, η αλήθεια είναι ότι υπάρχουν πολλοί τρόποι για να επενδύσει σε ένα τρόπο που διατηρεί τα χρήματά σας προσβάσιμα.

Το απλούστερο είναι να χρησιμοποιήσετε ένα κανονικό λογαριασμό μεσιτείας. Μπορείτε να επενδύσετε ακριβώς όπως θα κάνατε σε ένα λογαριασμό απόσυρσης, με το μπόνους που μπορείτε να αποσύρει μέρος ή το σύνολο των χρημάτων σας ανά πάσα στιγμή, αν έκτακτης ανάγκης έρχεται.

Θα μπορούσατε ακόμη και να κρατήσει ταμείο έκτακτης ανάγκης σας σε μια Roth IRA, η οποία σας επιτρέπει να αποσύρει μέχρι το ποσό που έχετε συνεισφέρει ανά πάσα στιγμή και για οποιονδήποτε λόγο.

Η ουσία είναι ότι η επένδυση δεν κλειδώνει αυτόματα τα χρήματά σας μακριά για τους μακροχρόνια ανέργους. Υπάρχουν τρόποι για να επενδύσουν ότι εξακολουθούν να επιτρέπουν σε σας για να αποκτήσετε πρόσβαση τα χρήματα γρήγορα, αν χρειαστεί.

Λόγος # 2: Καλύτερη Επιστροφές

Ενώ τίποτα δεν είναι εγγυημένο, επένδυση σας δίνει την ευκαιρία να κερδίσετε πολύ καλύτερες αποδόσεις από ό, τι μπορείτε να πάρετε από έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου.

Έτρεξα κάποιους αριθμούς για να δείτε πόσο μεγάλη διαφορά θα κάνει. Υπέθεσα ότι θα συμβάλει $ 200 έως ταμείο έκτακτης ανάγκης σας κάθε μήνα μέχρι να είχε σώσει $ 24.000, αρκετά για να καλύψουν έξι μηνών των εξόδων στα $ 4.000 ανά μήνα. Στη συνέχεια, υπέθεσα ότι θα κερδίσει 1% σε ετήσια βάση σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου και 6% σε επενδυτικό λογαριασμό. Έχω αγνοούνται φόρους.

Αυτό που βρήκα είναι ότι μετά από 10 χρόνια θα είχατε $ 5.628 περισσότερο από επένδυση. Μετά από 20 χρόνια θα είναι $ 27.481 περισσότερα. Και μετά από 30 χρόνια, η διαφορά θα είναι $ 68.438.

Τώρα, υπάρχουν πολλές υποθέσεις εδώ, και τίποτα δεν είναι εγγυημένο. Αλλά σαφώς επένδυση σας δίνει την ευκαιρία να καταλήξετε με πολύ περισσότερα χρήματα από ό, κρατώντας το σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου.

Λόγος # 3: Καλύτερη πιθανότητες επιτυχίας

Ένα από τα συχνά σε πράξεις λόγους κατά την επένδυση ταμείο έκτακτης ανάγκης σας είναι ο κίνδυνος ένα μεγάλο δεξί κατάρρευση της αγοράς, όταν θα πρέπει να έχετε τα χρήματα. Και αυτό σίγουρα είναι ένας κίνδυνος.

Αλλά πρόσφατες έρευνες δείχνουν ότι η επένδυση ταμείο έκτακτης ανάγκης σας πραγματικότητα αυξάνει την πιθανότητα να έχουν αρκετά χρήματα σε ετοιμότητα για να καλύψει μια κατάσταση έκτακτης ανάγκης. Έχουν την αφθονία των αριθμών και διαγράμματα για να δημιουργήσετε αντίγραφα ασφαλείας των συμπερασμάτων τους, αλλά η ουσία της είναι ότι η αληθινή έκτακτης ανάγκης είναι σχετικά σπάνια και ότι οι υψηλότερες αποδόσεις που θα έχετε από την επένδυση των χρημάτων σας, εν τω μεταξύ να είναι πιο πιθανό ότι θα έχετε αρκετό για να καλύπτει τις έκτακτες ανάγκες, όταν αυτές συμβαίνουν.

Αυτό είναι πιθανώς λιγότερο που ισχύουν για τους πελάτες που κερδίζουν λιγότερα χρήματα, και ως εκ τούτου έχουν λιγότερο χώρο κουνάω να γίνουν προσαρμογές στην περίπτωση των μικρότερων απρόβλεπτες δαπάνες. Αλλά τουλάχιστον από την άποψη του σχεδιασμού για τις μεγαλύτερες καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, όπως η απώλεια εργασίας ή αναπηρίας, είναι τουλάχιστον πιθανό ότι η επένδυση ταμείο έκτακτης ανάγκης σας δίνει μεγαλύτερη ασφάλεια.

Λόγος # 4: Έχετε Άλλες χρήματα

Δεδομένου ότι οι μεγάλες καταστάσεις έκτακτης ανάγκης είναι σχετικά σπάνια, πρέπει να λάβετε υπόψη το γεγονός ότι οι υπόλοιποι λογαριασμοί που προτιμάτε να μην αγγίξετε θα μπορούσε να χρησιμεύσει ως ένα εναλλακτικό σχέδιο αν βρεθήκατε ποτέ στην τέλεια καταιγίδα που χρειάζονται τα χρήματα ακριβώς στη μέση μιας ύφεσης της αγοράς που απεμπλουτισμένο ειδικό ταμείο έκτακτης ανάγκης σας.

Για παράδειγμα, σε έναν ιδανικό κόσμο που δεν θα αγγίξει το 401 (k) μέχρι τη συνταξιοδότηση. Αλλά αν είχε να αντιμετωπίσει ένα μεγάλο οικονομικό έκτακτης ανάγκης, υπάρχουν διατάξεις κακουχίες και τις διατάξεις του δανείου που θα σας επιτρέψει να αποκτήσετε πρόσβαση σε αυτά τα χρήματα, αν χρειαζόταν.

Με άλλα λόγια, το μειονέκτημα της επένδυσης ταμείο έκτακτης ανάγκης σας δεν θα μπορούσε να είναι μια πλήρης έλλειψη κεφαλαίων, όταν τα χρειάζεστε. Θα μπορούσε απλώς να χρειάζεται να έχουν πρόσβαση σε κεφάλαια θα θέλατε να αφήσει ανέγγιχτο.

Και αν η άνω πλευρά είναι καλύτερη απόδοση και περισσότερα χρήματα, ο κίνδυνος μπορεί να αξίζει τον κόπο.

Λόγος # 5: Έχετε περισσότερα από όσα πρέπει

Ας πούμε ότι θα πρέπει να έχετε $ 24.000 για ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης έξι μηνών. Και ας πούμε ότι έχετε $ 50.000 σώζονται μέχρι έξω από λογαριασμούς συνταξιοδότησης.

Μια λογική κανόνας είναι να περιμένουμε ότι θα μπορούσατε να χάσετε το 50% των χρημάτων που έχουν επενδύσει στο χρηματιστήριο για κάθε δεδομένο έτος. Αυτό θα ήταν ένα ιδιαίτερα δύσκολο έτος – όπως, 2008-2009 κακό – αλλά θα μπορούσε να συμβεί.

Χρησιμοποιώντας αυτόν τον κανόνα του αντίχειρα, θα μπορούσατε να βάλετε ολόκληρο το $ 50.000 στο χρηματιστήριο και εξακολουθεί να είναι σχεδόν βέβαιο ότι έχουν αξίζει έξι μηνών από τα έξοδα για το χέρι, ακόμα και κατά τη διάρκεια μιας συντριβής της αγοράς.

Έτσι, εάν έχετε πολύ περισσότερα χρήματα στη διάθεσή σας από ό, τι προβλέπετε χρειάζεται σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, μπορείτε να είστε σε θέση να επενδύσει χωρίς να διακινδυνεύσει ένα μεγάλο μέρος τίποτα.

Να επενδύσουν ή να μην επενδύσουν;

Με όλα αυτά είπε, υπάρχουν πολλά καλά επιχειρήματα για τη διατήρηση ταμείο έκτακτης ανάγκης σας σε ένα κανονικό λογαριασμό ταμιευτηρίου. Είναι ασφαλές, είναι βολικό, και μπορείτε να πάρετε τουλάχιστον ένα λογικό επιτόκιο με ένα online λογαριασμό ταμιευτηρίου.

Υπάρχει ακόμη και η έρευνα δείχνει ότι έχουν μετρητά στο χέρι συσχετίζεται με τη συνολική ευτυχία και ικανοποίηση από τη ζωή , και που δεν του αρέσει αυτό!

Αλλά αν είστε πρόθυμοι να είναι λίγο τολμηρό, και αν μπορείτε να καλύψετε τα μικρότερα έκτακτες δαπάνες, όπως αυτοκινήτων και επισκευές στο σπίτι με τα άλλα ταμεία, μπορείτε να είστε σε θέση να βγει μπροστά, τόσο σε βραχυπρόθεσμο και μακροπρόθεσμο ορίζοντα επενδύοντας ταμείο έκτακτης ανάγκης σας.

