Αν είστε αγωνίζονται να γυρίσουν τα οικονομικά σας, το τελευταίο πράγμα που πιθανώς χρειάζεστε είναι για ένα ακόμη πρόσωπο για να σας πω για να περιορίσει τις δαπάνες σας ή να αυξήσει τις αποταμιεύσεις σας για να εξασφαλίσει μια υγιή συνταξιοδότησης. Γνωρίζετε ήδη τι μπορείτε να κάνετε για να βελτιώσετε την κατάστασή σας. Η πρόκληση είναι να πάρετε τον εαυτό σας να ακολουθήσει στην πραγματικότητα μέσα από τις δράσεις που ξέρετε ότι είναι καλό για το πορτοφόλι σας.
Είτε προσπαθείτε να μειώσει το χρέος ή χύμα μέχρι χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησή σας, να γεφυρωθεί το χάσμα μεταξύ των ενεργειών σας και τις καλές προθέσεις μπορεί να είναι ένα από τα δυσκολότερα προκαλεί το πρόσωπό σας.
Παρά τις καλές προθέσεις των ανθρώπων, πολλοί άνθρωποι ενεργούν παράλογα όταν πρόκειται για τη διαχείριση δικά τους χρήματα.
Ευτυχώς, υπάρχουν μερικές απλές συμπεριφοράς τσιμπήματα που μπορείτε να κάνετε για να σας βοηθήσει να ωθήσει προς τη σωστή κατεύθυνση. Εδώ είναι μερικές μόνο από τις αλλαγές που μπορείτε να κάνετε με τη συμπεριφορά σας, ώστε να καταστεί ευκολότερη για να δώσει συνέχεια στο θέμα τους στόχους σας:
Mindfulness πρακτικής. Οι έμποροι λιανικής πώλησης χρησιμοποιούν συστηματικά περιβαλλοντικά ερεθίσματα και ψυχολογικά κόλπα για να σας ωθήσει σε δαπάνες. Για παράδειγμα, θα χρησιμοποιούν τη μουσική, το φωτισμό, το χρώμα ή άρωμα σε προνομιακή διάθεσή σας ή θα αλλάξει οθόνες, έτσι ώστε να είναι πιο πιθανό να φτάσει για ένα συγκεκριμένο προϊόν. Για να βοηθήσει αμβλύνουν την επιθυμία να αγοράσει κάτι που δεν χρειάζεστε, πάρτε μια βαθιά ανάσα την επόμενη φορά που θα περπατήσετε σε ένα κατάστημα και σιγά-σιγά να λάβει το περιβάλλον σας. Σαρώστε τα ράφια και τα σημάδια του καταστήματος, για ενδείξεις για το πώς ένα κατάστημα μπορεί να προσπαθούν να χειραγωγήσουν την προσοχή σας. Ανακοίνωση, για παράδειγμα, πώς ένα μπακάλικο τοποθετεί marshmallows και τη σοκολάτα μαζί με ζεστά ψωμάκια σκυλί για να σας κάνει να σκεφτείτε για κάμπινγκ ή πώς ένα κατάστημα ηλεκτρονικών ειδών τοποθετεί τα πιο ακριβά προϊόντα στο ύψος των ματιών και τα φθηνότερα προϊόντα στο κάτω ράφι.
Επικεντρώσει εκ νέου την προσοχή σας. Οι άνθρωποι παίρνουν συχνά σε μπελάδες επειδή άγκυρα την προσοχή τους σε μια συγκεκριμένη τιμή, όπως η τιμή ή την οφείλεται σε λογαριασμό ποσού, και να γίνει υπερβολικά επηρεάζεται από αυτό. Για παράδειγμα, όταν ψωνίζετε σε ένα κατάστημα, μπορείτε να εστιάσετε την προσοχή σας στην τιμή $ 100 ένα παλτό που εμφανίζεται σε ένα μανεκέν και ξαφνικά σκέφτομαι τα 50 $ παλτό δίπλα του είναι μια συμφωνία σε σύγκριση.
Ομοίως, η έρευνα έχει δείξει ότι οι άνθρωποι θα πληρώσουν συχνά λιγότερο προς την πιστωτική τους κάρτα, όταν επικεντρώνονται στο ελάχιστο ποσό που οφείλεται από ό, τι θα ήταν αν δεν είχε εμφανιστεί το ελάχιστο ποσό. Για να ταρακουνήσει απαλλαγμένο από τις προκαταλήψεις άγκυρα που επηρεάζουν τις αποφάσεις σας, αναζητήστε τρόπους για να επικεντρώσει εκ νέου δυναμικά την προσοχή σας. Για παράδειγμα, όταν λαμβάνετε ένα λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας, χρησιμοποιήστε ένα highlighter για να επιστήσω την προσοχή σας στο σύνολο, όχι μόνο το ελάχιστο ποσό που πρέπει να πληρώσετε.
Να προσέχεις τον εαυτό σου. Πώς αισθάνεστε και τι ξοδεύετε το χρόνο σας θα μπορούσε επίσης υποσυνείδητα να επηρεάσει τις αποφάσεις σας. Για παράδειγμα, η έρευνα έχει δείξει ότι οι άνθρωποι τείνουν να δαπανούν περισσότερο όταν είναι πεινασμένοι. Ομοίως, οι άνθρωποι έχουν έναν σκληρότερο χρόνο καθιστώντας τη χρηστή δημοσιονομική αποφάσεις όταν ψυχικά εξαντληθεί. Για να βεβαιωθείτε ότι είστε στη σωστή νοοτροπία για να κάνουν έξυπνες αποφάσεις, φροντίζει για τον εαυτό σας σωματικά και συναισθηματικά. Φάτε πριν ψωνίζετε. Κοιμήσου αρκετά. Ελέγξτε με τον εαυτό σας συναισθηματικά, πριν να επισκεφθείτε ένα κατάστημα στο διαδίκτυο. Μπορεί επίσης να θέλετε να προγραμματίσετε σημαντικές συναντήσεις – όπως μια επίσκεψη με έναν δανειστή ή χρηματοοικονομικό σύμβουλο σας – για νωρίτερα μέσα στην ημέρα, έτσι ώστε να μην κάνουν μεγάλες αποφάσεις, όταν είστε σωματικά ή συναισθηματικά εξαντληθεί.
Κοιτάξουμε μπροστά. Αποφύγετε την αναβλητικότητα με την απεικόνιση εαυτό σας σε 10 ή 20 χρόνια. Οι άνθρωποι τείνουν να εκτιμούν το παρόν περισσότερο από ό, τι το μέλλον και να λαμβάνουν αποφάσεις με βάση το πώς αισθάνεστε στη στιγμή. Αλλά η έρευνα έχει δείξει ότι σκέφτεται για τον εαυτό σας στο μέλλον μπορεί να βοηθήσει στην καταπολέμηση αυτής της τάσης με τη μετατόπιση προοπτική σας. Οι άνθρωποι έχουν την τάση να αποθηκεύσετε περισσότερα και να χρονοτριβούν λιγότερο όταν έντονα φανταστεί το μέλλον τους. Ομοίως, μια πρόσφατη μελέτη που δημοσιεύτηκε στο περιοδικό, Psychological Science, διαπίστωσαν ότι φαντάζεται ένα συγκεκριμένο αποτέλεσμα – όπως τελειώνουν τα χρήματα – μπορεί prod σας να είναι πιο ασθενή.
Αγκαλιάστε αυτοματισμού. Ένας άλλος τρόπος για να ξεφύγει από ό, τι ψυχολογικές ιδιορρυθμίες που σας κρατά πίσω είναι να μεταβιβάσει τις ευθύνες σας. Αντί να πληρώνουν οι ίδιοι τους λογαριασμούς σας, που έχει συσταθεί αυτόματες πληρωμές. Με αυτόν τον τρόπο, δεν έχετε μπει στον πειρασμό να πληρώνουν λιγότερο από ό, τι θα έπρεπε ή να ξεχάσετε να πληρώσει συνολικά.
Ομοίως, για να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις σας, να επιλέξουν την αυτόματη αναλήψεις έτσι τις αποταμιεύσεις σας δεν επηρεάζονται αρνητικά από την αδράνεια ή την ελαττωματική διαδικασία λήψης αποφάσεων. Μπορείτε να βρείτε τόσο περισσότερο θα αυτοματοποιήσει, τόσο καλύτερα τα οικονομικά σας.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Τα προσωπικά δάνεια και οι πιστωτικές κάρτες είναι και τα δύο δημοφιλή εργαλεία για το δανεισμό χρημάτων. Αλλά είναι σημαντικό να κατανοήσουμε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα κάθε τύπου δανείου. Κάτι τέτοιο μπορεί να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα από χρεώσεις τόκων και να αποτρέψετε την καθυστέρηση των χρεών.
Θα καλύψουμε τις λεπτομέρειες κάθε δανείου παρακάτω, αλλά μπορεί να είναι χρήσιμο να ξεκινήσετε με έναν γενικό κανόνα:
Οι πιστωτικές κάρτες είναι συνήθως μια καλή επιλογή για βραχυπρόθεσμα δάνεια που μπορείτε να εξοφλήσετε εντός ενός έτους. Ακόμα καλύτερα, εξοφλήστε το υπόλοιπό σας εντός της περιόδου χάριτος των 30 ημερών για να αποφύγετε εντελώς το κόστος των τόκων
Τα προσωπικά δάνεια έχουν νόημα για μεγαλύτερα χρέη που απαιτούν μεγαλύτερη περίοδο αποπληρωμής (για παράδειγμα, τρία έως πέντε χρόνια). Ο επιπλέον χρόνος αποπληρωμής οδηγεί σε μικρότερες, προβλέψιμες μηνιαίες πληρωμές. Αλλά μπορεί να καταλήξετε να πληρώσετε σημαντικά κόστη τόκων, παίρνοντας αρκετά χρόνια για να εξοφλήσετε το χρέος σας.
Ο διάβολος είναι πάντα στις λεπτομέρειες, οπότε πρέπει να ελέγξετε τις λεπτομέρειες κάθε δανείου που έχετε στη διάθεσή σας και να αξιολογήσετε τη μεγάλη εικόνα. Για παράδειγμα, εάν έχετε εξαιρετική πίστωση, ενδέχεται να είστε σε θέση να «περιηγηθείτε» στο χρέος σας χρησιμοποιώντας πολλαπλές προσφορές πιστωτικών καρτών χωρίς τόκους και να πληρώσετε μηδενικούς τόκους για αρκετά χρόνια.
Έχοντας αυτό υπόψη, ας συγκρίνουμε πώς τα προσωπικά δάνεια συγκρίνονται με τις πιστωτικές κάρτες.
Προσωπικά δάνεια: Οι λεπτομέρειες
Τα προσωπικά δάνεια είναι συνήθως εφάπαξ ακάλυπά δάνεια που λαμβάνετε σε εφάπαξ ποσό. Οι δανειστές στέλνουν συχνά χρήματα απευθείας στον τραπεζικό σας λογαριασμό και, στη συνέχεια, μπορείτε να κάνετε ό, τι θέλετε με τα χρήματα.
Συμβουλή : Ορισμένοι δανειστές, όπως η American Express, μπορούν ακόμη και να στείλουν τα χρήματα απευθείας σε μια πιστωτική κάρτα για να σας βοηθήσουν να ενοποιήσετε το χρέος.
Εφάπαξ δάνεια
Όταν χρησιμοποιείτε προσωπικό δάνειο, λαμβάνετε ολόκληρο το ποσό του δανείου σας ταυτόχρονα. Συνήθως δεν μπορείτε να δανειστείτε περισσότερα μετά από αυτό, αν και ορισμένα πιστωτικά όρια επιτρέπουν επιπλέον δανεισμό. Το όφελος ενός εφάπαξ δανείου είναι ότι δεν υπάρχει τρόπος να ξοδέψετε πάνω από το ποσό που σας έχει παραχωρηθεί (ενώ ένα δάνειο με πιστωτική κάρτα ανοιχτού τύπου μπορεί να σας δελεάσει να ξοδέψετε υπερβολικά).
Προθεσμία αποπληρωμής
Τα προσωπικά δάνεια διαρκούν συνήθως τρία έως πέντε χρόνια, αλλά διατίθενται περισσότεροι και βραχύτεροι όροι. 3 Όσο περισσότερο χρειάζεστε για την αποπληρωμή, τόσο μικρότερη θα είναι η απαιτούμενη μηνιαία πληρωμή σας. Αλλά μια χαμηλή πληρωμή δεν είναι πάντα ιδανική. Μετά από όλα, η επέκταση της αποπληρωμής μπορεί να οδηγήσει σε υψηλότερο κόστος τόκων – αυξάνοντας αποτελεσματικά το συνολικό κόστος ό, τι αγοράζετε.