Συμβουλές για εξοικονόμηση χρημάτων όταν είστε Ενιαία

Κάνοντας το μεγαλύτερο μέρος των χρημάτων σας χωρίς σύντροφο

Συμβουλές για εξοικονόμηση χρημάτων όταν είστε Ενιαία

Όντας μόνο παρουσιάζει μερικές μοναδικές προκλήσεις οικονομικό σχεδιασμό. Είτε είστε μόνο από επιλογή, είτε ως αποτέλεσμα της πρόσφατης χωρισμό ή διαζύγιο, υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη κατά τη διαχείριση των χρημάτων μόνο για τον εαυτό σας. Δεδομένου ότι είστε το μόνο εισόδημα από κέρδη και εξακολουθείτε να έχετε λογαριασμούς για να πληρώσει, πρέπει να είστε βέβαιοι ότι έχετε κάνει στο έπακρο αυτό που έχετε, όταν δεν υπάρχει εταίρος για να πέσει πίσω επάνω.

Δημιουργήστε έναν προϋπολογισμό

Προϋπολογισμός είναι απαραίτητη για όλους ανεξάρτητα από την κατάστασή τους, αλλά είναι ακόμα πιο σημαντικό όταν είστε μόνο. Κάθε δολάριο που κάνετε πρέπει να λαμβάνονται υπόψη, και θα πρέπει να έχουν μια σαφή κατανόηση του πού τα χρήματα θα είναι και το πώς μπορείτε να διαθέσουν χρήματα για να χρηματοδοτήσει τους οικονομικούς στόχους σας.

Στην ιδανική περίπτωση, θα πρέπει να ζουν κάτω από μέσα σας κάθε μήνα, που σημαίνει ότι θα έχετε τα χρήματα που απομένουν για να αποθηκεύσετε, να επενδύσουν ή να πληρώσει το χρέος. Αν είστε σε μια κατάσταση όπου περισσότερα χρήματα πηγαίνουν έξω από έρχονται, ήρθε η ώρα να προσαρμόσετε τον προϋπολογισμό σας αναλόγως. Αυτό σημαίνει μείωση ή την εξάλειψη τυχόν μη ουσιωδών δαπανών. Χρησιμοποιώντας μια εφαρμογή του προϋπολογισμού μπορεί να το καταστήσει ευκολότερο να κρατήσει καρτέλες για τα έξοδά σας.

Τι γίνεται όμως αν δεν έχετε έναν προϋπολογισμό; Το πρώτο βήμα είναι η δημιουργία ενός. Ο απλούστερος τρόπος για να γίνει αυτό είναι με την πρόσθεση όλων των εξόδων σας, στη συνέχεια, συγκρίνοντάς τα με το εισόδημά σας. Ο προϋπολογισμός σας θα πρέπει να είναι όσο το δυνατόν λεπτομερέστερη χωρίς να είναι συντριπτική.

Μερικοί άνθρωποι θεωρούν ότι είναι χρήσιμο να παρακολουθείτε κάθε δεκάρα, ενώ άλλοι θεωρούν ότι είναι επαρκή για να παρακολουθείτε τα πράγματα από την άποψη των γενικών κατηγοριών δαπανών. Κάνε ό, τι λειτουργεί καλύτερα για σας, γιατί αν δείτε ότι είναι πάρα πολύ δουλειά για να διατηρήσει τον προϋπολογισμό σας, θα πρέπει ακριβώς να σταματήσει τη χρήση του και ότι δεν θα είναι οποιαδήποτε βοήθεια.

Αποθήκευση για Συνταξιοδότηση

συνταξιοδότησή σας στηρίζεται ακριβώς στις δικές σας ώμους όταν είστε μόνο.

Ενώ μπορεί να υπάρχει κάποια συμπληρωματικό εισόδημα με τη μορφή της Κοινωνικής Ασφάλισης, αυτό από μόνο του δεν είναι αρκετό. Και οι πιθανότητες είναι εσείς δεν έχετε σύνταξη, γι ‘αυτό είναι στο χέρι σας να προγραμματίσουν για το μέλλον σας. Εάν είστε νέοι και μόνο, τη συνταξιοδότηση είναι ίσως το απώτατο πράγμα από το μυαλό σας, αλλά αν καθυστερήσει τον προγραμματισμό για τη συνταξιοδότησή σας, ακόμα και σε λίγα χρόνια, μπορείτε να βρείτε ξοδεύετε το υπόλοιπο της επαγγελματικής ζωής παίζει καλύψουν τη διαφορά σας.

Το κλειδί για την εξοικονόμηση συνταξιοδότηση είναι να γίνει αυτόματα, ώστε να μην χρειάζεται να ανησυχείτε για αυτό. Αν έχετε μια 401 (k) ή 403 (β) σχέδιο στο οποίο εργάζεστε, εγγραφείτε. Αυτά τα σχέδια που έχει συσταθεί έτσι ώστε τα χρήματα που λαμβάνονται απευθείας από paycheck σας, πριν ακόμα το δείτε. Αν δεν χτύπησε τον τραπεζικό λογαριασμό σας, δεν μπορείτε να περάσετε και δεν μπορείτε να ξεχάσετε να κάνετε αυτό καταθέσεων. Δεν έχει σημασία αν είστε μόνο σε θέση να εξοικονομήσει $ 20 την εβδομάδα, κάτι είναι καλύτερο από το τίποτα. Και όσο περισσότερο χρόνο τα χρήματά σας θα πρέπει να αυξηθεί, τόσο καλύτερα θα είναι.

Αν δεν έχετε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα στην εργασία, θα πρέπει να δημιουργήσει ένα IRA. Αν θέλετε να λάβετε ένα διάλειμμα φόρο εκ των προτέρων, να εξετάσει μια παραδοσιακή IRA, η οποία επιτρέπει την φορολογική έκπτωση των εισφορών. Αν τύχει και θα ήθελα αφορολόγητο αναλήψεις κατά τη συνταξιοδότηση, σκεφτείτε για μια Roth IRA αντ ‘αυτού.

Και πάλι, τόσο πιο γρήγορα θα αρχίσουν να βάλει χρήματα στην άκρη, τόσο περισσότερο θα πρέπει να αυξηθεί, και η καλύτερη θέση θα είστε σε συνταξιοδότηση.

Δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης

Ένα από τα μειονεκτήματα του να είσαι single είναι ότι αν μια οικονομική κρίση έρχεται, είναι στο χέρι σας να το λύσει. Αν χάσετε τη δουλειά σας, αυτό σημαίνει ότι δεν υπάρχει εισόδημα από τη στιγμή που δεν μπορεί να έχει μια σύζυγο ή σύντροφο με μια δουλειά που φέρνει ακόμα σε λίγα χρήματα. Γι ‘αυτό είναι τόσο σημαντικό για κάποιον που είναι μόνο για να έχουν ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης.

Το τελευταίο πράγμα που θέλετε να κάνετε σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης είναι στραφούν σε πιστωτικές κάρτες ή να αναλάβουν περισσότερο χρέος για να πάρει ακριβώς μέσα από αυτό. Αυτό μπορεί να κάνει τα πράγματα χειρότερα. Έτσι, εάν μπορείτε να αναιρέσει ακόμη και λίγα χρήματα μπορεί να σας βοηθήσει όταν κάτι έχει καταλήξει. Ακριβώς όπως και με την εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση, ο καλύτερος τρόπος για να δημιουργηθεί ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι να μια αυτοματοποιημένη διαδικασία να κάνει.

Με τη δημιουργία αυτόματη εξοικονόμηση σχεδιάζουν μπορείτε να ξεκινήσετε την εξοικονόμηση χρημάτων με λίγη προσπάθεια.

Πόσο μεγάλη πρέπει ταμείο έκτακτης ανάγκης σας να είναι; Εάν είστε άγαμοι, μπορείτε να έχετε λιγότερα έξοδα και να τα καταφέρετε με ένα μικρότερο ποσό. Σε γενικές γραμμές, ωστόσο, συνιστάται να κρύψει αξίζει τριών έως έξι μηνών των δαπανών σε ένα υγρό λογαριασμό ταμιευτηρίου που μπορείτε εύκολα να έχετε πρόσβαση όταν μια βροχερή μέρα έρχεται γύρω.

Μάθετε πώς να μαγειρέψουν

Πόσα χρήματα ξοδεύετε κάθε χρόνο πηγαίνει έξω για φαγητό; Αν έχετε ποτέ δεν υπολογίζεται, Σίγουρα θα εκπλαγείτε. Σκεφτείτε το εξής: ακόμη κι αν ξοδεύετε μόνο $ 10 την ημέρα αρπάζοντας το γεύμα ή το δείπνο έξω σε ένα εστιατόριο, ξοδεύετε $ 3.650 το χρόνο. Αν δαπανούν κατά μέσο όρο $ 25 την ημέρα για όλα τα γεύματά σας, αυτό είναι πάνω από $ 9.000 το χρόνο! Και αυτό είναι μόνο για ένα άτομο. Αν ο καθαρός μισθός σας είναι $ 35.000 το χρόνο σας μπορεί κάλλιστα να δαπανούν το 25% του εισοδήματός σας για φαγητό.

Προφανώς, όταν είστε μόνο, βγείτε έξω για να φάει μπορεί να είναι ένα συχνό φαινόμενο. Θα χρειαστεί να περάσουν λίγο χρόνο με τους φίλους και μπορεί ενδεχομένως να χρονολογείται και να βγείτε έξω είναι μία από τις πιο κοινές μορφές ψυχαγωγίας. Δυστυχώς, αυτό μπορεί επίσης να είναι ένα από τα μεγαλύτερα στελέχη για τον προϋπολογισμό σας.

Έτσι, πάρτε το χρόνο να μάθουν πώς να μαγειρεύουν γεύματα στο σπίτι. Με λίγη πρακτική και έξυπνη ψώνια, μπορείτε να κάνετε την ποιότητα εστιατόριο γεύματα για ένα κλάσμα του κόστους. Ακόμα κι αν επρόκειτο να αντικαταστήσει δύο ημέρες την εβδομάδα με σπιτικά γεύματα, θα μπορούσε να σώσει μερικές χιλιάδες δολάρια το χρόνο. Κατεβάζοντας μια εφαρμογή κουπονιού στην κινητή συσκευή σας μπορεί να προσθέσει τα χρήματα μπορείτε να αποθηκεύσετε, που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να χρηματοδοτήσει τη συνταξιοδότησή σας ή να χτίσει τις αποταμιεύσεις έκτακτης ανάγκης σας.

Μην όπως η παρακολούθηση των δαπανών; Δοκιμάστε τον προϋπολογισμό 80/20

Αυτό είναι μια μεγάλη εναλλακτική λύση για τον προϋπολογισμό 50/30/20

Μην όπως η παρακολούθηση των δαπανών; Δοκιμάστε τον προϋπολογισμό 80/20

Μία από τις πιο δημοφιλείς στρατηγικές κατάρτισης του προϋπολογισμού είναι ο προϋπολογισμός 50/30/20, η οποία συνιστά ότι οι άνθρωποι ξοδεύουν το 50 τοις εκατό των χρημάτων τους στις ανάγκες, το 30 τοις εκατό σε διακριτική στοιχεία, και 20 τοις εκατό των αποταμιεύσεων.

Προτείνω μια εναλλακτική σχέδιο: τον προϋπολογισμό 80/20. Γιατί; Είναι πολύ πιο απλό από ό, τι στον προϋπολογισμό 50/30/20.

Εδώ είναι πώς συγκρίνονται:

50/30/20 σχέδιο

Ο προϋπολογισμός 50/30/20 προτάθηκε από τον οικονομολόγο του Χάρβαρντ Elizabeth Warren και την κόρη της, Amelia Warren Tyagi.

Το δίδυμο λέει ότι πρέπει να βασίζουν τον προϋπολογισμό σας για το εισόδημα «γυρίσουν στην πατρίδα τους» – το εισόδημά σας μετά από φόρους, ασφάλιστρα υγείας και άλλα έξοδα τα οποία λαμβάνονται από paycheck σας.

Τα μισά έσοδα για το σπίτι σας θα πρέπει να πάει προς τις ανάγκες όπως η στέγαση, ηλεκτρικό ρεύμα, βενζίνη, παντοπωλεία και τον λογαριασμό του νερού, όπως είπαν.

Ένα άλλο 30 τοις εκατό μπορεί να πάει σε διακριτική στοιχεία όπως φαγητό εστιατόριο, αγοράζοντας ένα νέο κινητό τηλέφωνο, πίνοντας μπύρα ή να πάρει εισιτήρια για ένα αθλητικό παιχνίδι.

Τέλος, το 20 τοις εκατό θα πρέπει να διατεθούν για την εξοικονόμηση ενέργειας ή την αποπληρωμή του χρέους.

Δύο ανησυχίες με τον προϋπολογισμό 50/30/20

Τώρα, πιστεύω ότι αυτό είναι καλή συμβουλή. Αλλά υπάρχουν δύο πτυχές που με αφορούν.

Πρώτον, μπορεί να είναι δύσκολο να διακρίνουμε τι είναι μια ανάγκη και ό, τι είναι αναγκαίο.

  • Αρχική διαδίκτυο είναι μια ανάγκη, αν διεξαγωγή των επιχειρήσεων από το σπίτι, αλλά θέλουν, αν δεν το κάνουν.
  • Ρούχα, μέχρι ένα ορισμένο σημείο, είναι μια ανάγκη, αλλά μετά από αυτό το σημείο, πιο ρούχα γίνεται ζήτησης.
  • Ψωμί και το γάλα είναι οι ανάγκες, αλλά το παγωτό είναι μια ανάγκη.

Πόσο μακριά θα σας πάρει αυτό; Σκοπεύετε να παρατάξει-στοιχείο λογαριασμό παντοπωλείων σας για το διαχωρισμό Oreo cookies από σπανάκι; Φυσικά και όχι.

Και αυτό οδηγεί στη δεύτερη ανησυχία μου: κάποιοι άνθρωποι δεν θέλουν να ταξινομήσει και να παρακολουθείτε τις δαπάνες τους.

Για να μάθετε πόσα χρήματα έχετε ξοδέψει για παντοπωλεία, επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, συναυλίες, και iPads, θα πρέπει να παρακολουθείτε τα έξοδά σας.

Αυτό δεν είναι πάντα μια συμφωνία-διακόπτης – μερικοί άνθρωποι απολαμβάνουν την παρακολούθηση των εξόδων τους στην Quicken ή χρησιμοποιώντας online εργαλεία όπως Mint.com – αλλά πολλοί άνθρωποι δεν έχουν καμία επιθυμία να παρακολουθείτε τα χρήματά τους. «Προϋπολογισμός» ακούγεται σαν ένα βασανιστικό λέξη.

Το 80/20 Σχέδιο

Λοιπόν, τι υποκατάστατο διαχείριση των χρημάτων θα ήθελα να συστήσω για αυτούς τους ανθρώπους; Μια στενή εναλλακτική λύση: ο προϋπολογισμός 80/20 .

Στο πλαίσιο αυτού του προϋπολογισμού, βάζετε 20 τοις εκατό για την εξοικονόμηση και να περάσουν το υπόλοιπο 80 τοις εκατό σε όλα τα άλλα.

Η ομορφιά αυτού του σχεδίου είναι ότι δεν χρειάζεται να κάνει οποιαδήποτε έξοδα παρακολούθησης. Μπορείτε απλά να πάρετε τις οικονομίες σας από την κορυφή και στη συνέχεια να περάσουν το υπόλοιπο.

Πώς Το σχέδιο αυτό λειτουργεί στην πραγματική ζωή

Πώς θα ήταν αυτό παίζουν έξω στην πραγματική ζωή; Σας συνιστώ να δημιουργήσει μια αυτόματη απόσυρση από τον απολογισμό ελέγχου σας στο λογαριασμό ταμιευτηρίου σας. Βεβαιωθείτε ότι η αποχώρηση συμβαίνει κάθε ημέρα πληρωμής (ή 1-2 ημέρες μετά από την ημέρα πληρωμής, σε περίπτωση που καθυστερεί την πληρωμή σας).

Με αυτό τον τρόπο, τα χρήματα που χτυπά το λογαριασμό σας έλεγχο είναι δική σας για να περάσετε. Το υπόλοιπο των χρημάτων είναι αποθηκευμένα σε εξοικονόμηση πόρων.

Φυσικά, κρατώντας τα χρήματα στο ίδιο λογαριασμό ταμιευτηρίου που είναι συνδεδεμένη με το λογαριασμό ελέγχου σας μπορεί να είναι δελεαστικό. Είναι εύκολο να μεταφέρετε τα χρήματα πίσω στον απολογισμό ελέγχου σας και στη συνέχεια να το περάσουν. Θα ήθελα να συστήσω την απόσυρση των χρημάτων σε λογαριασμό ταμιευτηρίου που είναι σε διαφορετική τράπεζα.

Με αυτό τον τρόπο, δεν θα δείτε το υπόλοιπο όταν συνδέεστε στο λογαριασμό σας. Εξω από τα μάτια έξω από το μυαλό.

(Μου αρέσει ιδιαίτερα SmartyPig, μια ηλεκτρονική τράπεζα που σας επιτρέπει να δημιουργήσετε διαφορετικά «στόχους αποταμίευσης» και να κατευθύνουν τα χρήματά σας σε κάθε έναν από αυτούς τους στόχους. Μπορείτε να διαβάσετε όλα τα σχετικά SmartyPig εδώ. Απλά αποφεύγουν τον πειρασμό να χρησιμοποιήσει τα χρήματα για να αγοράσουν κάρτες δώρων, η οποία SmartyPig προσπαθεί να σας ωθήσει στο να κάνει. Αυτό είναι πιο αρνητική πτυχή SmartyPig του, κατά τη γνώμη μου.)

Δεν είναι όλες οι οικονομίες πρέπει να πάει σε ένα παραδοσιακό λογαριασμό ταμιευτηρίου. Μπορείτε να ανακατευθύνει ένα μέρος των χρημάτων σε λογαριασμό μεσιτείας, όπως Vanguard ή Schwab, στο οποίο έχετε δημιουργήσει μια συνταξιοδότηση λογαριασμό ταμιευτηρίου, όπως μια Roth IRA.

Στην πραγματικότητα, εάν είστε εξοικονόμηση σε 80/20 ρυθμό, θα ήθελα να συστήσω ότι η συντριπτική πλειοψηφία των αποταμιεύσεών σας πηγαίνει προς τη συνταξιοδότηση. Οι ειδικοί συμβουλεύουν εξοικονόμηση μεταξύ 10 έως 20 τοις εκατό του εισοδήματός σας προς συνταξιοδότηση, ανάλογα με την ηλικία κατά την οποία θα αρχίσει να αποθηκεύσετε.

Αν ξεκινήσετε την εξοικονόμηση 10 τοις εκατό του εισοδήματός σας προς τη συνταξιοδότηση σε ηλικία 21 ετών, να επενδύσει σε μια εποχή-κατάλληλο συνδυασμό των μετοχών και των ομολόγων, αποκατάσταση της ισορροπίας σε ετήσια βάση και να συμμορφώνονται με κάνει τακτικές εισφορές συνταξιοδότησης, μπορεί να είστε σε θέση να ξεφύγουμε με την αποθήκευση μόνο το 10 τοις εκατό των το εισόδημά σας για την συνταξιοδότηση.