Μηνιαίες πληρωμές
Οι απαιτούμενες μηνιαίες πληρωμές σας είναι συνήθως σταθερές (πληρώνετε το ίδιο ποσό κάθε μήνα μέχρι να εξοφλήσετε το χρέος). Ένα μέρος κάθε πληρωμής είναι το κόστος των τόκων σας και το υπόλοιπο του ποσού προορίζεται για την αποπληρωμή του χρέους σας. Για να δείτε πώς λειτουργεί αυτή η διαδικασία και να κατανοήσετε λεπτομερώς το κόστος των τόκων σας, μάθετε πώς λειτουργεί η απόσβεση και εκτελέστε τα στοιχεία του δανείου σας μέσω ενός υπολογιστή απόσβεσης δανείου.
Προσωπικοί δανειστές δανείων
Τα προσωπικά δάνεια είναι διαθέσιμα μέσω πολλών πηγών και είναι συνετό να λάβετε μια προσφορά από τουλάχιστον τρεις δανειστές. Δοκιμάστε διαφορετικούς τύπους δανειστών και συγκρίνετε τα επιτόκια και τις χρεώσεις επεξεργασίας για κάθε δάνειο.
Οι τράπεζες και τα πιστωτικά σωματεία είναι παραδοσιακές πηγές για προσωπικά δάνεια. Αυτά τα ιδρύματα αξιολογούν συνήθως τα πιστωτικά σας αποτελέσματα και το μηνιαίο εισόδημά σας για να καθορίσουν εάν θα σας χορηγήσουν δάνειο ή όχι. Ειδικά εάν έχετε περιορισμένο πιστωτικό ιστορικό (ή προβλήματα στο παρελθόν σας), τα ψώνια με μικρά, τοπικά ιδρύματα μπορεί να βελτιώσουν τις πιθανότητές σας να πάρετε μια καλή προσφορά.
Οι διαδικτυακοί δανειστές λειτουργούν εξ ολοκλήρου στο διαδίκτυο και ισχύουν με τον υπολογιστή ή την κινητή συσκευή σας. Αυτοί οι δανειστές έχουν τη φήμη ότι διατηρούν το κόστος χαμηλό και χρησιμοποιούν δημιουργικούς τρόπους για την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητάς σας και τη λήψη αποφάσεων έγκρισης. Εάν δεν ταιριάζει στο παραδοσιακό ιδανικό προφίλ (μια μακρά ιστορία άψογου δανεισμού και υψηλού εισοδήματος), οι διαδικτυακοί δανειστές προσωπικών δανείων αξίζουν σίγουρα μια ματιά. Ακόμη και οι δανειολήπτες με υψηλά πιστωτικά αποτελέσματα μπορούν να βρουν πολλά.
Οι εξειδικευμένοι δανειστές παρέχουν προσωπικά δάνεια για συγκεκριμένους σκοπούς. Στη σωστή κατάσταση, αυτά τα δάνεια μπορεί να είναι μια εξαιρετική εναλλακτική λύση για την ανάληψη μακροπρόθεσμου χρέους πιστωτικών καρτών. Για παράδειγμα, ορισμένοι δανειστές επικεντρώνονται στη θεραπεία της στειρότητας και σε άλλες ιατρικές διαδικασίες.
Πώς συγκρίνονται οι πιστωτικές κάρτες
Όπως τα προσωπικά δάνεια, οι πιστωτικές κάρτες είναι ακάλυπά δάνεια (δεν απαιτείται εγγύηση). Όμως, οι πιστωτικές κάρτες παρέχουν ένα όριο πίστωσης – ή ένα σύνολο διαθέσιμων χρημάτων – για να ξοδέψετε από 6. Συνήθως δανείζεστε πραγματοποιώντας αγορές και μπορείτε να εξοφλήσετε και να δανειστείτε επανειλημμένα όσο παραμένετε κάτω από το πιστωτικό σας όριο.
Καλά εργαλεία δαπανών
Οι πιστωτικές κάρτες είναι κατάλληλες για αγορές από εμπόρους. Επωφεληθείτε από τις ισχυρές δυνατότητες προστασίας αγοραστών κατά τη χρήση πιστωτικής κάρτας και ο εκδότης της κάρτας σας συνήθως δεν θα σας χρεώσει τέλη όταν πληρώνετε για αγαθά και υπηρεσίες.
Δεν είναι ιδανικό για μετρητά
Όταν χρειάζεστε μετρητά, τα προσωπικά δάνεια είναι προτιμότερα από τις πιστωτικές κάρτες. Οι πιστωτικές κάρτες προσφέρουν προκαταβολές σε μετρητά, αλλά συνήθως πρέπει να πληρώσετε ένα μικρό ποσό για την ανάληψη μετρητών και αυτά τα υπόλοιπα έχουν συχνά υψηλότερα επιτόκια από τις τυπικές αγορές πιστωτικών καρτών (επιπλέον, αυτά τα χρέη εξοφλούνται τελευταία). Οι έλεγχοι ευκολίας και οι μεταφορές υπολοίπου σάς επιτρέπουν να δανειστείτε ένα σημαντικό ποσό χωρίς να πραγματοποιήσετε αγορά, αλλά προσέξτε τις προκαταβολές.
Δυνητικά τοξικά ποσοστά
Οι πιστωτικές κάρτες έχουν τη δυνατότητα να χρεώνουν εξαιρετικά υψηλά επιτόκια. Εάν δεν έχετε μεγάλη πίστωση, είναι εύκολο να βρεθείτε να πληρώνετε πάνω από 20% Απρίλιο. Ακόμα κι αν ξεκινήσετε με ελκυστικές τιμές “teaser” ή προώθησης, αυτές οι τιμές δεν διαρκούν για πάντα.
Σημαντικό: Εάν καταλήξετε να πληρώνετε υψηλά επιτόκια, θα διαπιστώσετε ότι οι ελάχιστες μηνιαίες πληρωμές δεν κάνουν σχεδόν το χρέος σας – και ό, τι δανείσατε θα καταλήξει να κοστίζει σημαντικά περισσότερο.
Επιπλέον, τα επιτόκια πιστωτικών καρτών είναι μεταβλητά, ενώ τα προσωπικά δάνεια παρέχουν συχνά προβλεψιμότητα μέσω σταθερών επιτοκίων.
Πώς να δανειστείτε
Οι πιστωτικές κάρτες είναι διαθέσιμες μέσω τραπεζών και πιστωτικών ενώσεων και μπορείτε επίσης να ανοίξετε έναν λογαριασμό απευθείας με έναν εκδότη καρτών.
Πιστωτικές κάρτες έναντι προσωπικών δανείων
Χρόνος αποπληρωμής
Με προσωπικά δάνεια δόσεων, γνωρίζετε ακριβώς πότε θα είστε απαλλαγμένοι από χρέη. Εφόσον πραγματοποιείτε κάθε απαιτούμενη πληρωμή, εξοφλείτε πλήρως το δάνειο στο τέλος της περιόδου. Το χρέος της πιστωτικής κάρτας μπορεί να παραμείνει για ένα άβολα μεγάλο χρονικό διάστημα, ειδικά αν κάνετε μόνο τις ελάχιστες πληρωμές.
Πίστωση
Και οι δύο τύποι δανείων μπορούν να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε πίστωση, οπότε οι παραπάνω παράγοντες πρέπει να είναι οι κύριοι παράγοντες της απόφασής σας. Τούτου λεχθέντος, οι πιστωτικές κάρτες είναι περιστρεφόμενα χρέη, ενώ τα προσωπικά δάνεια είναι χρέος δόσεων. Το ένα δεν είναι απαραίτητα καλύτερο από το άλλο για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας – ο κύριος στόχος είναι η σοφή χρήση του χρέους. Ωστόσο, η χρησιμοποίηση μιας ποικιλίας διαφορετικών τύπων χρεών (κάποια περιστρεφόμενη και κάποια δόση) μπορεί να βοηθήσει στην αύξηση των βαθμολογιών σας.
Ποιο είναι καλύτερο;
Για να αποφασίσετε ποιο είδος χρέους είναι καλύτερο για εσάς, ανακαλύψτε τις λεπτομέρειες κάθε διαθέσιμου δανείου. Συγκεντρώστε πληροφορίες όπως το επιτόκιο, οι ετήσιες χρεώσεις σε πιστωτικές κάρτες και οι χρεώσεις προέλευσης για προσωπικά δάνεια. Με αυτές τις πληροφορίες, υπολογίστε το συνολικό κόστος δανεισμού σας.
Ενοποίηση χρέους;
Εάν αξιολογείτε δάνεια για ενοποίηση χρέους ή διαχειρίζεστε φοιτητικά δάνεια, ενδέχεται να έχετε επιπλέον επιλογές εκτός από πιστωτικές κάρτες και προσωπικά δάνεια.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ο τεκμαρτός τόκος είναι το ενδιαφέρον που θεωρείται ότι έχει λάβει ο δανειστής και πρέπει να αναφέρει ως εισόδημα τους φόρους τους ανεξάρτητα από το αν το έλαβε. Ισχύει για οικογενειακά δάνεια και άλλα προσωπικά και επιχειρηματικά δάνεια που επεκτείνονται χωρίς επιτόκιο ή επιτόκιο που η IRS θεωρεί πολύ χαμηλή.
Κατανοήστε τον τεκμαρτό τόκο για να προσδιορίσετε πότε και πώς χρεώνεται, πόσο θα πληρώσετε ως δανειστή και πώς να το αποφύγετε.
Τι είναι το τεκμαρτό ενδιαφέρον;
Ο νόμος περί φορολογικής μεταρρύθμισης του 1984 έθεσε διατάξεις για «ισχύοντα ομοσπονδιακά επιτόκια» (AFRs) – ένα ελάχιστο επιτόκιο που πρέπει να χρεώνεται σε όλα τα δάνεια, ακόμη και σε προσωπικά δάνεια.1 Η IRS δημοσιεύει τα επιτόκια στο διαδίκτυο ως “Ευρετήριο των κανόνων AFR” και τα αλλάζει κάθε μήνα για να συμβαδίζει με την οικονομία. Επιπλέον, υπάρχουν διαφορετικά επιτόκια για δάνεια διαφορετικής διάρκειας (βραχυπρόθεσμα, μεσαία και μακροπρόθεσμα) και περιόδους σύνθεσης (ετήσια, εξαμηνιαία, τριμηνιαία και μηνιαία).
Εάν ο δανειστής επεκτείνει ένα «δάνειο κάτω από την αγορά», δηλαδή, δεν χρεώνουν τόκους ή τόκους με επιτόκιο μικρότερο από το AFR, το IRS «καταλογίζει» ή εκχωρεί στους δανειστές τα έσοδα από τόκους που θα είχαν λάβει σε επιτόκια AFR ανεξάρτητα από το αν το λαμβάνουν πραγματικά. Οι δανειστές, με τη σειρά τους, πρέπει να εισάγουν τους τόκους που θεωρείται ότι έχουν λάβει – τον “τεκμαρτό τόκο” – στις φορολογικές δηλώσεις τους ως φορολογητέο εισόδημα από τόκους.
Οι δανειστές που συνήθως απευθύνονται σε αυτόν τον νόμο είναι γονείς, μέλη της οικογένειας και φίλοι – άτομα που προσπαθούν απλώς να βοηθήσουν ένα αγαπημένο άτομο στην ώρα της ανάγκης τους. Μπορούν να επεκτείνουν ένα δάνειο σε κάποιον που βρίσκεται κοντά του με την προσδοκία ότι θα αποπληρωθεί τελικά, αλλά ενδέχεται να μην χρεώνουν τόκους. Το IRS αναφέρεται σε αυτά τα δάνεια κάτω από την αγορά ως «δάνεια δώρων» επειδή η πράξη της μη επιβολής τόκων θεωρείται δώρο. Ωστόσο, εξακολουθεί να αντιμετωπίζει τους τόκους που θα οφείλονται στο εφαρμοστέο τεκμαρτό επιτόκιο όπως λαμβάνεται από τον δανειστή και φορολογείται.
Φυσικά, ο τεκμαρτός κανόνας επιτοκίου εκτείνεται πέρα από τα δάνεια στα μέλη της οικογένειας και τους φίλους. Μια επιχείρηση μπορεί να προωθήσει χρήματα υπαλλήλου ή ιδιοκτήτη χωρίς ενδιαφέρον σε δύσκολες συνθήκες, και το IRS υποβάλλει αυτόν τον τύπο συναλλαγής και σε τεκμαρτό ενδιαφέρον.
Σημαντικό : Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν θεωρούν τα χρήματα που δανείζουν στην οικογένεια ή τους φίλους τους ως επίσημες συναλλαγές, αλλά το IRS παίρνει τη θέση ότι όλα τα δάνεια πρέπει να πληρώνουν τουλάχιστον ένα ελάχιστο ποσό τόκων και ότι αυτό είναι φορολογητέο εισόδημα στον δανειστή.
Πώς λειτουργεί το τεκμαρτό ενδιαφέρον
Το IRS καταλογίζει το εισόδημα από τόκους στους φορολογούμενους που δίνουν δάνεια για να διασφαλίσουν ότι η ομοσπονδιακή κυβέρνηση λαμβάνει το δίκαιο μερίδιό της σε όλες τις οικονομικές συναλλαγές, συμπεριλαμβανομένων των ανταλλαγών χρημάτων μεταξύ οικογένειας και φίλων.