Αν περιμένετε μέχρι τα 30 ή αργότερα, όμως, μπορεί να χρειαστεί να αποθηκεύσετε 15 τοις εκατό ή περισσότερο για να έχουν αρκετό.

Μην Στάση στο 20 τοις εκατό

Μια τελευταία σημείωση: Προτείνω 80/20 ως το ελάχιστο που θα πρέπει να αποθηκεύσετε. Είναι πάντα μια καλή ιδέα να αποθηκεύσετε περισσότερα. Μόλις επιτευχθεί 80/20, μπορείς να πιέζεις τον εαυτό σου προς ένα ποσοστό 70/30 ταμιευτηρίου; Πόσο περίπου 60/40;

Θυμηθείτε: όσο περισσότερο μπορείτε να αποθηκεύσετε, τη μεγαλύτερη ευελιξία και ευκαιρία που θα έχετε. Θα είστε σε θέση να χτίσει ένα μεγαλύτερο χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότηση, συνταξιοδοτούνται λίγα χρόνια νωρίτερα, να αγοράσει ένα ενοικίαση, ξεκινήσει μια μικρή επιχείρηση, να πάρει το ρίσκο καριέρα ή να απολαύσετε επιπλέον διακοπές.

Πριν να εξετάσει μια αντίστροφη υποθήκη

Πράγματα που πρέπει να αρέσει και το μίσος για αντίστροφες υποθήκες

Πριν να εξετάσει μια αντίστροφη υποθήκη

Κανείς δεν διστάζει να πάρουν ένα ενυπόθηκο δάνειο για να αγοράσει το σπίτι τους. Έτσι ποια είναι η διαμάχη γύρω αντίστροφη υποθήκες όλα αυτά;

Ειλικρινά, δεν ξέρω. Στο δεξιό κατάσταση, τα οφέλη από μια αντίστροφη υποθήκη μπορεί σίγουρα να αντισταθμίζουν τα μειονεκτήματα.

Μια αντίστροφη υποθήκη είναι απλά ένα εργαλείο που μπορεί να σας επιτρέψει να μείνετε στο σπίτι σας, μπορείτε να νοικιάσετε δωρεάν, ενώ χρησιμοποιώντας κάποια από τα χρήματά σας που αγόρασαν αυτό το σπίτι στην πρώτη θέση.

Τούτου λεχθέντος, όπως κάθε σημαντική οικονομική απόφαση, θέλετε να κάνετε την εργασία σας πριν να προσδιορίσετε αν είναι το κατάλληλο εργαλείο για εσάς.

Παρακάτω θα βρείτε δύο πράγματα που πρέπει να αρέσει, ένα πράγμα να μισούν, και τα πέντε πράγματα που πρέπει να ξέρετε για την αντίστροφη υποθήκες.

Αρέσει:

1. Ευελιξία

Μια αντίστροφη υποθήκη σας δίνει τη δυνατότητα να χρησιμοποιήσετε εγχώριας δικαιοσύνης για «έξτρα», όπως μια ετήσια διακοπές, νέο αυτοκίνητο ή το σπίτι βελτιώσεις. Η ευελιξία αυτή προέρχεται από την ικανότητα να πάρουν καθαρή θέση ως εφάπαξ ποσό, σταθερές μηνιαίες πληρωμές, μια γραμμή πίστωσης, ή οποιοδήποτε συνδυασμό αυτών.

Εκμεταλλευόμενοι  online αριθμομηχανές θα σας δώσει μια εκτίμηση για το πόσο μπορείτε να πάρετε όταν συμβολή σας ταχυδρομικό κώδικα, την ηλικία, την αξία του σπιτιού και τα υπάρχοντα υπόλοιπα στεγαστικής πίστης (αν έχετε).

2. Μη χρηματοδότησης προσφυγή

Αυτό απλά σημαίνει ότι το συνολικό ποσό που οφείλει δεν μπορεί να υπερβαίνει την τρέχουσα αξία του σπιτιού. Όταν το σπίτι πωλείται, μετά την εξόφληση του αντίστροφη υποθήκη, παραμένοντας εισπράξεις πηγαίνουν σε εσάς και την περιουσία σας.

Μισώ:

1. τακτικές πωλήσεων Sleazy

Αν κάποιος προσπαθεί να σας πείσει να παίρνετε τα χρήματα από το σπίτι σας για να αγοράσετε ένα χρηματοοικονομικό προϊόν που θα τους καταβάλει μια επιτροπή (όπως ένα προσόδου), τρέχουν για τους λόφους.

Οι περισσότεροι άνθρωποι σύσταση τέτοιων στρατηγικών δεν είναι οικονομικού σχεδιασμού. Είναι πωλητές? ένα πόνι τέχνασμα, του οποίου το τέχνασμα τους ωφελεί, όχι εσείς.

Υπάρχουν φορές που μπορεί να έχει νόημα να χρησιμοποιήσει εγχώριας δικαιοσύνης για να ακολουθήσει άλλες επενδύσεις, αλλά οι στρατηγικές αυτές περιέχουν πρόσθετο κίνδυνο, και θα πρέπει να χρησιμοποιείται μόνο από έμπειρους επενδυτές οι οποίοι κατανοούν πλήρως και μπορούν να αντέξουν τις συνέπειες.

Πρόσεχε:

1. Η μετακίνηση μετά τη λήψη μια αντίστροφη υποθήκη

Όπως κάθε υποθήκη, υπάρχουν αμοιβές προέλευση και τα έξοδα στα οποία υποβλήθηκε κατά τη λήψη μια αντίστροφη υποθήκη. Με μια αντίστροφη υποθήκη, αντί να πληρώνουν για αυτά τα πράγματα από την τσέπη, τα τέλη είναι απλώς προστίθενται στο υπόλοιπο του δανείου. Θέλετε να αποσβέσει τα έξοδα αυτά κατά το μεγαλύτερο δυνατό χρονικό διάστημα.

Αν σχεδιάζετε να κινείται μέσα στα επόμενα 2-4 χρόνια, αναζητούν λιγότερο ακριβά τρόπους για να δανειστώ τα χρήματα πριν από τη χρήση μια αντίστροφη υποθήκη.

2. Κρατώντας το σπίτι της οικογένειας

Μετά το θάνατό σας (ή το δεύτερο πρόσωπο για να πεθάνει εάν είστε παντρεμένοι) η αντίστροφη υποθήκη θα πρέπει να επιστραφούν. Αν δεν υπάρχει αρκετό χρήμα στην περιουσία σας, τότε κληρονόμους σας μπορεί να χρειαστεί να πωλήσει το ακίνητο για να αποπληρώσει το δάνειο.

Εάν η πρόθεσή σας είναι να κρατήσει το ακίνητο στην οικογένεια, θα θελήσετε να σιγουρευτείτε ότι οι κληρονόμοι θα έχουν τη δυνατότητα να εξοφλήσει το δάνειο, ή να αναχρηματοδοτήσει το ακίνητο που βασίζεται στην πιστωτική αίτησή τους. Κοιτάξτε έξω για τον εαυτό σας πρώτα όμως. Κρατώντας το σπίτι της οικογένειας μπορεί να είναι ωραίο, αλλά αν μια αντίστροφη υποθήκη θα μπορούσε να σας δώσει το επιπλέον εισόδημα θα πρέπει να είναι άνετα, τότε ίσως αυτό είναι που πρέπει να κάνετε.

3. Κατάσταση της αγοράς ακινήτων

Το ποσό των χρημάτων που θα λάβετε εξαρτάται από την ηλικία σας και την εκτίμηση της αξίας του σπιτιού σας. Κάνοντας μια αντίστροφη υποθήκη, όταν η αγορά ακινήτων βρίσκεται σε ύφεση σημαίνει ότι θα πληρούν τις προϋποθέσεις για λιγότερο.

Από την άλλη πλευρά, αν ρίξετε μια αντίστροφη υποθήκη, όταν η αγορά είναι ιδιαίτερα αυξημένη, τότε αργότερα αποφασίσει να πωλήσει το σπίτι σας σε μια αγορά προς τα κάτω, μπορεί να έχετε λίγο αριστερά της καθαρής θέσης.

4. ευθύνες Ιδιοκτησία

Μπορείτε πάντα να διατηρήσει τον τίτλο (ιδιοκτησία) του σπιτιού. Έτσι, είστε υπεύθυνοι για τους φόρους και τις ασφαλιστικές και πρέπει να κρατήσει το σπίτι διατηρούνται σε καλή κατάσταση. Αυτό λειτουργεί με τον ίδιο τρόπο όπως και κάθε υποθήκη. Εάν δεν μπορείτε να πληρώσετε τους φόρους σας, θα είστε σε μπελάδες.

5. Επιλεξιμότητα για Medicaid

Τυχόν έσοδα που λαμβάνετε από μια αντίστροφη υποθήκη είναι αφορολόγητα – η οποία είναι μεγάλη. Ωστόσο, τα κεφάλαια που λαμβάνονται θα μετρήσει ως στοιχείο του ενεργητικού ή του εισοδήματος και μπορεί να επηρεάσει το δικαίωμά σας για Medicaid.

Τα έσοδα δεν θα επηρεάσει την κοινωνική ασφάλιση ή Medicare οφέλη.

Πότε θα πρέπει (και δεν πρέπει) Χρησιμοποιήστε ένα προσωπικό δάνειο

Πότε θα πρέπει (και δεν πρέπει) Χρησιμοποιήστε ένα προσωπικό δάνειο

Η απόφαση για το αν θα πάρουν ένα προσωπικό δάνειο είναι μια «προσωπική» απόφαση, αλλά είναι επίσης ένα που είναι γεμάτη με κινδύνους. Αν έχετε δανειστεί χρήματα που δεν μπορούν να πληρώσουν ξανά, μπορείτε να καταλήξετε με όλα τα είδη των συνεπειών που κάνουν τη ζωή σας πιο δύσκολη. Αυτό θα μπορούσε να περιλαμβάνει ερειπωμένο πίστωσης, πρόσθετες αμοιβές και τόκους, και ακόμη και την πτώχευση.

Αλλά, αυτό δεν σημαίνει ότι τα προσωπικά δάνεια είναι μια κακή συμφωνία όλη την ώρα. Πραγματικά, κάθε δάνειο μπορεί να είναι ένα πολύτιμο χρηματοδοτικό εργαλείο εάν χρησιμοποιηθεί με σύνεση και υπευθυνότητα – και με ένα σχέδιο στο μυαλό.

Ακόμα, είναι συνετό να εξετάσει, όταν ένα προσωπικό δάνειο θα σας ωφελήσει, όταν θα πρέπει να αποφεύγετε να δανειστούν χρήματα, και όταν ένα διαφορετικό χρηματοοικονομικό προϊόν μπορεί απλά να είναι μια καλύτερη διαπραγμάτευση.

Όταν πρέπει να πάρει ένα προσωπικό δάνειο

Πριν τραβήξει τη σκανδάλη σε ένα προσωπικό δάνειο, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει πώς ένα δάνειο μπορεί να σας ωφελήσει ή να σας βλάψει . Εδώ είναι μερικά σημάδια αυτό το χρηματοοικονομικό προϊόν μπορεί να είναι τέλεια για τις ανάγκες σας:

Θέλετε να δανειστούν χρήματα με σταθερό επιτόκιο και σταθερή μηνιαία καταβολή.

Ένα από τα μεγαλύτερα πλεονεκτήματα των προσωπικών δανείων είναι το γεγονός ότι προσφέρουν ένα σταθερό χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής και σταθερό επιτόκιο. Αυτό σημαίνει ότι θα είστε σε θέση να συμφωνήσουν σε ένα σύνολο μηνιαία μπροστά καταβολή του χρόνου, και ποτέ δεν θα εκπλαγεί από ένα μεγαλύτερο-από-το συνηθισμένο νομοσχέδιο.

Αν χρειαστεί να δανειστεί χρήματα, αλλά δεν θέλουν εκπλήξεις στην πορεία, ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να είναι ακριβώς αυτό που χρειάζεστε.

Θα χρειαστεί να δανειστούν χρήματα για ένα συγκεκριμένο σκοπό και να της καταβάλει την πάροδο του χρόνου.

Ενώ μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα από ένα προσωπικό δάνειο για να καλύψει κάθε δαπάνη που θέλετε, αυτά τα δάνεια είναι καλύτερο για τους ανθρώπους που έχουν μια μεγάλη δαπάνη που χρειάζονται χρόνο για να πληρώσει μακριά. Αυτό θα μπορούσε να περιλαμβάνει την έκπληξή τους ιατρικούς λογαριασμούς, ένα νέο κινητήρα για το αυτοκίνητό σας, ή μια στέγη που δεν είχε καμία ιδέα που θα πρέπει να αντικαταστήσετε το τρέχον έτος.

Με ένα προσωπικό δάνειο, μπορείτε να δανειστείτε ένα καθορισμένο χρηματικό ποσό, στη συνέχεια, να το εξοφλήσει σε διάστημα πολλών ετών. Τα περισσότερα προσωπικά δάνεια προσφέρονται σε ποσά μέχρι και $ 35.000 και το επιτόκιό σας θα μπορούσε να είναι τόσο χαμηλά όσο το 3%, ανάλογα με την πιστοληπτική ικανότητα σας.

Έχετε χρησιμοποιήσει ένα προσωπικό υπολογιστή δανείου για να υπολογίσετε νέα μηνιαία πληρωμή σας, και να είστε σίγουροι ότι μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά.

Ακριβώς επειδή πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα προσωπικό δάνειο, αυτό δεν σημαίνει ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Πριν πάρετε ένα προσωπικό δάνειο, θα πρέπει να χρησιμοποιήσετε μια αριθμομηχανή δάνειο για να μάθετε το μέλλον μηνιαία πληρωμή σας με βάση το πόσο θέλετε να δανειστείτε και το επιτόκιο που μπορεί να τύχει.

Από εκεί, μπορείτε να ρίξετε μια ματιά σε προϋπολογισμό και τα έξοδά σας για να δείτε αν η πληρωμή του δανείου που απλώνεται πάρα πολύ λεπτή. Αν το κάνει, μάλλον θα πρέπει να κρατήσει μακριά για να πάρει ένα προσωπικό δάνειο – τουλάχιστον για τώρα.

Η πιστωτική σας είναι σε καλή κατάσταση, ώστε να μπορείτε να πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα δάνειο με ένα ελκυστικό επιτόκιο και δανείων όρους.

Ενώ είναι δυνατόν να πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα προσωπικό δάνειο, αν έχετε κακή πίστωση ή ένα λεπτό πιστωτικό προφίλ, θα πληρώσει ένα πολύ υψηλότερο επιτόκιο για το προνόμιο του δανεισμού. Πόσο? Μερικά προσωπικά δάνεια για τα άτομα με κακό πιστωτικό έρχονται με ένα ΣΕΠΕ ίσο με πάνω από 35%!

Αν έχετε την κακή πίστωση, μπορεί να θέλετε να βάλετε το προσωπικό σας δάνειο μέχρι να λάβει μέτρα για να ενισχύσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Ξεκινήστε με να πάρει οποιαδήποτε τέλη λογαριασμούς που έχουν μέχρι σήμερα και να βεβαιωθείτε ότι έχετε κάνει όλες τις άλλες μηνιαίες πληρωμές σας στην ώρα τους. Πληρωμή κάτω από το χρέος και τα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών μπορεί επίσης να έχει σημαντική επίδραση στην πιστωτική σας, δεδομένου ότι η χρησιμοποίηση σας κάνει μέχρι και το 30% των FICO βαθμολογία σας.

Αν χρειάζεστε πρόσβαση σε πιστώσεις για να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, μπορείτε επίσης να εξετάσει μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα ή ένα δάνειο πιστωτικών οικοδόμος.

Θέλετε να παγιώσει το χρέος υψηλού ενδιαφέροντος σε ένα νέο δάνειο με χαμηλότερο επιτόκιο.

Μία από τις καλύτερες χρήσεις ενός προσωπικού δανείου μπαίνει στο παιχνίδι όταν έχετε ένα πολύ υψηλό χρέος ενδιαφέροντος. Φυσικά, αυτό είναι ως επί το πλείστον μόνο αληθινό εάν η πιστωτική σας είναι αρκετά καλή για να πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα προσωπικό δάνειο με ένα μεγάλο Απρίλιο

Αν παγίωση του χρέους υψηλού ενδιαφέροντος σε ένα νέο προσωπικό δάνειο με χαμηλότερο, σταθερό επιτόκιο, θα ξεκινήσετε την εξοικονόμηση χρημάτων δεξιά από το ρόπαλο. Πηγαίνοντας από διάφορες πληρωμές σε ένα μόνο κάθε μήνα μπορεί επίσης να απλοποιήσει τα οικονομικά σας και να κάνετε την αποπληρωμή του χρέους που πολύ πιο εύκολο να φέρει.

Όταν μπορείτε να παραλείψετε ένα προσωπικό δάνειο

Ενώ κάποια από τις παραπάνω λόγοι είναι καλοί, αν θέλετε να πάρετε ένα προσωπικό δάνειο, υπάρχουν πολλοί λόγοι για να παρακάμψετε τα προσωπικά δάνεια – ή οποιοδήποτε άλλο είδος του δανείου – συνολικά. Υπάρχουν επίσης σενάρια όπου ένα διαφορετικό οικονομικό προϊόν θα ήταν πιο επωφελής.

Μερικοί από τους λόγους που ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να μην είναι για σας περιλαμβάνουν:

Είσαι αγωνίζεται να συμβαδίσει με τα χρέη σας και χρειάζονται περισσότερα χρήματα για να παραμείνουν στη ζωή.

Αν είστε αγωνίζονται για να κάνουν τις πληρωμές στις πιστωτικές κάρτες, φοιτητικά δάνεια, ή άλλους λογαριασμούς, οι πιθανότητες είναι καλές δανεισμό περισσότερα χρήματα δεν θα βοηθήσει. Στην πραγματικότητα, ο δανεισμός περισσότερα μετρητά μόνο για να παραμείνουν στην κορυφή των εξόδων σας θα μπορούσε να οδηγήσει σε ένα φαύλο κύκλο χρέους σε μια βιασύνη. Μετά από όλα, προσθέτοντας ένα ακόμη μηνιαία καταβολή στη ζωή σας είναι πιθανώς μια κακή ιδέα, όταν δεν μπορεί να συμβαδίσει με τις πληρωμές που έχετε ήδη.