Ρίξτε μια ματιά σε ένα παράδειγμα τεκμαρτού ενδιαφέροντος για δράση:
Δανείστε 10.000 $ στον αδερφό σας, ο οποίος έχασε τη δουλειά του και έχει μια οικογένεια για υποστήριξη. Περιμένετε από αυτόν να σας αποπληρώσει για μια περίοδο τριών ετών μόλις αποκτήσει απασχόληση, αλλά δεδομένου ότι είναι οικογένεια, δεν του χρεώνετε τόκους.
Ας υποθέσουμε ότι το AFR για βραχυπρόθεσμα δάνεια (τρία έτη ή λιγότερο) είναι 1% ετησίως. 5 Δεδομένου ότι το επιτόκιο που αξιολογήσατε για το δάνειο είναι «κάτω από την αγορά», πρέπει να εφαρμόσετε το AFR στο υπόλοιπο δανείου και να λάβετε υπόψη σας το προκύπτον ποσό ως ετήσιο εισόδημα από τόκους.
Θα αναφέρετε τα $ 100 (0,01 * 10.000) ως έσοδα από τόκους στη φορολογική σας δήλωση κάθε χρόνο.
Βεβαίως, ο τεκμαρτός τόκος για ένα μικρό δάνειο δεν αρκεί για να σπάσει την τράπεζα όταν πληρώνετε τον οριακό φορολογικό συντελεστή σας, αλλά πρέπει να το αναφέρετε και να πληρώσετε φόρους σε αυτήν ακόμη και αν δεν το λάβατε ποτέ (όπως στο παραπάνω παράδειγμα όπου ο οφειλέτης ποτέ δεν σας πλήρωσε τόκους). Ακόμα κι αν είχατε χρεώσει τόκους, αλλά με χαμηλότερο επιτόκιο από το AFR, θα εξακολουθούσατε να πληρώνετε φόρους σαν να είχατε χρεώσει με το επιτόκιο AFR, καθώς το IRS θα υπολόγιζε τη διαφορά στα έσοδα από τόκους.
Συμβουλή : Πραγματοποιήστε δάνεια δώρων κάτω των 10.000 $ για να αποφύγετε την καταλογισμό του διαφυγόντος τόκου στο δάνειο.
Πρέπει να πληρώσω τους τεκμαρτούς τόκους;
Ο τεκμαρτός τόκος ισχύει όχι μόνο όταν δεν επιβάλλεται τόκος, αλλά και όταν εφαρμόζεται ένα μικρό ποσοστό – μικρότερο από αυτό που απαιτείται από το AFR. Ο ίδιος τεκμαρτός κανόνας τόκων ισχύει εάν δεν δίνετε πραγματικά μετρητά αλλά μάλλον εκχωρείτε το δικαίωμά σας να λαμβάνετε εισόδημα σε κάποιον άλλο.
Τούτου λεχθέντος, μην αρχίσετε να ανησυχείτε για τα 500 $ που συνεισφέρατε στο ενοίκιο της κόρης σας τον περασμένο μήνα. Το IRS δεν ενδιαφέρεται πραγματικά να παρακολουθεί κάθε τελευταίο σεντ εισοδήματος που αλλάζει χέρια. Ο φορολογικός κώδικας εξαιρεί δάνεια δώρων κάτω των 10.000 $ από τον τεκμαρτό κανόνα τόκων. Το ίδιο κατώτατο όριο – 10.000 $ – ισχύει για τα δάνεια που σχετίζονται με την απασχόληση και τα δάνεια που χορηγούνται στους μετόχους. Ωστόσο, το όριο δεν ισχύει για τη μεταβίβαση περιουσιακών στοιχείων που παράγουν εισόδημα. Και στην περίπτωση δανείων 100.000 $ ή λιγότερο, το συνολικό ποσό των τεκμαρτών τόκων δεν μπορεί να υπερβαίνει τα καθαρά έσοδα από τον επενδυτή.
Αυτός δεν είναι ένας ιδιαίτερα δυσχερής φορολογικός νόμος για τα μικρά δάνεια και υπάρχουν τουλάχιστον μερικοί τρόποι με τους οποίους μπορείτε να απαλλαγείτε από τον πονοκέφαλο. Επιστρέφοντας στο προηγούμενο παράδειγμα, δώστε στον αδερφό σας 9.999 $ αντί 10.000 $. Το one buck off σας αφαιρεί από το ραντάρ IRS.
Μπορείτε επίσης να σκεφτείτε απλώς να δώσετε τα χρήματα ως δώρο και όχι ως δάνειο εάν μπορείτε να τα αντέξετε οικονομικά. Λάβετε υπόψη: Το IRS επιβάλλει επίσης φόρο δώρων και καταβάλλεται επίσης από τον δωρητή, αλλά το ανώτατο όριο είναι 15.000 $ ανά άτομο ετησίως από το 2020.8 Αυτό το όριο αναφέρεται ως ετήσιος αποκλεισμός από το φόρο δώρων. Μπορείτε να δώσετε στον αδερφό σας 10.000 $ αφορολόγητα, επειδή εξαιρείται, εφόσον δεν θέλετε τα χρήματα πίσω.
Βασικές επιλογές
Το τεκμαρτό ενδιαφέρον είναι το ενδιαφέρον που ο IRS υποθέτει ότι έχει λάβει ένας δανειστής και υπόκειται σε φορολογία είτε το έχει λάβει είτε όχι.
Ισχύει για δάνεια κάτω από την αγορά που δεν επιβάλλουν τόκους ή ανεπαρκή επιτόκιο.
Τα επιτόκια αλλάζουν κάθε μήνα και διαφέρουν ανάλογα με τη διάρκεια του δανείου και τα διαστήματα ανάμιξης.
Οι δανειστές μπορούν να αποφύγουν τον τεκμαρτό τόκο κάνοντας δάνεια δώρων κάτω από 10.000 $.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Μια χρεωστική κάρτα μπορεί να μην είναι η καλύτερη επιλογή σας
χρεωστική σας κάρτα καθιστά εύκολο να περάσουν από τον έλεγχο του λογαριασμού σας, και οι χρεωστικές κάρτες γίνονται δεκτές σχεδόν παντού γίνονται δεκτές πιστωτικές κάρτες. Αλλά αν έχετε την επιλογή να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα, είναι πιθανώς ασφαλές να χρησιμοποιήσω την πιστωτική – ειδικά όταν τα ηλεκτρονικά ψώνια.
Πώς να χρησιμοποιήσετε μια χρεωστική κάρτα σε απευθείας σύνδεση
Εισάγετε τον αριθμό: Δώστε τον αριθμό χρεωστικής κάρτας σας, η οποία είναι ένα 16-ψήφιο αριθμό, εάν έχετε Visa, Mastercard ή Discover. Και πάλι, μπορείτε να εισάγετε έναν αριθμό χρεωστικής κάρτας, ακόμη και αν ο έμπορος ζητά μια «πιστωτική κάρτα».
Βεβαιωθείτε λεπτομέρειες: Εκτός από τον αριθμό της κάρτας, οι περισσότεροι έμποροι απαιτούν κάποιο είδος ελέγχου για να μειώσει τις πιθανότητες απάτης. Για να το κάνετε αυτό, πληκτρολογήστε τον κωδικό ασφαλείας (συνήθως στο πίσω μέρος της κάρτας) και κάθε πληροφορία, που απαιτείται – το ταχυδρομικό κώδικα που εισάγετε πρέπει να ταιριάζει με τη διεύθυνση στο αρχείο με την τράπεζά σας.
Σε αντίθεση με τις αγορές σε ένα ταμείο, δεν θα χρειαστεί να παράσχει το PIN σας. Online αγορές θα υποβληθούν σε επεξεργασία ως πράξη «πίστωση», και τα κεφάλαια θα αφαιρεθούν από τον έλεγχο του λογαριασμού σας μέσα σε λίγες εργάσιμες ημέρες.
Χρεωστικές αποδεκτή; Υπάρχουν μερικές περιπτώσεις, όταν μια πραγματική πιστωτική κάρτα (μερικοί ξενοδοχείο και γραφεία ενοικίασης αυτοκινήτων θα δέχονται μόνο μια πιστωτική κάρτα – ή θα κλειδώσει χρήματα στο λογαριασμό ελέγχου σας), αλλά χρεωστικές κάρτες είναι μια χαρά για τις περισσότερες συναλλαγές. Οι περισσότερες online υπηρεσίες όπως το iTunes και το Netflix θα δεχθεί είτε, και δεν θα γνωρίζουν ή με νοιάζει ότι χρησιμοποιείτε μια χρεωστική κάρτα.
Οι χρεωστικές κάρτες είναι καλά εργαλεία για τη διατήρηση χαμηλού κόστους για εσάς και την διαχείριση των χρημάτων σας. Δεν έρχονται με τις υψηλές μηνιαίες αμοιβές που βρίσκονται συνήθως στις πιστωτικές κάρτες, και δεν σας επιτρέπουν να βασανίσει επάνω του χρέους σε υψηλά επιτόκια. Ωστόσο, υπάρχουν οφέλη από τη χρήση πιστωτικών καρτών.
Όταν πιστωτικές κάρτες είναι καλύτερα
Ακριβώς επειδή μπορείτε να παραγγείλετε online με χρεωστική κάρτα στο διαδίκτυο δεν σημαίνει ότι πρέπει .
Αγορές σε απευθείας σύνδεση σας εκθέτει σε ορισμένους κινδύνους, κυρίως τον κίνδυνο ότι τα στοιχεία της κάρτας σας θα κλαπεί (ο κίνδυνος υπάρχει και στα καταστήματα από τούβλα και το κονίαμα, αλλά δεν είναι τόσο εύκολο για τους χάκερ για να αρπάξει τα δεδομένα σας).
Απευθείας σύνδεση με έλεγχο: χρεωστική σας κάρτα τραβά κεφάλαια απευθείας από τον έλεγχο του λογαριασμού σας. Αν κάποιος χρησιμοποιεί τον αριθμό της κάρτας σας για να κάνετε δόλια αγορές, ο λογαριασμός σας θα πάρει στραγγισμένο. Αυτό σημαίνει ότι θα είναι πιο δύσκολο (ή αδύνατο) να πληρώσει για σας έξοδα, όπως ενοίκιο, υποθήκη, επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, και τα τρόφιμα.
Εάν τα στοιχεία της κάρτας σας χρησιμοποιείται δολίως, θα μπορούσε να προστατεύονται βάσει του ομοσπονδιακού νόμου, αλλά να πάρει τα χρήματα πίσω στον τραπεζικό σας λογαριασμό είναι μια επίπονη και χρονοβόρα διαδικασία.
Αν τελειώνουν τα χρήματα στο λογαριασμό ελέγχου σας θα ήταν ένα πρόβλημα, χρησιμοποιήστε μια πιστωτική κάρτα για τις καθημερινές αγορές αντ ‘αυτού.
Πιστωτικές κάρτες δημιουργήσει ένα ρυθμιστικό: Μια πιστωτική κάρτα δημιουργεί ένα χρέος που θα πρέπει να επιστρέψει, αλλά δεν τραβήξει χρήματα από τον έλεγχο του λογαριασμού σας χωρίς γνώση σας. Κλέφτες ξοδεύουν τα χρήματά του εκδότη της κάρτας αντί για τη δική σας, και μπορείτε να πάρετε τα πάντα ξεκαθαρίσει, διατηρώντας παράλληλα τον έλεγχο του λογαριασμού σας ανέπαφο. Με άλλα λόγια, πιστωτικές κάρτες προσθέτουν ένα επιπλέον στρώμα μεταξύ τους κλέφτες και τα χρήματά σας. Τι περισσότερο, όταν η πιστωτική σας κάρτα χρησιμοποιείται δολίως, η ευθύνη σας περιορίζεται σε $ 50, ενώ η απάτη χρεωστική κάρτα μπορεί να κοστίσει πολύ περισσότερο (ειδικά αν δεν αναφέρετε παράνομη δραστηριότητα αρκετά γρήγορα).
Πώς να είστε ασφαλείς χρησιμοποιώντας χρεωστική κάρτα σας
Για να μειώσετε την πιθανότητα των προβλημάτων, ακολουθούν κάποιους βασικούς κανόνες ασφαλείας.
Αναζητήστε το κλείδωμα: Βεβαιωθείτε ότι είστε ψώνια σε έναν ασφαλή δικτυακό τόπο, ειδικά όταν ήρθε η ώρα να εισάγετε τον αριθμό της κάρτας σας. Αναζητήστε το εικονίδιο κλειδώματος στο πρόγραμμα περιήγησής σας και να δώσουν προσοχή σε τυχόν προειδοποιήσεις ασφάλειας που εμφανίζονται.
Παρακολούθηση του λογαριασμού σας: Είναι πάντα μια καλή ιδέα να κρατήσει καρτέλες για τα χρήματά σας, και αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό αν είστε μοιράζονται τα στοιχεία του λογαριασμού σε απευθείας σύνδεση. Ελέγξτε για τους λογαριασμούς σας τακτικά (μία φορά το μήνα είναι ελάχιστο – τις περισσότερες φορές είναι καλύτερα). Ρύθμιση ειδοποιήσεων στο λογαριασμό σας, ώστε να ξέρετε πότε τα χρήματα σβήνει.
Χρησιμοποιήστε ασφαλείς συνδέσεις: Οι φορητές συσκευές και δωρεάν Wi-Fi να είναι εύκολο να γίνουν τα πράγματα. Αλλά ποτέ δεν ξέρεις πόσο ασφαλές δημόσιο hotspot είναι. Αν πρόκειται να έχουν πρόσβαση σε χρηματοοικονομικούς λογαριασμούς ή γροθιά σε αριθμούς καρτών, εκτός από τα καθήκοντα αυτά για όταν είστε στο σπίτι ή την εργασία και ξέρετε κυκλοφορία σας είναι ασφαλές.
Debit Card Προστασίας
Η ομοσπονδιακή νομοθεσία προσφέρει κάποια προστασία κατά της απάτης στον έλεγχο του λογαριασμού σας, αλλά θα πρέπει να αναφέρετε το πρόβλημα το συντομότερο δυνατόν. Εάν εντοπίσετε το πρόβλημα και να κοινοποιήσει την τράπεζά σας, η ευθύνη σας μπορεί να περιορίζεται:
Είστε υπεύθυνοι για μέχρι και $ 50 εάν καλέσετε την τράπεζά σας εντός δύο ημερών από τη δόλια χρήση.
Είστε υπεύθυνοι για μέχρι και $ 500, αν αναφέρετε το πρόβλημα εντός 60 ημερών.
Μπορείτε μπορεί να θεωρηθεί υπεύθυνη 100% αν δεν αναφέρετε το πρόβλημα εντός 60 ημερών.
Ορισμένες χρεωστικές κάρτες έρχονται με πρόσθετη προστασία από τον εκδότη της κάρτας, ώστε να είστε πιο ασφαλείς από ό, τι απαιτεί ομοσπονδιακό νόμο. Οι υπηρεσίες αυτές συχνά ονομάζονται πολιτικές «μηδενικής ευθύνης» ή κάτι παρόμοιο.
Ωστόσο, η κάρτα σας εξακολουθεί να τραβά από τον έλεγχο του λογαριασμού σας – έτσι θα πρέπει να περιμένετε τουλάχιστον λίγες ημέρες για να πάρετε τα χρήματά σας πίσω. Εάν ο λογαριασμός σας τον έλεγχο λειτουργεί με κενό, αυτό πρόκειται να προκαλέσει ένα φαινόμενο ντόμινο.
Εάν χρησιμοποιείτε μια προπληρωμένη χρεωστική κάρτα (σε αντίθεση με αυτό που ήρθε με τον έλεγχο του λογαριασμού σας), μπορεί να έχετε λιγότερη προστασία από αυτές που περιγράφονται πιο πάνω – ώστε να είναι σίγουρος για την έρευνα των πολιτικών της κάρτας σας πριν το χρησιμοποιήσετε σε απευθείας σύνδεση.
Είναι Online Αλήθεια πιο επικίνδυνο;
Χρησιμοποιώντας μια χρεωστική κάρτα σε απευθείας σύνδεση δεν είναι ο μόνος τρόπος για να εξαπατάται. Οι κλέφτες να κλέψουν τα στοιχεία της κάρτας σας από τα καταστήματα τούβλο-και-κονιάματος, ΑΤΜ, αντλίες βενζίνης, ή ακριβώς για οπουδήποτε. Μπορεί να το τραβήξει μακριά με τη βοήθεια μιας συσκευής skimming ή hacking στο σύστημα πληρωμών του εμπόρου εξ αποστάσεως.
Λαμβάνοντας υπόψη όλα αυτά, δεν θα πρέπει να φοβούνται αναγκαστικά διάτρησης σε αριθμό χρεωστικών καρτών on-line – αγορές είναι αρκετά ασφαλές για ασφαλή ιστοσελίδες. Αλλά αν έχετε την επιλογή, μια πιστωτική κάρτα είναι καλύτερη για τις καθημερινές δαπάνες (και σε απευθείας σύνδεση αγορές) – απλά φροντίστε να πληρώσει την κάρτα μακριά κάθε μήνα, ώστε να μην πληρώνουν τα χρηματοοικονομικά έξοδα. Ειδικά αν δεν είστε εξοικειωμένοι με τον έμπορο ή δεν είστε ψώνια σε μια μεγάλη ιστοσελίδα, είναι επικίνδυνο να παρέχουν κάθε τύπο του αριθμού της κάρτας. Αν θέλετε να είστε απόλυτα ασφαλείς, να προσθέσετε ένα άλλο στρώμα ανάμεσα σε εσάς και τον έμπορο και να πληρώσετε με PayPal ή παρόμοιο (αλλά αξιόπιστο) υπηρεσία.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Αν είστε αρκετά τυχεροί να οδηγεί το δικό σας σύνολο των τροχών κατά τη διάρκεια κολέγιο, τώρα είναι η ώρα να κάνουμε λίγη δουλειά για την ασφάλιση του αυτοκινήτου. Ακόμα κι αν οι γονείς σας έχουν ληφθεί μέριμνα της πολιτικής σας μέχρι τώρα, είναι μια έξυπνη ιδέα για να ξέρετε τι πρέπει να παραμείνουν ασφαλή και νόμιμη τη στιγμή που θα πρέπει να πάρετε τη δική σας ασφάλεια του αυτοκινήτου.
Σε αυτόν τον οδηγό μαθητή για την ασφάλιση του αυτοκινήτου, θα αντιμετωπίσουμε τα βασικά: Θα ξεκινήσουμε με τους οποίους παρακάμπτοντας την ασφάλεια του αυτοκινήτου είναι ένα πολύ (πολύ, πολύ ) κακή ιδέα. Επίσης, θα συζητήσουμε αν μπορείτε να μείνετε για την πολιτική των γονιών σας και, αν όχι, τι είδους κάλυψη που χρειάζεστε και πώς να σώσει όσο το δυνατόν περισσότερα χρήματα.
Γιατί πρέπει ασφάλεια αυτοκινήτου;
Αν θέλετε να κάνετε τις πληρωμές αυτοκινήτων ή ακόμα και ακριβώς πληρώνουν για μια δεξαμενή αερίου κάθε εβδομάδα, η οδήγηση ενός αυτοκινήτου πιθανώς ήδη φαίνεται αρκετά ακριβά. Η ασφάλεια αυτοκινήτου προσθέτει άλλο ένα μηνιαίο λογαριασμό πάνω από αυτό, και μπορεί να είναι δελεαστικό να παραλείψετε να σώσει κάποια μετρητά. Μην το κάνεις!
Θα το πάρει: Τα πράγματα είναι σφιχτά. Αλλά παραίτηση ασφάλεια του αυτοκινήτου σας είναι ένα μεγάλο στοίχημα για μερικούς μεγάλους λόγους:
Είναι πιθανώς παράνομο στο κράτος σας να οδηγείτε χωρίς ασφάλιση αυτοκινήτου. Έτσι, αν έχετε τράβηξε πάνω και δεν μπορεί να παρέχει απόδειξη της ασφάλισης, θα τουλάχιστον αντιμετωπίσει μια απότομη χαρά. Θα μπορούσατε να χάσετε ακόμα και την άδεια σας και το αυτοκίνητό σας.
Ένα ατύχημα θα μπορούσε να είναι πολύ δαπανηρή χωρίς ασφάλιση αυτοκινήτου για να σας καλύψει. Ακόμα κι αν απλά χτύπησε σε ένα δέντρο και τα πόδια σώοι και αβλαβείς, χωρίς ασφάλιση, θα πρέπει να καταβάλει κάθε δεκάρα που χρειάζεται για να επισκευάσει το αυτοκίνητό σας ή να αγοράσετε ένα νέο. Τι γίνεται όμως αν είστε τραυματίες – ή να σας τραυματίσει κάποιον άλλο; Αν έχετε ασφάλιση υγείας, θα σας καλύψει, αλλά όταν είστε σε υπαιτιότητά του σε δυστύχημα που πονάει άλλους, μπορεί να θεωρηθεί υπεύθυνη για τις ιατρικές δαπάνες τους. Θα πρέπει επίσης να είναι στο γάντζο για τη ζημία στο όχημά τους, πάρα πολύ.
Η ασφάλεια αυτοκινήτου μπορεί να σας δώσει την ειρήνη του μυαλού κάθε φορά που θα πάρετε πίσω από το τιμόνι. Με τη σειρά του, ότι μπορεί να σας βοηθήσει να γίνει πιο ήρεμη, αυτοπεποίθηση του οδηγού ο οποίος είναι σε χαμηλότερο κίνδυνο να εμπλακούμε σε ένα ατύχημα.
Υπάρχουν καλά νέα, όμως: ασφάλιση αυτοκινήτου δεν πρέπει να είναι τόσο ακριβό – υπάρχουν πολλοί τρόποι για να σώσει. Στην πραγματικότητα, μπορείτε ακόμη και να είναι σε θέση να παραμείνουν στην πολιτική τους γονείς σου. Θα αντιμετωπίσουμε το αν αυτή είναι η περίπτωση για σας παρακάτω.
Μπορώ να μείνετε για την πολιτική αυτοκινήτου Ασφαλιστική Οι γονείς μου;
Ίσως να είναι πρόθυμοι να διακυβεύεται η οικονομική ανεξαρτησία σας, αλλά κάνει μάλλον πιο λογικό να παραμείνει στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο του αυτοκινήτου των γονιών σας, αρκεί να είστε επιλέξιμοι (και εφ ‘όσον είστε πρόθυμοι). Αυτό συμβαίνει γιατί οι γονείς σας είναι πιθανόν να θεωρούνται οι οδηγοί πολύ χαμηλότερο κίνδυνο από ό, τι. Εξαιτίας αυτού του γεγονότος, θα είναι σχεδόν βέβαιο ότι είναι φθηνότερο για να σας κρατήσει σχετικά με την πολιτική τους από ό, τι για να μπορείτε να αποκτήσετε το δικό σας. Ως μπόνους, μπορεί πιθανόν να πληρώσουν για υψηλότερα όρια που θα σήμαινε μεγαλύτερη κάλυψη, αν ήταν σε μια συντριβή.
Ευτυχώς, δεν υπάρχει ηλικία μαγική όπου θα πρέπει να ξεκίνησε την ασφάλιση αυτοκινήτων τους γονείς σου. Αλλά αν θέλετε να μείνετε καλύπτονται από την πολιτική τους, θα πρέπει πιθανώς να τηρούν τα ακόλουθα κατά νου:
Μην αλλάξετε την κύρια διεύθυνση σας. Ακόμα και αν είστε μακριά στο σχολείο τις περισσότερες φορές, οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες θα σας αφήσει να μείνετε για την πολιτική τους γονείς σας, αν η κύρια διεύθυνση σας είναι ακόμα μαζί τους.
Οι γονείς σας θα πρέπει να αναφέρονται για τα σημαντικά έγγραφα του αυτοκινήτου που σχετίζονται με. Θα πρέπει να είναι για τον τίτλο του οχήματος, όχι εσείς. Και αν είστε χρηματοδότηση ενός αυτοκινήτου, θα πρέπει τουλάχιστον να αναφέρονται ως συνιδιοκτήτες.
Μην πάρετε hitched. Αν αποφασίσετε να δραπετεύω με εραστή ένα Σαββατοκύριακο με τον αγαπημένο κολλεγίων σας, μπορείτε να πάρετε ξεκίνησε την πολιτική τους γονείς σου, δεδομένου ότι δεν θα μπορείτε πλέον να θεωρείται ως συντηρούμενο.
Τι είδος ασφάλισης αυτοκινήτου χρειάζομαι;
Εάν δεν μπορείτε να μείνετε για την πολιτική των γονιών σας, μην πάρετε πάρα πολύ τράκα. Να πάρει μια προσφορά για την ασφάλιση του αυτοκινήτου μπορεί να προκαλέσει σύγχυση, αλλά δεν πρέπει να είναι. Θα ρίξουμε μια ματιά στα βασικά είδη ασφάλισης αυτοκινήτου και καλύπτει ό, τι χρειάζεστε, γιατί και πόσο.
Ευθύνη (Σωματικές βλάβες / υλικές ζημιές)
ασφάλιση αστικής ευθύνης που απαιτείται από το νόμο σχεδόν σε κάθε κατάσταση. Θα σας καλύπτει όταν είστε σε υπαιτιότητά του σε ένα ατύχημα που τραυματίζει κάποιον άλλο (σωματική ευθύνη τραυματισμών), ζημιές κάποιου άλλου αυτοκινήτου (ιδιοκτησίας ευθύνη βλάβη), ή και τα δύο.
Όταν παίρνετε ένα απόσπασμα ασφαλείας αυτοκινήτου, το ποσό της ασφάλισης αστικής ευθύνης που περιλαμβάνεται θα γραφτεί κάπως έτσι: 25/50/25. Αυτό είναι το πόσο η κάλυψη που έχετε, σε χιλιάδες, για τρία πράγματα: σωματική ευθύνη τραυματισμών ανά άτομο (σε αυτό το παράδειγμα, $ 25.000), σωματική ευθύνη τραυματισμών ανά ατύχημα ($ 50.000), και την ευθύνη υλικές ζημιές ($ 25.000).