Αν είστε πραγματικά αγωνίζονται για να κρατήσει τα φώτα και αν είναι, είναι πιθανώς σοφό να λάβει μια ολιστική ματιά σε οικονομικά σας, πριν να δανειστούν χρήματα. Σκεφτείτε όπου θα μπορούσε να μειώσει τη βελτίωση των ταμειακών ροών σας και αν χρειάζεται να μεταβείτε σε έναν προϋπολογισμό γυμνά κόκαλα για μια στιγμή.

Εάν μπορείτε να μειώσει τις δαπάνες σας με οποιονδήποτε τρόπο, μπορείτε να είστε σε θέση να βελτιώσει την οικονομική κατάστασή σας χωρίς δανεισμό περισσότερο.

Χρειάζεται χρήματα για να χρηματοδοτήσει την εκπαίδευση κολλεγίων.

Αν και δεν υπάρχει τίποτα λάθος με το δανεισμό των χρημάτων για το κολλέγιο, ένα προσωπικό δάνειο είναι σπάνια η καλύτερη διαπραγμάτευση. Οι περισσότεροι οφειλέτες θα ήταν σε πολύ καλύτερη θέση να πάρει έξω ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια για να πληρώσει για το σχολείο, δεδομένου ότι προσφέρουν χαμηλότερα σταθερά επιτόκια και ομοσπονδιακούς προστασίες, όπως αναβολή και ανεκτικότητα.

Ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια και τις προϋποθέσεις για σχέδια επιστροφής του εισοδήματος με γνώμονα που έρχονται με χαμηλές μηνιαίες πληρωμές και, σε ορισμένες περιπτώσεις, την τελική συγχώρεση των δανείων σας μετά από 20 με 25 χρόνια.

Θέλετε να φιγούρα για διακοπές ή νέα έπιπλα.

Αν θέλετε να φιγούρα για κάτι ακριβό, το δανεισμό των χρημάτων θα μπορούσε να σας αφήσει σε έναν κόσμο κακό. Οι διακοπές στη Χαβάη μπορεί να ακούγεται σαν κάτι που δεν θα το μετανιώσετε δανεισμού για. Ωστόσο, την εξόφληση αυτού του ταξιδιού για τα επόμενα χρόνια θα αλλάξει σίγουρα μελωδία σας τρία ή τέσσερα χρόνια αργότερα.

Δεν υπάρχει τίποτα λάθος με πομπώδης, αλλά θα πρέπει να προσπαθήσετε να αποθηκεύσετε μέχρι και τα χρήματα για να πληρώσει σε μετρητά, αν θέλετε να περιποιηθείτε τον εαυτό σας. Εμπιστευσου μας; αγοράζουν κάτι που πραγματικά θέλουν είναι πολύ πιο διασκεδαστικό όταν πληρώνετε με τα χρήματα που ήδη έχετε.

Θέλετε να αναχρηματοδοτήσει ένα μικρό ποσό του χρέους.

Έχουμε ήδη αναφέρει πως ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να παγιώσει τα χρέη υψηλού ενδιαφέροντος σε ένα καλύτερο οικονομικό προϊόν. Ωστόσο, αυτό είναι κυρίως αλήθεια όταν έχετε πολύ χρέος για να αναχρηματοδοτήσει και χρειάζονται πολλά χρόνια για να πληρώσει τα κάτω.

Αν χρωστάτε μόνο ένα μικρό ποσό του χρέους θα μπορούσε να πληρώσει τα κάτω σε μερικά χρόνια ή και λιγότερο, ίσως να είναι πολύ καλύτερα μακριά με μια κάρτα μεταφορά υπολοίπου. κάρτες μεταφοράς ισορροπίας προσφέρουν 0% ΣΕΠΕ στις μεταφορές ισορροπίας για έως και 21 μήνες. Μερικοί έρχονται ακόμη και χωρίς τέλη μεταφοράς υπολοίπου, το οποίο μπορεί να σας βοηθήσει να πληρώσει το χρέος χωρίς επιπλέον κόστος.

Θέλετε να ανακαινίσει το σπίτι σας.

Αν θέλετε να ανακαινίσει το σπίτι σας, ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να είναι απολύτως λειτουργήσει. Ακόμα, θα πρέπει επίσης να εξετάσει ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης. Τα δάνεια αυτά λειτουργούν με παρόμοιο τρόπο με τα προσωπικά δάνεια σε ότι προσφέρουν ένα σταθερό επιτόκιο και σταθερή μηνιαία δόση για ένα συγκεκριμένο σύνολο χρόνου. Η διαφορά είναι, τα δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης εξασφάλισε – που σημαίνει ότι το σπίτι πράξεις σας ως ασφάλεια, καθιστώντας το λιγότερο επικίνδυνο για τον δανειστή – έτσι συνήθως προσφέρουν χαμηλότερα επιτόκια από ό, τι μπορείτε να πάρετε αλλού.

Μια άλλη επιλογή είναι ένα HELOC, ή γραμμή εγχώριας δικαιοσύνης πίστωσης. Τα δάνεια αυτά λειτουργούν ως μια γραμμή πίστωσης που μπορείτε να δανειστείτε κατά, και έχουν την τάση να έρχονται με κυμαινόμενα επιτόκια. Για άλλη μια φορά, τα ποσοστά για τα δάνεια αυτά έχουν την τάση να είναι χαμηλότερο από τη στιγμή που χρησιμοποιείτε στο σπίτι σας ως ασφάλεια.

Τέλη για τα δάνεια της καθαρής θέσης τόσο στο σπίτι όσο και HELOCs τείνουν να είναι χαμηλά, αλλά θα πρέπει να προσέξετε για τα τέλη προέλευση και το κόστος κλεισίματος. Επίσης, να έχετε κατά νου ότι ορισμένα δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης και HELOCs προσφέρονται χωρίς τέλη και εξαιρετικά χαμηλά ποσοστά.

Η κατώτατη γραμμή

Ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να σας βοηθήσει να πετύχετε μυριάδες οικονομικούς στόχους, αλλά θα μπορούσε επίσης να προκαλέσει τόσα προβλήματα όσα λύνει. Πριν από την εφαρμογή για ένα προσωπικό δάνειο, προβεί σε απολογισμό της οικονομικής θέσης σας και βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε τι παίρνετε σε. Προσωπικά δάνεια μπορεί να είναι πολύτιμη χρηματοδοτικά εργαλεία, αλλά μπορεί επίσης να οδηγήσει σε χρόνια του στρες και του χρέους.

Ασφάλιση Τρομοκρατία: Τι είναι και χρειάζεστε πραγματικά αυτό;

Ασφάλιση Τρομοκρατία: Τι είναι και χρειάζεστε πραγματικά αυτό;

Η τρομοκρατία Η ασφάλεια είναι κάτι που ακούμε όλο και περισσότερο για αυτές τις μέρες. Οι πιθανότητες είναι, πριν από τις τρομοκρατικές επιθέσεις της 9/11, που δεν είχαν ποτέ ακούσει για την ασφάλιση της τρομοκρατίας. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι πριν από τις επιθέσεις στους Δίδυμους Πύργους στο Παγκόσμιο Κέντρο Εμπορίου στη Νέα Υόρκη, ασφαλιστική κάλυψη της τρομοκρατίας είχε συμπεριληφθεί στην περισσότεροι ιδιοκτήτες σπιτιού και ασφαλιστήρια συμβόλαια ιδιοκτήτη της επιχείρησης. Μετά την 9/11, ασφαλιστικές εταιρείες εξαιρούνται κάλυψη της τρομοκρατίας από τις πολιτικές αυτές και έκανε μια πολιτική που πρέπει να αγοράσετε ξεχωριστά.

Η τρομοκρατία νόμου περί ασφάλισης κινδύνου

Ο νόμος για την ασφάλιση του κινδύνου της τρομοκρατίας (ΤΡΙΑ) του 2002 υπογράφηκε στο νόμο από τον Πρόεδρο George W. Bush στις 26 Νοεμβρίου, 2002, για να συμβάλει στην εξασφάλιση ασφαλιστικές εταιρείες έχουν τη δυνατότητα να παρέχουν κάλυψη για τους κινδύνους της τρομοκρατίας. Σύμφωνα με τη διάταξη αυτή, υπάρχει κοινή ιδιωτικό και δημόσιο αποζημίωση για ασφαλισμένους απώλειες των τρομοκρατικών ενεργειών.

Η κυβέρνηση ουσιαστικά έγινε η αντασφαλιστική εταιρεία υποστηρικτής για τις τυποποιημένες ασφαλιστικές εταιρείες σε περίπτωση τρομοκρατικής εκδήλωσης μεγάλης κλίμακας με καταστροφικές απώλειες. Η πράξη έχει επεκταθεί το 2005 και ξανά το 2007. Μια ενιαία τρομοκρατική πράξη πρέπει να οδηγήσει σε $ 5 σε ασφαλισμένους ζημίες προ χαρακτηρίζεται ως τρομοκρατική πράξη δυνάμει της διάταξης ΤΡΙΑ. Η παράταση του νόμου αυτού έχει οριστεί να λήξει στις 31 Δεκεμβρίου 2014. Συνέδριο λαμβάνει υπόψη το αν πρέπει ή όχι να παρατείνει την πράξη τρομοκρατίας Ασφαλιστικός Κίνδυνος για άλλη μια φορά.

Στατιστικά τρομοκρατία Ζημιές

Η ζημιά από την τρομοκρατική επίθεση της 9/11 έχει υπολογιστεί σε 40 δισεκατομμύρια $, τόσο υλικές ζημιές και την απώλεια της ζωής.