Το χρειάζομαι; Απολύτως. Αυτός είναι ο πυρήνας της ασφάλισης του αυτοκινήτου σας, και κάτι που δεν μπορεί δεν μπορεί να υπερπηδήσει. Έτσι πόσο χρειάζεστε;
Κάθε κατάσταση εκτός Νιου Χάμσαϊρ απαιτεί ένα ορισμένο ελάχιστο ποσό ασφάλισης αστικής ευθύνης. Μπορείτε να βρείτε τις απαιτήσεις του κράτους σας σε αυτόν τον πίνακα από το Ασφαλιστικό Ινστιτούτο Πληροφοριών (III) . Η ασφαλιστική σας δεν θα σας επιτρέψει να αγοράσει οποιαδήποτε λιγότερο από το κράτος ελάχιστο.
Ωστόσο, οι ειδικοί δεν συστήνουν μόνο να πάρει την κατάσταση ελάχιστο ποσό, δεδομένου ότι μπορεί να αποτύχει αν μπει σε μια κακή συντριβή. λογαριασμούς Νοσοκομείο, μετά από όλα, είναι εμφανώς ακριβά – και έτσι αντικαθιστά Mercedes κάποιου άλλου.
Ενώ μπορεί να μην έχει πολλά περιουσιακά στοιχεία για να προστατεύσει ως φοιτητής, θα πρέπει ακόμα να πάρετε ό, τι μπορείτε εύλογα να αντέξετε οικονομικά πάνω από την πολιτεία ελάχιστο. Αν αυτό δεν είναι πολύ (ή οτιδήποτε), εκτός από τα γυμνά-οστά κάλυψη, να είστε βέβαιος να επιλέξει για μια ακόμη φορά την αποφοίτησή σας, λογομαχία που καλά-εργασία πληρωμής, ή να αγοράσει ένα σπίτι.
Πλήρη κάλυψη
Πλήρη κάλυψη κλωτσιές αν το αυτοκίνητό σας έχει υποστεί βλάβη από κάτι άλλο εκτός από ατύχημα – σκεφτείτε ζημιές που προκάλεσε θύελλα, κλοπή ή βανδαλισμό. Έτσι, αν κάποιος σπάει τα παράθυρα του αυτοκινήτου σας σε ένα μεθυσμένο οργή μετά από ένα μεγάλο ποδοσφαιρικό αγώνα, ολοκληρωμένη φροντίζει για τις δαπάνες αντικατάστασης.
Το χρειάζομαι; Μπορεί. Αν το αυτοκίνητό σας είναι σχετικά νέα, είστε κατά πάσα πιθανότητα πρόκειται να θέλουν ολοκληρωμένη κάλυψη – και αν θέλετε να κάνετε τις πληρωμές αυτοκινήτων, θα πρέπει πιθανώς να χρειαστεί να το έχουν. Βασικά, αν το αυτοκίνητό σας είναι ανήλθαν και δεν μπορείτε εύκολα να βγείτε έξω και να αγοράσει ένα που είναι παρόμοια, θα θελήσετε ολοκληρωμένη κάλυψη.
Από την άλλη πλευρά, εάν είστε ακόμα οδήγηση εκείνο το παλιό clunker γονείς σου έχεις για το πρώτο σας αυτοκίνητο, ολοκληρωμένη κάλυψη πιθανόν να είναι υπερβολή. Μετά από όλα, τη στιγμή που θα προσθέσετε έως και την τιμή της κάλυψης και να πληρώσει εκπίπτουν σας, μπορείτε να είστε σε θέση να πάρετε ένα άλλο μεταχειρισμένο αυτοκίνητο – ίσως ακόμη και ένα με λιγότερα μίλια στο οδόμετρο.
Όταν έχετε επιλέξει για πλήρη κάλυψη, δεν θα επιλέξει ένα συγκεκριμένο ποσό της κάλυψης, όπως κάνετε με την ευθύνη. Αντ ‘αυτού, θα επιλέξετε ένα εκπίπτουν – αυτό είναι το ποσό που θα πληρώσετε πριν κλωτσιές την κάλυψή σας στο Αυτό μπορεί να είναι τόσο λίγα όπως $ 100 ή μέχρι και $ 2.000.. Αν έχετε $ 500 εκπίπτουν και η ζημιά ανέρχεται στα $ 1,200, θα πληρώσει $ 500 και η ασφαλιστική εταιρεία θα καλύψει $ 700.
Μια υψηλότερη έκπτωση θα σας εξοικονομήσει κάποια χρήματα για την κάλυψη σας, αλλά θα πρέπει να επιλέξουν μόνο για το ποσό που μπορείτε άνετα να πληρώσετε.
σύγκρουση Κάλυψη
Σύγκρουση καλύπτει το κόστος της για τον καθορισμό του αυτοκινήτου σας όταν είστε σε ένα ναυάγιο. (Θυμηθείτε, το ξενοδοχείο ευθύνη για τις ζημιές καλύπτει μόνο τα έξοδα αυτά για το αυτοκίνητο κάποιου άλλου όταν είστε σε υπαιτιότητά του.) Ακριβώς όπως και με ολοκληρωμένο, θα επιλέξετε ένα εκπίπτουν για κάλυψη σύγκρουσης. Υψηλότερες deductibles σημαίνει ένα χαμηλότερο ποσοστό και το αντίστροφο.
Το χρειάζομαι; Και πάλι, ίσως. Αν έχετε μια νεότερη αυτοκίνητο και επέλεξε να πάρει πλήρη κάλυψη, σίγουρα θα θέλετε να πάρετε σύγκρουση, πάρα πολύ. Αν έχετε αποφασίσει κατά πλήρη κάλυψη, επειδή το αυτοκίνητό σας δεν είναι ακριβώς αξίζει πολύ πια, μπορείτε πιθανώς με ασφάλεια παραιτηθεί από σύγκρουση, πάρα πολύ.
Ανασφάλιστοι / underinsured Αυτοκινητιστών
Ανασφάλιστοι ή / και underinsured κάλυψη αυτοκινητιστών είναι μια άλλη μορφή της ασφάλισης αστικής ευθύνης. Στην περίπτωση αυτή, εφαρμόζεται όταν ένα ανασφάλιστοι ή underinsured οδηγός είναι σε υπαιτιότητά του σε ένα ατύχημα, γεγονός που καθιστά πιο δύσκολο για σας να πάρετε τους λογαριασμούς που σχετίζονται με σφάλματα σας καταβληθεί. Ορισμένα κράτη απαιτούν αυτό το είδος της κάλυψης, η οποία θα πάρει γενικά σε ποσότητα ίση με την τακτική της πολιτικής ευθύνης σας.
Το χρειάζομαι; Ναι, αν το κράτος σας απαιτεί. Ακόμα κι αν αυτό δεν είναι η περίπτωση, το συνιστούμε ακόμα.
Η αλήθεια να πει, αυτό είναι ένα από τα μεγαλύτερα κλήσεις κρίσης στην ασφάλεια του αυτοκινήτου. Αλλά σκεφτείτε αυτό: Περισσότερο από το 12% των οδηγών σε εθνικό επίπεδο δεν έχουν ασφάλιση αυτοκινήτων , σύμφωνα με την ΙΙΙ. Θα μπορούσε να είναι ασφαλές να υποθέσουμε ότι ο αριθμός είναι υψηλότερος μεταξύ των φοιτητών με χαμηλούς προϋπολογισμούς. Αν είστε σε ένα ατύχημα με ένα από αυτά, θα χαρούμε να σας καταβληθεί λίγο επιπλέον για την κάλυψη αυτή.
Ιατρική Πληρωμές / ατομική προστασία τραυματισμών
Και πάλι, η σωματική βλάβη ασφάλιση αστικής ευθύνης στον πυρήνα της προσφοράς σας ισχύει και για τους άλλους όταν είστε σε υπαιτιότητά του σε μια συντριβή. Ιατρική πληρωμές ή προσωπική κάλυψη προστασίας τραυματισμό βοηθά να καλύπτει τις δικές σας λογαριασμούς (ή των επιβατών σας), αν είστε κακό σε μια συντριβή.
Το χρειάζομαι; Μάλλον όχι, εφ ‘όσον είστε καλύπτονται από ένα καλό σχέδιο ασφάλισης υγείας. Θυμηθείτε, μπορείτε συνήθως να παραμείνει στο σχέδιο ασφάλισης υγείας των γονιών σας μέχρι την ηλικία των 26, ακόμη και αν δεν είστε ένα εξαρτώμενο.
Πώς μπορώ να εξοικονομήσουν χρήματα για την ασφάλιση αυτοκινήτων;
Πολλοί παράγοντες πάει σε αυτό που θα πληρώνουν για την ασφάλιση του αυτοκινήτου. Δυστυχώς, ένα από τα biggies είναι η ηλικία σας. Όταν είστε κάτω των 25 ετών, θα συνήθως πληρώνουν περισσότερα για την ασφάλιση του αυτοκινήτου επειδή είστε σε μεγαλύτερο κίνδυνο να εμπλακούμε σε μια συντριβή και την υποβολή αίτησης.
Το μέσο ετήσιο κόστος της ασφάλειας του αυτοκινήτου για ένα 21-year-old το 2015 ήταν $ 3.620, σύμφωνα με μια μελέτη από Αξίας Penguin . Ωχ. (Εάν χρειάζεστε ένα λόγο για να αγκαλιάσει τη διαδικασία της γήρανσης, σκεφτείτε το εξής: Ο αριθμός αυτός πέφτει στα $ 2.078 όταν είστε 30)
Άλλες δημογραφικές πληροφορίες, όπως αν είστε άνδρας ή γυναίκα, πού ζείτε, και αν είστε μονό ή παντρεμένοι θα επηρεάσει επίσης το ποσοστό σας. Συγγνώμη, παιδιά της πόλης: Σε γενικές γραμμές, οι κάρτες στοιβάζονται μεγαλύτερο βάρος των νέων, και μόνο οι άνδρες που ζουν σε πυκνοκατοικημένες περιοχές.
Δεν μπορείτε να αλλάξετε αυτές τις βασικές αρχές, αλλά υπάρχουν πολλοί άλλοι τρόποι που μπορείτε να συρρικνωθεί ασφάλιση του αυτοκινήτου σας λογαριασμό. Θα περιγράψει μερικά από αυτά παρακάτω.
Οι εκπτώσεις, εκπτώσεις και περισσότερες εκπτώσεις
αυτόματες ασφαλιστικές εταιρείες είναι πρόθυμες να χτυπήσει πολλά χρήματα στην τιμή ασφαλιστική σας για πολλούς και διάφορους λόγους. Να μην είναι ντροπαλός, ζητώντας για μια πλήρη λίστα, δεδομένου ότι ορισμένα από αυτά δεν θα μπορούσαν να δημοσιοποιούνται.
Εδώ είναι μερικά από τα ευκολότερα εκπτώσεις για να μπορείτε να εκμεταλλευτείτε ως φοιτητής:
Καλή φοιτητική έκπτωση: Είστε κάτω των 25 ετών; Είσαι φοιτητής πλήρους απασχόλησης με αρκετά καλούς βαθμούς; Μάλλον θα είναι επιλέξιμες για μια καλή έκπτωση σπουδαστών. Κριτήρια θα ποικίλει ανάλογα με την ασφαλιστική εταιρεία σας, αλλά συνήθως θα χρειαστεί τουλάχιστον ένα 3,0 μέσο βαθμό. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί επίσης να είναι σε θέση να πληρούν τις προϋποθέσεις, αν είστε σε μια ζαριά την τιμή ή τη λίστα πρύτανης του, ή αν έχετε υψηλή τυποποιημένες βαθμολογίες του τεστ.
Κάτοικος έκπτωση φοιτητής: Ίσως να πηγαίνουν στο σχολείο μακριά από το σπίτι και δεν σκοπεύετε να οδηγήσετε εκτός όταν επιστρέφετε για τις επισκέψεις. Η ασφαλιστική εταιρεία σας θα σας δώσει ένα μεγάλο διάλειμμα για αυτό, δεδομένου ότι οδηγούν λιγότερο σημαίνει ότι υπάρχει λιγότερη πιθανότητα θα μπει σε ένα ατύχημα.
Ασφαλής έκπτωση του οδηγού: Ποτέ δεν ήταν σε ένα ατύχημα; Ποτέ μην πάρει ένα εισιτήριο; Κριτήρια θα ποικίλλουν από ασφαλιστή σε ασφαλιστή, αλλά κατά πάσα πιθανότητα θα είναι επιλέξιμες για ένα ασφαλές έκπτωση οδήγησης.
Καταβάλλει στο ακέραιο / αυτόματη έκπτωση πληρωμής: Αν είστε διατεθειμένοι να πληρώσετε για έξι μήνες ή ένα έτος ασφάλισης αυτοκινήτου μπροστά, τον ασφαλιστή σας μπορεί να σας δώσει μια έκπτωση. Το ίδιο ισχύει αν εγγραφείτε για αυτόματες πληρωμές – απλά φροντίστε να παρακολουθείτε μόνοι σας και να έχουν άφθονο χρήμα σε κάθε λογαριασμό που ασφαλιστική εταιρεία σας μπορεί να αντλήσει από.