Σχεδόν 3.000 άνθρωποι έχασαν τη ζωή τους κατά τη διάρκεια αυτής της επίθεσης στη Νέα Υόρκη, Πενσυλβανία, και την Ουάσιγκτον, DC Αυτές οι καταστροφικές απώλειες ανάγκασαν τους αντασφαλιστές (αυτή είναι η ασφαλιστική εταιρεία της ασφαλιστικής εταιρείας να το πω έτσι) από την αγορά. Χωρίς δημιουργία αντιγράφων ασφαλείας των αντασφαλιστικών επιχειρήσεων και την αδυναμία των τιμών ακρίβεια αυτών των κινδύνων της τρομοκρατίας, οι ασφαλιστικές εταιρείες αναγκάστηκαν να εξαιρούν την κάλυψη της τρομοκρατίας.

Ποιος χρειάζεται τρομοκρατία Ασφάλισης;

Ορισμένες εργολάβους για τη μίσθωση μπορεί να απαιτείται από τους πελάτες τους να μεταφέρουν την ασφάλιση τρομοκρατία ως προϋπόθεση της σύμβασης για την ολοκλήρωση μιας εργασίας ή ενός δανειστή μπορεί επίσης να απαιτήσει την κάλυψη της τρομοκρατίας για επενδύσεις. Επίσης, οι επιχειρήσεις που βρίσκονται σε περιοχή όπου έχουν σημειωθεί γνωστές τρομοκρατικές ενέργειες μπορεί επίσης να απαιτείται για την εκτέλεση ασφαλιστικής τρομοκρατίας. Σε περίπτωση αμφιβολίας, επικοινωνήστε με τον ασφαλιστικό σας πράκτορα και να ρωτήσω εάν απαιτείται από το νόμο να φέρουν την ασφάλιση της τρομοκρατίας. Καλύτερα ακόμα, επικοινωνήστε με το τμήμα ασφάλισης δική σας πολιτείας. Αν δεν ξέρετε πώς να επικοινωνήσετε με το τμήμα ασφάλισης του κράτους σας, μπορείτε να πάτε σε αυτό το National Association of σύνδεσμο Ασφαλίσεων Επιτρόπου (NAIC) για τις αμερικανικές Πολιτείες Τμήματα Ασφάλισης .

Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο τρομοκρατίας, ακόμη κι αν συνήθως δεν είναι υποχρεωτική με εξαίρεση των ασφαλιστικών αποζημιώσεων των εργαζομένων. Αυτό συμβαίνει επειδή ασφάλιση των εργαζομένων αποζημιώσεις ρυθμίζονται από το κράτος αγάλματα που καθορίζουν οι εργοδότες πρέπει να παρέχουν αποζημίωση για τους τραυματισμούς on-the-job ανεξαρτήτως υπαιτιότητας. πολιτικές αποζημιώσεων των εργαζομένων, δεν υπόκεινται στους ίδιους τύπους των αποκλεισμών και άλλα είδη ασφάλισης εξαιτίας αυτών των αρμόδιων υπηρεσιών.

Ακόμα κι αν δεν είστε υποχρεωμένοι να μεταφέρουν την ασφάλιση της τρομοκρατίας, μπορεί να είναι μια καλή ιδέα για να μεταφέρει αυτήν την κάλυψη, αν ζείτε σε μια μεγάλη μητροπολιτική περιοχή, μια περιοχή γνωστή για την προηγούμενη τρομοκρατικές επιθέσεις είναι, ακόμη και αν απλά θέλετε να βεβαιωθείτε ότι έχετε, τα οικογένεια, τα προσωπικά σας αντικείμενα και περιουσιακά στοιχεία των επιχειρήσεων ασφαλίζονται έναντι τυχόν ζημίες που προκύπτουν από μια τρομοκρατική επίθεση.

Πώς να αγοράσει την τρομοκρατία ασφάλισης

Μπορείτε να αγοράσετε ένα αυτόνομο ασφαλιστήριο συμβόλαιο τρομοκρατία από πολλές από τις συνήθεις φορείς γραμμές ασφάλισης. Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες είναι σε θέση να πουλήσουν την κάλυψη σας για την ασφάλιση της τρομοκρατίας, αν αισθάνεστε ότι το χρειάζεστε ή οφείλουν να το αγοράσει για τον εαυτό σας, την εργασία σας ή τις επιχειρηματικές δραστηριότητες σας.

Πού να αγοράσετε τρομοκρατία Ασφαλιστική

Υπάρχουν ασφαλιστικές εταιρείες που προσφέρουν ασφάλιση της τρομοκρατίας, είτε ως αυτόνομη πολιτική ή μέρος ενός σχεδίου κάλυψης πακέτο.

Εδώ είναι μερικές από τις εταιρείες που μπορείτε να ελέγξετε με το να μάθετε τι επιλογές έχει ο καθένας για την ασφάλιση της τρομοκρατίας κάλυψη? Chubb  και XL Group PLC Ελέγξτε οργανισμούς αξιολόγησης της ασφάλισης για να βεβαιωθείτε ότι την ασφαλιστική σας εταιρεία είναι αξιόπιστη και έχει μια καλή κατάταξη της οικονομικής ευρωστίας. Μπορείτε επίσης να ελέγξετε έξω τις υπηρεσίες των πελατών ρεκόρ μιας ασφαλιστικής εταιρείας με το Better Business Bureau ή μέσω JD Power & Associates.

Διαφορετικοί τύποι των επενδύσεων σε ακίνητα μπορείτε να κάνετε

Ο οδηγός ενός νέου επενδυτή για τις Τύποι Real Estate Investments

Διαφορετικοί τύποι των επενδύσεων σε ακίνητα μπορείτε να κάνετε

Real estate είναι ένα από τα παλαιότερα και πιο δημοφιλείς κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων. Οι περισσότεροι νέοι επενδυτές στην αγορά ακινήτων ξέρουν αυτό, αλλά αυτό που δεν ξέρουν είναι πως υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί τύποι των επενδύσεων σε ακίνητα. Είναι αυτονόητο ότι κάθε είδος επένδυσης ακίνητων περιουσιών έχει τη δική του πλεονεκτήματα και τις παγίδες της, συμπεριλαμβανομένων των μοναδική ιδιορρυθμίες σε κύκλους των ταμειακών ροών, δανείζουν τις παραδόσεις, και τα πρότυπα του τι θεωρείται κατάλληλο ή φυσιολογικό, έτσι θα θελήσετε να τα μελετήσει καλά πριν ξεκινήσετε την προσθήκη τους στο χαρτοφυλάκιό σας.

Όπως θα αποκαλύψει αυτούς τους διαφορετικούς τύπους των επενδύσεων σε ακίνητα και να μάθετε περισσότερα γι ‘αυτούς, δεν είναι ασυνήθιστο να δει κάποιος χτίσει μια περιουσία με την εκμάθηση να ειδικεύονται σε μια συγκεκριμένη θέση.

Αν αποφασίσετε αυτός είναι ένας τομέας στον οποίο μπορεί να θέλετε να αφιερώσει σημαντικό χρόνο, προσπάθεια και πόρους για το δικό σας αναζήτηση για οικονομική ανεξαρτησία και παθητικό εισόδημα, θα ήθελα να σας καθοδηγήσει μέσα από μερικά από τα διαφορετικά είδη των ακινήτων που επενδύουν ώστε να μπορείτε να πάρετε μια γενική διάταξη της γης.

Πριν μιλήσουμε για Real Estate Investments …

Πριν βουτήξετε στα διάφορα είδη των επενδύσεων σε ακίνητα που μπορεί να είναι στη διάθεσή σας, θα πρέπει να λάβει μια στιγμή για να εξηγήσει ότι θα πρέπει σχεδόν ποτέ δεν αγοράζουν επενδύσεις σε ακίνητα απευθείας στο όνομά σας. Υπάρχουν μυριάδες λόγους, κάποιοι έχουν να κάνουν με την προσωπική προστασία των περιουσιακών στοιχείων. Αν κάτι πάει στραβά και θα βρείτε τον εαυτό σας αντιμετωπίζει κάτι αδιανόητο σαν οικισμός μήνυση που υπερβαίνει ασφαλιστική κάλυψη σας, και τους συμβούλους σας χρειάζεται την ικανότητα να θέσει το πρόσωπο που κατέχει το ακίνητο σε πτώχευση, έτσι ώστε να έχουν την ευκαιρία να φύγει για την καταπολέμηση της μια άλλη ημέρα.

 Ένα σημαντικό εργαλείο για την δόμηση υποθέσεις σας περιλαμβάνει σωστά την επιλογή της νομικής οντότητας. Σχεδόν όλοι οι έμπειροι επενδυτές ακίνητων περιουσιών χρησιμοποιήσετε μια ειδική νομική δομή γνωστή ως Εταιρεία Περιορισμένης Ευθύνης, ή LLC για συντομία, ή ετερόρρυθμη εταιρεία, ή LP για συντομία. Θα πρέπει να μιλήσετε σοβαρά με δικηγόρο και λογιστή σας για να κάνει το ίδιο.

 Αυτό μπορεί να σας γλιτώσει ανείπωτη οικονομική επιβάρυνση κάτω από το δρόμο. Ελπίδα για το καλύτερο, το σχέδιο για το χειρότερο.