Οδήγηση σχολείο έκπτωση: Αν δεν είναι ήδη απαιτείται στο κράτος σας για να πάρετε άδεια, λαμβάνοντας αμυντική οδήγηση κατηγορία μπορεί να σημαίνει μια μεγάλη έκπτωση από τον ασφαλιστή σας. Μερικές φορές, λαμβάνοντας μια τέτοια κατηγορία μπορεί επίσης να κρατήσει τον ασφαλιστή σας από την αύξηση του ποσοστού σας, αφού μπορείτε να πάρετε ένα εισιτήριο. Για να βρείτε μια αμυντική οδήγηση κατηγορία, επικοινωνήστε με το τμήμα των αυτοκινήτων οχημάτων του κράτους σας? που πραγματοποιήθηκε συχνά και συνήθως απαιτούν μόνο τέσσερις έως οκτώ ώρες από το χρόνο σας.
Anti-κλοπή έκπτωση: Το αυτοκίνητό σας διαθέτει συναγερμό ή άλλα χαρακτηριστικά αντικλεπτικής προστασίας, όπως ένα ηλεκτρονικό σύστημα ακινητοποίησης; Μπορείτε πιθανώς να πάρετε μια έκπτωση.
Εξοπλισμός ασφαλείας έκπτωση: Το αυτοκίνητό σας μπορεί να είναι εξοπλισμένα με χαρακτηριστικά ασφαλείας, όπως οι αερόσακοι, σύστημα αντιεμπλοκής των τροχών, φώτα ημέρας, ή μηχανοκίνητα ζώνες ασφαλείας. Όλα αυτά μπορεί να σημαίνει ότι θα πληρώνουν λιγότερα για την ασφάλιση του αυτοκινήτου.
Πρόωρη υπογραφή έκπτωση: Εάν ψωνίζετε για την ασφάλιση αυτοκινήτων με αρκετό χρόνο πριν από την τρέχουσα παύει να ισχύει η πολιτική σας (ας πούμε, ένα μήνα), ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες θα σας δώσει μια μικρή έκπτωση από τη στιγμή που δεν περίμενε μέχρι την τελευταία στιγμή.
Πολλαπλές πολιτικές έκπτωση: Εάν ζείτε εκτός πανεπιστημίου, ασφάλεια μισθωτών είναι μια σοφή κίνηση για να προστατεύσει τα υπάρχοντά σας. (Αν είστε φοιτητής πλήρους απασχόλησης κάτω των 26 ετών που ζει στην πανεπιστημιούπολη, είστε πιθανώς καλύπτεται από ασφάλεια ιδιοκτητών σπιτιού των γονιών σας.) Περάστε από την ίδια εταιρεία για ενοικιαστές και την ασφάλιση του αυτοκινήτου, και μπορεί να συλλάβει μια έκπτωση για την ομαδοποίηση σας πολιτικές.
Έκπτωση δεδομένων παρακολούθησης: Μερικές ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν μια αρχική έκπτωση αν εγγραφείτε για να χρησιμοποιήσετε μια μικρή συσκευή που παρακολουθεί τις συνήθειες οδήγησης σας. Εάν η συσκευή καταγράφει καλές συνήθειες οδήγησης, μπορείτε να αποθηκεύσετε ακόμα περισσότερα. Ωστόσο, η άλλη πλευρά μπορεί επίσης να είναι αλήθεια. Για παράδειγμα, εάν τα αρχεία Στιγμιότυπο Προοδευτική είναι πιο επικίνδυνη οδηγική συμπεριφορά, όπως συχνές φρενάρισμα, το ποσοστό σας θα μπορούσε να πάει επάνω. Να είστε βέβαιος να ελέγξει τις λεπτομέρειες του προγράμματος ασφαλιστή σας πριν την εγγραφή σας.
Επιλέξτε βόλτα σοφά σας
Ίσως έχετε chugging μαζί σε σκουριά κουβά σας αρκετά μεγάλο χρονικό διάστημα, και σκέφτεστε την αναβάθμιση. Ο τύπος του αυτοκινήτου που επιλέγετε μπορεί να έχει μεγάλη επίδραση στα ποσοστά ασφαλιστικών σας, το επιλέξουν με σύνεση.
Σε γενικές γραμμές, κάθε αυτοκίνητο που μπορεί να πάει πολύ γρήγορα θα κάνει την ασφάλιση σας είναι πολύ ακριβό, έτσι ώστε να εξετάσει αν εντυπωσιάζοντας τους φίλους σας είναι πραγματικά αξίζει η πριμοδότηση. Το ίδιο ισχύει και για βόλτες πολυτέλεια, αν είστε αρκετά τυχεροί να έχουν τα χρήματα για αυτούς.
Να κολλήσει σε οχήματα όπως τα οικογενειακό σεντάν και SUV μπορεί να μην έχουν πολλές σεξαπίλ, αλλά θα βοηθήσει να κρατήσει σας ποσοστά ασφαλείας αυτοκινήτου όσο το δυνατόν χαμηλότερα.
Αν έχετε τα μάτια σας σε μια συγκεκριμένη μάρκα και το μοντέλο, μπορείτε να πάρετε μια αίσθηση του τι μπορεί να πληρώσει από τον έλεγχο αυτής της βάσης δεδομένων σε Insure.com.
Πηγαίνετε για μια υψηλότερη έκπτωση
Όταν παίρνετε την ασφάλιση του αυτοκινήτου, ορισμένα τμήματα της πολιτικής σας θα σας ζητήσει να επιλέξετε ένα εκπίπτουν. Αυτό είναι ένα φανταχτερό όρος για αυτό που θα πρέπει να πληρώσουν πριν από αυτόματη ασφαλιστική εταιρεία σας παίρνει το υπόλοιπο της καρτέλας. Για παράδειγμα, εάν έχετε $ 500 εκπίπτουν για κάλυψη σύγκρουσης και των ζημιών ανέρχεται στα $ 3,000, θα πρέπει να πληρώσει $ 500 προς επισκευή του αυτοκινήτου σας μετά από ένα ατύχημα πριν από την ασφάλιση κλωτσιές σας και να καλύπτει το υπόλοιπο $ 2.500.
Μπορείτε να επιλέξετε από ένα ευρύ φάσμα των ατελειών – συνήθως, τόσο χαμηλό όπως $ 100 ή τόσο υψηλό το $ 2.000 ή ακόμη περισσότερο. Επιλέγοντας μια υψηλότερη έκπτωση θα οδηγήσει σε χαμηλότερο ποσοστό από τη στιγμή που συμφωνείτε να επωμιστούν μεγαλύτερο βάρος σε περίπτωση που κάνετε μια αξίωση.
Αυτό καθιστά υψηλότερη ατελειών έναν εύκολο τρόπο για να εξοικονομήσει χρήματα για μηνιαίο ασφάλιστρο σας. Αλλά θα πρέπει να επιλέξετε μόνο ένα υψηλό εκπίπτουν αν έχετε αποταμιεύσεις (είτε δικά σας, ή ίσως μια εκ των προτέρων από την Τράπεζα της μαμά και τον μπαμπά) για την κάλυψη ότι βαρύ λογαριασμό, αν χρειάζεστε μετά από μια συντριβή. Σε αντίθετη περίπτωση, θα πρέπει να προσπαθούν να συμμαζέψει τα κεφάλαια αυτά σε μια ήδη αγχωτική κατάσταση.
Δώστε Τροχοί σας ένα υπόλοιπο
Όταν παίρνετε ένα απόσπασμα ασφαλείας αυτοκινήτου, ο ασφαλιστής θα σας ρωτήσω περίπου πόσα μίλια που οδηγείτε κάθε χρόνο. Ο λόγος είναι απλός: Το λιγότερο που οδηγείτε, τόσο λιγότερες πιθανότητες αυτοκίνητό σας θα περατωθεί τυλιγμένο γύρω από ένα τηλεφωνικό στύλο.
Λίγες επιλογές στον τρόπο ζωής μπορεί να σας βοηθήσει να οδηγούν λιγότερο και, ως εκ τούτου, να πληρώνουν λιγότερα για την ασφάλιση του αυτοκινήτου σας:
Έχετε πάει στο σχολείο σε μια μεγαλύτερη πόλη με ένα καλό σύστημα μαζικής μεταφοράς; Διαλέξτε το λεωφορείο ή το μετρό πάνω από το αυτοκίνητό σας.
Μπορείτε να μετακινήσετε κοντά στην πανεπιστημιούπολη, ή να μένουν στη θέση τους στους κοιτώνες; Θα κοπεί μέχρι κάτω στα διανυθέντα χιλιόμετρα.
Αν λογομαχία μια εργασία μερικής απασχόλησης ή πρακτική, μπορεί να σας carpool με τους φίλους που δουλεύουν κοντά; Θα σώσει την ασφάλιση αυτοκινήτων – και να Μητέρα Φύση είναι λίγο πιο ευτυχισμένοι, πάρα πολύ.
Να είστε προσεκτικοί με το πλαστικό
Ίσως έχεις πρόσφατα την πρώτη της πιστωτικής σας κάρτας, και αυτό είναι που καίει μια τρύπα στην τσέπη σας: Ξαφνικά, ότι το ακριβό δείπνο με φίλους φαίνεται πολύ πιο ελκυστική από ό, τι μια ακόμη νύχτα της ramen. Αυτό είναι κατανοητό, αλλά να είστε προσεκτικοί.
Πριν ξεκινήσετε περνώντας μια καταιγίδα με την πιστωτική σας κάρτα, κάνουμε ένα βήμα πίσω και να σκεφτούμε. Είσαι μόλις αρχίζει να οικοδομήσουμε την πιστωτική σας, η οποία μπορεί να επηρεάσει ένα σωρό οικονομική ζωή σας στο μέλλον – τα πάντα, από το είδος του δανείου αυτοκινήτων που πληρούν τις προϋποθέσεις για το αν μπορείτε να πάρετε μια επιθυμητή νέο διαμέρισμα. Η κακή πίστωση μπορεί να καταστρέψει ακόμα και τις πιθανότητές σας να πάρει προσληφθεί για μια δουλειά των ονείρων.
Και ναι, η πιστωτική σας μπορεί να επηρεάσει ακόμα και ό, τι πληρώνετε για την ασφάλεια του αυτοκινήτου σας. Αυτό συμβαίνει γιατί οι ασφαλιστές έχουν τα δεδομένα δείχνουν ότι τα άτομα με κακή πίστωση είναι πιο πιθανό να υποβάλετε αίτηση και να τους κοστίσει χρήματα.
Ηθικό δίδαγμα της ιστορίας; Χρησιμοποιήστε την πιστωτική σας υπεύθυνα, να πληρώνουν τους λογαριασμούς στην ώρα τους κάθε μήνα. Προσπαθήστε να μην πάρετε στη συνήθεια να μεταφέρουν μια ισορροπία, είτε – τόκους μπορεί να προσθέσει επάνω γρήγορα, βυθίζοντας σας βαθιά στο χρέος πριν καν συνειδητοποιήσει τι συμβαίνει.
Πού μπορώ να βρω την καλύτερη ασφάλεια αυτοκινήτου;
Κατ ‘αρχάς, να αναπνεύσει λίγο στεναγμό ανακούφισης: Πιθανότατα δεν χρειάζεται να μιλήσετε σε έναν ασφαλιστικό πράκτορα εκτός αν θέλετε να. Αυτές τις μέρες, είναι εύκολο να πάρει ασφαλιστικά αποσπάσματα αυτοκινήτων σε απευθείας σύνδεση, μια διαδικασία που διαρκεί συνήθως μόνο λίγα λεπτά με κάθε ασφαλιστή. (Αν αυτό εξακολουθεί να ακούγεται σαν μια μεγάλη χρονική δέσμευση, αξίζει τον κόπο. Η βαθμολογία σου μπορεί να διαφέρουν δραματικά από εταιρεία σε εταιρεία Πληρώνει πάντα να ψωνίσει γύρω, ειδικά όταν πρόκειται για την ασφάλεια του αυτοκινήτου.)
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ενώ τα επιδόματα και τις ασφάλειες ζωής και τα δύο έχουν ομοιότητες, δεν είναι το ίδιο. Για να μπορέσετε να καταλάβετε τις διαφορές και να καθορίσει ποια σχέδιο μπορεί να είναι σωστό για σας σχετικά με ένα σχέδιο συνταξιοδοτικό εισόδημα, θα πρέπει πρώτα να κατανοήσουν τα βασικά στοιχεία της κάθε μίας.