Αυτές οι ειδικές νομικές δομές μπορεί να ρυθμιστεί μόνο μερικές εκατοντάδες δολάρια, ή αν χρησιμοποιείτε μια αξιόπιστη δικηγόρος σε μια αξιοπρεπή μεγέθους πόλη, μερικές χιλιάδες δολάρια. Οι απαιτήσεις γραφειοκρατία κατάθεση δεν είναι συντριπτική και θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε ένα διαφορετικό LLC για κάθε επένδυση ακίνητων περιουσιών που ανήκουν. Η τεχνική αυτή ονομάζεται «διαχωρισμός περιουσιακών στοιχείων», επειδή, πάλι, βοηθά εσάς και συμμετοχές σας προστατεύσει. Αν ένα από τα ακίνητα που σας παίρνει στο πρόβλημα, ενδέχεται να μπορείτε να το βάλετε σε πτώχευση χωρίς να πληγώνει τους άλλους (εφ ‘όσον δεν έχετε υπογράψει μια συμφωνία για το αντίθετο, όπως ένα γραμμάτιο που cross-ενέχυρο υποχρεώσεις σας).

Με αυτό έξω από το δρόμο, ας μπει στην καρδιά του παρόντος άρθρου και να επικεντρωθεί στα διάφορα είδη των ακινήτων.

Από Πολυκατοικίες σε Μονάδες αποθήκευσης, μπορείτε να βρείτε τον τύπο της Ρεάλ έργου Estate που απευθύνεται σε Προσωπικότητα και τους πόρους σας

Αν είστε πρόθεση για την ανάπτυξη, την απόκτηση ή την ιδιοκτησία, ή το κτύπημα των ακινήτων, μπορείτε να έρθετε καλύτερα στην κατανόηση των ιδιαιτεροτήτων του τι αντιμετωπίζει με τη διαίρεση των ακινήτων σε διάφορες κατηγορίες.

  • Κατοικίες επενδύσεις σε ακίνητα είναι ακίνητα όπως σπίτια, πολυκατοικίες, μονοκατοικίες και εξοχικές κατοικίες όπου ένα άτομο ή την οικογένειά σας πληρώνει για να ζήσει στην ιδιοκτησία. Η διάρκεια της παραμονής τους βασίζεται στη συμφωνία ενοικίασης, ή η συμφωνία θα υπογράψει μαζί σας, γνωστή ως συμφωνία μίσθωσης. Οι περισσότερες κατοικίες μισθώσεις είναι σε δωδεκάμηνη βάση στις Ηνωμένες Πολιτείες.
  • Εμπορική επενδύσεις σε ακίνητα αποτελούνται κυρίως από τα πράγματα όπως κτίρια γραφείων και ουρανοξύστες. Εάν επρόκειτο να πάρετε κάποια από τις αποταμιεύσεις σας και να κατασκευάσει ένα μικρό κτίριο με επιμέρους γραφεία, θα μπορούσατε να τα εκμισθώσει σε επιχειρήσεις και ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων, που θα σας πληρώσει ενοίκιο για να χρησιμοποιήσετε την ιδιότητα. Δεν είναι ασυνήθιστο για τα εμπορικά ακίνητα η συμμετοχή πολλών ετών μισθώσεις. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε μεγαλύτερη σταθερότητα των ταμειακών ροών, ακόμη και την προστασία του ιδιοκτήτη, όταν οι τιμές ενοικίασης πτώση, αλλά αν η αγορά θερμαίνεται και τιμές ενοικίασης αυξήσει σημαντικά σε σύντομο χρονικό διάστημα, μπορεί να μην είναι δυνατόν να συμμετέχουν ως το κτίριο γραφείων είναι κλειδωμένα στα παλιά συμφωνίες.
  • Βιομηχανικές επενδύσεις σε ακίνητα  μπορεί να αποτελείται από τα πάντα, από βιομηχανικές αποθήκες μισθωμένο σε εταιρείες όπως κέντρα διανομής πάνω από μακροπρόθεσμες συμφωνίες με μονάδες αποθήκευσης, πλυντήρια αυτοκινήτων και άλλων ειδικού σκοπού ακινήτων που παράγει πωλήσεων από πελάτες που χρησιμοποιούν προσωρινά την εγκατάσταση. Βιομηχανικές επενδύσεις σε ακίνητα έχουν συχνά σημαντικές τέλους και των υπηρεσιών πηγές εσόδων, όπως η προσθήκη που λειτουργούν με κέρματα ηλεκτρικές σκούπες σε ένα πλυντήριο αυτοκινήτων, για να αυξηθεί η απόδοση της επένδυσης για τον ιδιοκτήτη.
  • Λιανική επενδύσεις σε ακίνητα αποτελούνται από εμπορικά κέντρα, εμπορικά κέντρα ταινίες, και άλλα βιτρίνες λιανικής πώλησης. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο ιδιοκτήτης λαμβάνει επίσης ένα ποσοστό των πωλήσεων που παράγονται από το κατάστημα μισθωτή, εκτός από ένα βασικό μίσθωμα για να τους δοθούν κίνητρα για να κρατήσει το ακίνητο στην κατάσταση top-notch.
  • Μικτής χρήσης επενδύσεις σε ακίνητα είναι εκείνα που συνδυάζουν κάποια από τις παραπάνω κατηγορίες σε ένα ενιαίο έργο. Ξέρω ενός επενδυτή στην Καλιφόρνια ο οποίος πήρε αρκετά εκατομμύρια δολάρια σε καταθέσεις και βρήκε μια πόλη μεσαίου μεγέθους στις μεσοδυτικές πολιτείες. Πλησίασε μια τράπεζα για τη χρηματοδότηση και έχτισε ένα μικτής χρήσης τριώροφο κτίριο γραφείων που περιβάλλεται από καταστήματα λιανικής πώλησης. Η τράπεζα, η οποία τον δάνεισε τα χρήματα, πήρε μια μίσθωση στο ισόγειο, δημιουργώντας σημαντικό εισόδημα από ενοίκια για τον ιδιοκτήτη. Οι οι άλλοι όροφοι ήταν μισθωμένο σε εταιρεία ασφάλισης υγείας και άλλες επιχειρήσεις. Οι γύρω καταστήματα γρήγορα μισθωμένα από Panera Ψωμί, ένα γυμναστήριο μέλους, ένα γρήγορο service εστιατόριο, ένα πολυτελές κατάστημα λιανικής πώλησης, ένα εικονικό γήπεδο γκολφ και ένα κομμωτήριο. Μικτής χρήσης επενδύσεις σε ακίνητα είναι δημοφιλής για τα άτομα με σημαντικά περιουσιακά στοιχεία, επειδή έχουν ένα βαθμό ενσωματωμένη στη διαφοροποίηση, η οποία είναι σημαντική για τον έλεγχο των κινδύνων.
  • Πέρα από αυτό, υπάρχουν και άλλοι τρόποι για να επενδύσουν σε ακίνητη περιουσία, αν δεν θέλετε να ασχοληθεί πραγματικά με τον εαυτό τους ιδιότητες.  Real estate εταιρείες επενδύσεων, ή REITs, είναι ιδιαίτερα δημοφιλής στην επενδυτική κοινότητα. Όταν επενδύετε μέσω ενός REIT, αγοράζετε μετοχές μιας εταιρείας που κατέχει ακίνητα και διανέμει σχεδόν το σύνολο των εισοδημάτων του ως μερίσματα. Φυσικά, θα πρέπει να ασχοληθεί με κάποια φορολογική πολυπλοκότητα – τα μερίσματα σας δεν είναι επιλέξιμες για τα χαμηλά ποσοστά φορολογίας που μπορείτε να πάρετε σε κοινές μετοχές – αλλά, σε γενικές γραμμές, μπορεί να είναι μια καλή προσθήκη στο χαρτοφυλάκιο του δικαιώματος επενδυτή, αν αγοραστούν σε το δικαίωμα αποτίμηση και με ένα επαρκές περιθώριο ασφαλείας. Μπορείτε να βρείτε ακόμη και ένα REIT να ταιριάζει ιδιαίτερα επιθυμητή βιομηχανία σας? π.χ,. αν θέλετε να δική ξενοδοχεία, μπορείτε να επενδύσετε σε REITs ξενοδοχείο.
  • Μπορείτε, επίσης, να μπει σε πιο απόκρυφα περιοχές, μια τέτοια πιστοποιητικά φορολογικής εμπράγματου ασφάλειας . Τεχνικά, δανείζουν χρήματα για την ακίνητη περιουσία θεωρείται επίσης ακίνητη περιουσία που επενδύει, αλλά νομίζω ότι είναι πιο σωστό να εξετάσει το ενδεχόμενο αυτό ως ένα σταθερό επενδυτικό εισόδημα, ακριβώς όπως ένα ομόλογο, επειδή παράγουν επενδυτικό την επιστροφή σας από το δανεισμό χρημάτων σε αντάλλαγμα για τα έσοδα από τόκους. Δεν έχετε υποκείμενων μετοχών της ανατίμησης ή την κερδοφορία του ακινήτου πέραν αυτού έσοδα από τόκους και την επιστροφή του κεφαλαίου σας.
  • Ομοίως, αγοράζοντας ένα κομμάτι της ακίνητης περιουσίας ή ένα κτίριο και στη συνέχεια επαναμίσθωση σε έναν ενοικιαστή , όπως ένα εστιατόριο, μοιάζει περισσότερο με σταθερό επενδυτικό εισόδημα και όχι μια πραγματική επένδυση σε ακίνητη περιουσία. Είστε ουσιαστικά τη χρηματοδότηση ενός ακινήτου, αν και αυτό διασχίζεται κάπως το φράχτη από τα δύο, γιατί θα πάρει τελικά το ακίνητο πίσω και προφανώς η εκτίμηση ανήκει σε σας.