Ασφάλειες Ζωής : Ζωή σχέδια ασφάλισης παρέχουν εισόδημα για τα εξαρτώμενα από σας, αν πεθάνει νωρίτερα από το αναμενόμενο. Τα περισσότερα ασφαλιστικά προγράμματα ζωής μπορεί να χωριστεί σε είτε όρου ζωής ή ολόκληρη την ασφάλιση ζωής. Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο διάρκειας ζωής καλύπτει ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα, συνήθως 10, 20 ή περισσότερα χρόνια, ενώ το σύνολο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής για όλη τη διάρκεια ζωής του ασφαλισμένου. Κάποια ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής όρου προσφέρουν τη δυνατότητα να μετατραπεί σε ένα σύνολο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, όταν η θητεία λήγει.
Πολλά ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής προσφέρουν αξία σε μετρητά και τις επιλογές απόκτησης εισοδήματος, καθώς και άλλα οφέλη που ζουν σαν μια επιλογή κρίσιμη κάλυψη φροντίδα? Ωστόσο, αυτό δεν είναι η κύρια λειτουργία ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής. Η κύρια λειτουργία του είναι να φροντίσει για τα εξαρτώμενα από σας μετά το θάνατό σας και να πληρώσετε για την / τελική έξοδα στο τέλος του κύκλου ζωής τους.
Προσόδου : Τα σχέδια προσόδου σχεδιαστεί για να παρέχουν συνταξιοδοτικό εισόδημα στον ιδιοκτήτη σχέδιο, αν ζει πέρα από την αναμενόμενη διάρκεια ζωής. Προσόδων παρέχει αναβαλλόμενη φορολογική εξοικονόμηση πόρων για το εισόδημα συνταξιοδότησης. Ενώ η πρόσοδος έχει ένα όφελος θανάτου στους δικαιούχους, δεν είναι αφορολόγητα. Οι Προσόδων αναφέρονται γενικά ως αναβαλλόμενο, άμεσα ή μακροζωία σχέδια προσόδου.
Αναβαλλόμενης : Η αναβαλλόμενης είναι ακριβώς όπως ακούγεται. Τα έσοδα αναβάλλεται μετά ασφάλιστρα που καταβάλλονται μέχρι μία μεταγενέστερη ημερομηνία, ίσως και αρκετά χρόνια. Οι αναβαλλόμενες προσόδων αναλύονται περαιτέρω σε σταθερό (παραδοσιακά , Σταθερή ευρετήριο (FIA) και το Μεταβλητό πρόσοδο. Οι κύριες διαφορές στους τύπους των αναβαλλόμενων σχέδια προσόδου είναι πώς κερδίσει το ενδιαφέρον και εάν το άτομο προσπαθεί να κάνει μια ασφαλή επένδυση ή ψάχνετε για την αγορά, όπως επιστρέφει με μεγαλύτερη δυνητική αξία της συσσώρευσης.
Άμεση πρόσοδος : Η άμεση πρόσοδος πληρώνει τα οφέλη που αρχίζει το αργότερο ένα χρόνο μετά έχετε πληρώσει το ασφάλιστρο στην ασφαλιστική εταιρεία. Οι περισσότεροι άμεση προσόδων που αγοράζονται με ένα εφάπαξ, την καταβολή εφάπαξ και έχουν σχεδιαστεί για να αρχίσουν να πληρώνουν από το αργότερο ένα χρόνο μετά έχει καταβληθεί το ασφάλιστρο. Αυτό το σχέδιο πρόσοδος είναι σχεδιασμένο για ανθρώπους που ψάχνουν για ένα εγγυημένο εισόδημα για τη ζωή.
Μακροζωία επίδομα : Ένα σχέδιο μακροζωία πρόσοδος είναι ένα είδος προσόδου σταθερού εισοδήματος που μπορεί να εκδοθεί σε οποιαδήποτε ηλικία με εισόδημα αναβληθεί μέχρι 45 ετών. Συνήθως, τα σχέδια αυτού του τύπου δεν σκοπεύετε έξω έως ότου ο κάτοχος είναι 80 ετών ή μεγαλύτερα. Σκεφτείτε το σαν ένα συμπληρωματικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα που μπορεί να δώσει το έναυσμα σε μια φορά την τακτική συνταξιοδοτικό πρόγραμμα σας μπορεί να μειώνεται σε πληρωμή του ή να σταματήσει εντελώς.
Ποιο σχέδιο είναι καλύτερο;
Το κλειδί για τον προσδιορισμό οποίο σχέδιο είναι σωστό για σας – προσόδου ή ασφάλεια ζωής – είναι να εξετάσουμε το σκοπό σας. Αν ο κύριος σκοπός σας είναι να βοηθήσει τα εξαρτώμενα από σας και άλλους δικαιούχους πληρώσει για την τελική τα έξοδά σας, τους λογαριασμούς και τα υπόλοιπα χρήματα για να ζήσουν, το καλύτερο στοίχημά σας είναι ασφάλεια ζωής καθώς αυτό περνά στο αφορολόγητο στους δικαιούχους σας.
Από την άλλη πλευρά, αν ψάχνετε για ένα πρόγραμμα που σας προσφέρει ένα συνταξιοδοτικό εισόδημα, τότε θα πρέπει να εξετάζει τα επιδόματα. Η πρόσοδος προσφέρει αναβαλλόμενη φορολογική αποταμίευση και συνταξιοδοτικού εισοδήματος. Με απλά λόγια – ασφάλισης ζωής προστατεύει τους αγαπημένους σας, αν πεθάνει πρόωρα, ενώ η πρόσοδος προστατεύει το εισόδημά σας, αν ζουν περισσότερο από ό, τι αναμενόταν.
Και τα δύο προγράμματα παρέχουν οφέλη θάνατο, αλλά το καθένα είναι μια πολύ διαφορετική επιλογή με διαφορετικούς σκοπούς. Αν χρειάζεστε οδηγίες για να αποφασιστεί αν ένα ασφαλιστικό πρόγραμμα ζωής ή προσόδου είναι κατάλληλο για σας, συμβουλευτείτε έναν ασφάλιση ζωής ή σχεδιασμού προσόδου σύμβουλος για να συζητήσουν όλες τις επιλογές.
Πού μπορείτε να αγοράσετε μια Ασφάλειες Ζωής Σχέδιο / ισόβιο για συνταξιοδότηση Εισοδήματος;
Υπάρχουν πολλές αξιόπιστες εταιρείες που προσφέρουν τόσο την ασφάλιση ζωής και τα σχέδια προσόδου. Μπορείτε να βρείτε μια εταιρεία, είτε μόνοι σας ή μέσω του δικού σας ασφαλιστικός πράκτορας. Εάν κάνετε μόνοι σας την έρευνα, να εξετάσει μερικά από αυτά τα κορυφαία εταιρείες που προσφέρουν τα δύο σχέδια κατά τη σύγκριση των ποσοστών: AIG, Symetra, Sagicor, Americo, αμερικανική Fidelity, New York Life, τραπεζίτες Ζωής και Ατυχημάτων, και πολλά άλλα. Να είστε βέβαιος να ελέγξει έξω αξιολογήσεις οικονομική ευρωστία της εταιρείας και ρεκόρ εξυπηρέτησης πελατών με οργανισμούς αξιολόγησης της ασφάλισης, όπως την AM Best και JD Power & Associates.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Σύμφωνα με την ανοιχτή έκθεση εγγραφής Ιανουάριος 2017 , 8,7 εκατομμύρια άτομα έχουν εγγραφεί για το 2017 Προσιτή φροντίδας νόμου (ACA) κάλυψη μέσω HealthCare.gov. Από τότε, όλοι έχουμε ακούσει ποικίλες αναφορές σχετικά με το πώς υγειονομικής περίθαλψης μπορεί να αλλάξει ή να αλλάζει κάτω από Trumpcare, και σίγουρα έχει κάνει τους ανθρώπους να σκεφτούν δύο φορές για το μέλλον των προγραμμάτων υγειονομικής περίθαλψης και πώς να βρουν προσιτή κάλυψη, ανεξάρτητα από τα σχέδια της κυβέρνησης. Έχουμε μάθει τα τελευταία δύο χρόνια που έχουν πρόσβαση σε ένα πρόγραμμα υγειονομικής περίθαλψης δεν σημαίνει αυτομάτως θα έχουμε το φθηνότερο σχέδιο ή το καλύτερο σχέδιο για τις ανάγκες μας. Αν είστε όπως πολλοί, ίσως να βρουν το αυξανόμενο κόστος της υγειονομικής περίθαλψης ανησυχητικό. Εμείς πάμε για να σας βοηθήσει με την παροχή μερικές από τις καλύτερες συμβουλές και κόλπα για την εξεύρεση οικονομικά προσιτή ασφάλιση υγείας – δεν έχει σημασία τι θα συμβεί στη συνέχεια.
«1 στους 5 αμερικανικές οικογένειες θα δυσκολευτεί να πληρώσει μια ιατρική νομοσχέδιο αυτό το έτος», Εθνικό Ίδρυμα ασθενούς εισαγγελέα (NPAF).
Μείωση Ασφάλισης Υγείας Κόστος και πάρει οικονομικά προσιτή ιατρική περίθαλψη
Η μείωση του κόστους ασφάλισης υγείας είναι στην πρώτη γραμμή της μυαλά πολλών Αμερικανού. Παρά το γεγονός ότι υπήρξαν πολλά οφέλη για την Obamacare, υπήρξαν επίσης πολλές επικρίσεις που μας έχουν οδηγήσει σε ένα σημείο όπου το μέλλον της υγειονομικής περίθαλψης προσβάσιμο είναι μια ανησυχία.
Το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης είναι η νούμερο ένα αιτία της χρεοκοπίας. Το να είσαι άρρωστος και χρειάζεται ιατρική περίθαλψη είναι αρκετά κακό, αλλά αν ανησυχίες με την ιατρική χρέος να σας αναγκάσει να παραλείψετε να πάρει την κατάλληλη φροντίδα, γίνεται ολοένα και πιο σημαντικό να βρουν τρόπους να μειώσουν το κόστος ασφάλισης υγείας, βρίσκοντας προσιτές υπηρεσίες υγείας.
Πώς να βρείτε Καλή Ασφαλιστικά Προγράμματα Υγείας
Ανεξάρτητα από το τι έχει στο κατάστημα για μας το μέλλον των σχεδίων της κυβέρνησης της υγειονομικής περίθαλψης, υπάρχουν κάποια αλήθεια και προσπάθησε τρόπους για να εξοικονομήσει χρήματα για το κόστος ασφάλισης υγείας σας και να βρείτε τα οφέλη για την υγεία που θα λειτουργήσει για σας και την οικογένειά σας.
Δεδομένου ότι πολλοί άνθρωποι αμφισβητούν το μέλλον της υγειονομικής περίθαλψης, είναι μια καλή στιγμή για να υιοθετήσει μερικές στρατηγικές για να βεβαιωθείτε ότι έχετε τις ιατρικές ανάγκες σας καλύπτονται ανεξάρτητα από το τι φέρνει το μέλλον.
Πώς να Shop Ασφάλισης Υγείας σας, Ό, τι θα συμβεί στη συνέχεια
Αυτές οι 10 συμβουλές θα σας βοηθήσουν να βεβαιωθείτε ότι παίρνετε την καλύτερη αξία για τα χρήματά σας στο τρέχον σχέδιο ασφάλισης υγείας σας ή όταν ψώνια γύρω για να βρείτε μια προσιτή επιλογή υγειονομική περίθαλψη , ανεξάρτητα από τις αλλαγές που μπορεί να έρθει.
1. Τι Σχέδιο Ασφάλισης Υγείας είναι καλύτερο;
Προσοχή: χαμηλότερα ασφάλιστρα μπορεί να μην είναι η πιο οικονομική επιλογή
Δεν θέλετε να κρίνουμε ένα πρόγραμμα υγείας από το τίμημα. Παρά το γεγονός ότι το πρώτο πράγμα που θέλουμε να γνωρίζουμε όταν αγοράζουμε ένα σχέδιο είναι πόσο θα μας κοστίσει, η πραγματική απάντηση στο ερώτημα δεν είναι πάντα προφανής. Ανάλογα με την κατάσταση και τις ανάγκες της οικογένειας οικονομικών σας, η κατώτατη γραμμή για την ασφάλιση υγείας σας μπορεί να μην είναι το μηνιαίο ασφάλιστρο που πληρώνετε.
Για παράδειγμα, αν επιλέξετε ένα υψηλό εκπίπτουν πολιτική, θα πληρώνουν λιγότερα ασφάλιστρα. Σε μια απαίτηση, θα πληρώσετε πολύ περισσότερο λόγω της εκπτώσεως. Αν είστε σε καλή υγεία, δεν έχουν ατυχήματα, και ο καθένας για το σχέδιό σας είναι αρκετά τυχεροί για να παραμείνουν υγιείς, τότε ένα χαμηλότερο ασφάλιστρο και υψηλότερη έκπτωση σχέδιο θα λειτουργήσει τέλεια. Αν το αντίθετο συμβαίνει όμως, μπορείτε να καταλήξετε πολύ περισσότερο. Για να αξιολογηθεί το κόστος της ασφάλισης υγείας, θα πρέπει πραγματικά να δούμε πόσο θα έχει καταβληθεί μέχρι το τέλος της θητείας της πολιτικής, αφού όλα τα ιατρικά ραντεβού σας, τα φάρμακα, προληπτική φροντίδα ή έκτακτης ανάγκης έχουν υπολογιστεί σε.
Εξετάστε τις επιλογές, όπως:
Τι επιδοτήσεις ή τις φορολογικές ελαφρύνσεις που μπορείτε να πάρετε
Πόσο μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσει από την τσέπη
Αυτό που οι πραγματικές ανάγκες της οικογένειάς σας
«Οι οικογένειες με μικρά παιδιά, νεαρά ζευγάρια αρχίζουν, ή ηλικιωμένοι θα έχουν όλοι διαφορετικές ιατρικές ανησυχίες. Προσαρμόστε τις επιλογές σας σε ό, τι χρειάζεστε και να αξιολογήσει εκ νέου την πάροδο του χρόνου.»
Μην βασίζουν τις αποφάσεις σας σχετικά με την πριμοδότηση, βασίζετε την απόφασή σας σχετικά με το πόσο είστε πραγματικά πρόκειται να βγούμε από το σχέδιό σας.
Πόσο μιας Επιδότηση Ασφάλισης Υγείας μπορείτε να πάρετε;
Μπορείτε να πάρετε μια ιδέα του τι είδους επιδότησης που δικαιούνται, χρησιμοποιώντας ένα εργαλείο όπως αυτό σε απευθείας σύνδεση υγειονομικής περίθαλψης αριθμομηχανή επιδότησης . Είναι απλά ένας τρόπος για να πάρετε μια ιδέα για το τι είστε κατάλληλος για, συνεχίστε να διαβάζετε για να μεγιστοποιήσει πραγματικά πώς και πού μπορείτε να αποθηκεύσετε.
Ελέγξτε όλες τις επιλογές σας πριν από την αγορά
Πριν αγοράσετε ένα σχέδιο για την υγεία, βεβαιωθείτε ότι έχετε εξετάσει επίσης όλες τις επιλογές στη διάθεσή σας. Για παράδειγμα, αν δεν είστε παντρεμένοι, αλλά έχουν συζύγου, μάθετε αν μπορείτε να καλύπτονται στο πλαίσιο του σχεδίου για την υγεία τους. Οι νόμοι έχουν αλλάξει τα τελευταία χρόνια και οι επιλογές μπορεί να είναι διαθέσιμες σε σας ότι δεν έχετε συνειδητοποιήσει.
Συγκρίνετε την κάλυψη των υφιστάμενων σχεδίων
Ένα πράγμα που οι άνθρωποι συχνά παραβλέπουν εξετάζει πώς δύο διαφορετικά σχέδια για την υγεία μπορούν να συνεργαστούν. Για παράδειγμα, αν είστε παντρεμένοι ή έχουν συζύγου, η κατανόηση της κάλυψης στα δύο σχέδια και συγκρίνοντας τα πλεονεκτήματα κάθε σχέδιο μπορεί να σας βοηθήσει να μειώσει το κόστος.
Μπορείτε επίσης να δείτε τον συντονισμό των παροχών για τη μεγιστοποίηση των επιστροφών για τα ιατρικά έξοδα, διαβάστε περισσότερα για τον συντονισμό των παροχών και των πολλαπλών ασφαλιστήρια συμβόλαια υγείας εδώ.
Ασφάλισης Υγείας Παρεκκλίσεις
Μετά την εξέταση κατάστασή σας, μπορείτε να αποφασίσετε ότι θέλετε να υπογράψουν μια ασφάλιση υγείας παραίτηση με έναν ασφαλιστή ομάδα, αν μετά από σύγκριση των σχεδίων και του κόστους με το σύζυγό σας, θα διαπιστώσετε ότι κάποιος θα σας προσφέρει περισσότερα πλεονεκτήματα.
Μερικοί άνθρωποι είναι ακόμη σε θέση να πάρει εναλλακτική αποζημίωση από τον εργοδότη τους, ως αποτέλεσμα της παραίτησης του σχεδίου υγείας υπέρ του να προστίθενται σε ένα συζύγου.
Τι γίνεται με τα σχέδια ταμιευτηρίου υγείας; Είναι ακόμα μια καλή ιδέα;
Μιλήσαμε με Caitlin Donovan, Διευθυντής Ενημέρωσης και Δημοσίων Υποθέσεων στο Εθνικό Ίδρυμα εισαγγελέα του ασθενούς , και είχε αυτή τη συμβουλή να προσφέρει,
«Αν έχετε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου υγείας, συνεχίζουν να τοποθετούν τα χρήματα σε αυτό. Ρεπουμπλικάνοι είχαν μεγάλο ενδιαφέρον όχι μόνο τη διατήρηση HSAs αλλά επεκτείνει τη χρήση τους, έτσι αυτό μπορεί να είναι ένα μεγάλο όφελος για εσάς.»
Άλλοι τρόποι για τη μείωση του κόστους για την υγειονομική περίθαλψη Ασφάλειες
Τα σημεία που θα καλύψει παρακάτω θα σας βοηθήσουν να κατανοήσουν τις διάφορες πτυχές του τι κάνει ένα πρόγραμμα πιο αποδοτικές από ό, τι άλλο, και να σας δώσει επιπλέον πόρους για να σας βοηθήσει να αποφασίσετε.
2. Πάρτε μια Ασφάλισης Υγείας Broker Ποιος μπορεί να σας βοηθήσει
Η αγορά δεν σημαίνει πάντα τις καλύτερες τιμές. Δεδομένου ότι η αγορά εισήχθη κανονισμούς της κυβέρνησης έχουν τεθεί πολιτικών σε χώρο που έχουν βοηθήσει τα εκατομμύρια των Αμερικανών που παίρνουν κάλυψης. Ωστόσο, την πλοήγηση στο αγορά μπορεί να προκαλέσει σύγχυση και οι άνθρωποι πρέπει ακόμα να πάρετε το χρόνο για να συγκρίνει τις επιλογές προσεκτικά. Εκτός από τις επιλογές αγοράς, υπάρχουν και άλλες επιλογές για να εξερευνήσετε.
Έχοντας κάποιος να βοηθήσει με την legwork που καταλαβαίνει τι πρέπει να κάνει μια σημαντική διαφορά. Αυτό μπορεί να είναι ο ευκολότερος τρόπος για να λειτουργήσει μέσα σε ένα προϋπολογισμό, χωρίς να χρειάζεται να ψωνίσετε και να κάνει όλη τη δουλειά μόνοι σας.
Ασφαλιστικές Εταιρείες μπορεί να σας βοηθήσει μόνο με τα προϊόντα τους, Μεσίτες μπορεί να σας βοηθήσει σε πολλούς ασφαλιστές και τις επιλογές που έχετε
Μεσίτες δεν λειτουργούν για τις ασφαλιστικές εταιρείες, οι ασφαλιστικές υγείας μεσίτες εντολή να δουλέψει για σας. Είναι στο πλευρό σας.
Δεν βλάπτει να επικοινωνήσετε με την ασφάλιση υγείας επαγγελματίας και να δούμε τι μπορούν να βρουν για εσάς. Οι μεσίτες που συνήθως καταβάλλεται από την ασφαλιστική εταιρεία, έτσι δεν θα έχετε να ανησυχείτε για αυτή την πτυχή του κόστους. Μερικοί μεσίτες μπορούν να χρεώνουν αμοιβές, αλλά σε γενικές γραμμές, κάνουν τα χρήματά τους από την ασφαλιστική εταιρεία από την επιτροπή.
Πώς ένας μεσίτης μπορεί να σας βοηθήσει
Πέρα από την τεράστια γνώση σχετικά με τα είδη των σχεδίων διαθέσιμων, μπορούν επίσης να εξηγήσει τις βασικές διαφορές σε σας και να σας βοηθήσει να βρείτε ένα σχέδιο που έχει νόημα για σας ή την οικογένειά σας.
Θα είναι σε θέση να εξηγήσει τις διαφορές στους τύπους των σχεδίων, όπως HMO και PPO, ώστε να μην χρειάζεται να καταλάβω τα πράγματα για τη δική σας. Μια καλή ασφάλιση υγείας μεσίτης μπορεί να συγκρίνει τις επιθυμίες και τις ανάγκες σας σε ό, τι μπορείτε να πάρετε για τον προϋπολογισμό σας.
Ασφάλισης Υγείας Απαιτήσεις Βοήθεια
Επιπλέον, όταν έρχεται η ώρα να κάνει μια ασφάλιση υγείας αξίωση, είναι εκεί για να σας βοηθήσει και συνήγορος για τις ανάγκες σας με την ασφαλιστική εταιρεία, έτσι ώστε να μην μένουν μόνοι σας για να καταλάβουμε τα πάντα. Consulting με έναν μεσίτη είναι ένας καλός τρόπος για να καταλάβουμε πού μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα και να μεγιστοποιήσετε τα οφέλη σας. Αυτή είναι η δουλειά και κάτι που πρέπει να εξερευνήσετε τους. Μπορούν να σας βοηθήσουν σε κάθε βήμα του τρόπου.
Αν κοιτάξει κανείς πόσο χρόνο χρησιμοποιώντας τις υπηρεσίες ενός μεσίτη μπορεί να σας σώσει, σε σύγκριση με τα οφέλη που μπορούν να αποκομίσουν από τη χρήση πείρα και γνώση της αγοράς τους, αυτό μπορεί να είναι ένας από τους ισχυρότερους τρόπους για να βρείτε τις επιλογές για να αποθηκεύσετε το κόστος ασφάλισης υγείας σας .
Αν χρειάζεστε βοήθεια για να βρείτε έναν μεσίτη ή θέλετε να μάθετε περισσότερα για το τι ένας πράκτορας μπορεί να κάνει για σας, μπορείτε να δείτε το National Association of Health Αναδόχων
3. Διαχείριση του κόστους της υγειονομικής περίθαλψης σας: Ελέγξτε Ιατρικές χρέωσης, Beware της χρέωσης Υπόλοιπο
Μελέτες έχουν δείξει ότι υπάρχει ένα υψηλό ποσοστό σφάλματος στην ιατρική χρέωσης . Αν δεν μπορείτε να σκεφτείτε αυτό είναι το πρόβλημά σας, αν έχετε ασφάλιση υγείας, θεωρούν ότι συχνά πληρώνουν ένα ποσοστό των ιατρικών λογαριασμών σας μέσω copays, συνασφάλισης, και ατελειών.
Όταν τα ιατρικά έξοδα ανεβαίνουν, τα ποσοστά ασφάλισης υγείας Αύξηση
Η αύξηση του κόστους για εταιρείες ασφάλισης υγείας να περάσει στους καταναλωτές μέσω των αυξήσεων των συντελεστών γενικότερα. Έλεγχος ιατρικούς λογαριασμούς σας για τυχόν λάθη δεν θα είναι μόνο δυνητικά να εξοικονομήσετε χρήματα για αυτό που πληρώνουν από την τσέπη, αλλά θα βοηθήσει να κρατήσει τα γενικά έξοδα ασφάλισης υγείας προς τα κάτω.
Κατά την εξέταση ιατρικούς λογαριασμούς σας, ζητήστε μια αναλυτική χρέωση που απαριθμεί τις προμήθειες, τα φάρμακα ή τις διαδικασίες που τιμολογείται για. Και φροντίστε να διπλασιάσει ελέγξει όλες τις πληροφορίες με τον καλύτερο την ικανότητά σας, συμπεριλαμβανομένων αναφέρονται copays και ατελειών.
Τα λάθη μπορούν να συμβούν, και αυτά τα λάθη μπορεί να σας κοστίσει χρήματα.
Προσοχή χρέωσης Balance, Μάθε τα δικαιώματά σας ως ασθενούς
Μεταξύ των διαφόρων συμβουλές κα Donovan που παρέχονται, αυτό που πολλοί άνθρωποι δεν μπορούν να γνωρίζουν ήταν περίπου χρέωσης ισορροπία:
Τι είναι χρέωσης Υπόλοιπο;
«Χρέωση ισορροπία είναι όταν ένας πάροχος λογαριασμούς ένας ασθενής για το υπόλοιπο απομείνει μετά καταβάλλεται από την ασφαλιστική εταιρεία, εξήγησε,» Μάθε τα δικαιώματά σου. Ορισμένα κράτη έχουν νόμους εναντίον χρέωσης ισορροπία, Εάν αυτός ο τύπος χρέωσης «έκπληξη» θα συμβεί σε σας, πάντα να ελέγχετε για να δείτε εάν έχετε νόμιμα να το πληρώσει. “
4. Εναλλακτικές λύσεις για Παραδοσιακά Επιλογές Ασφάλισης Υγείας
Στο άρθρο μας, Πώς να πάρει Ασφάλισης Υγείας με αριθ εργασίας ή λίγα χρήματα, που καλύπτουν διάφορες πηγές που είναι εναλλακτικές λύσεις στην αγορά ACA. Υπάρχουν όλα τα είδη των επιλογών για εσάς και την οικογένειά σας που μπορεί να σας εξοικονομήσει πολλά χρήματα.
Ασφάλιση υγείας είναι κάτι που βασίζεται σε μεγάλο βαθμό στις ιδιαίτερες συνθήκες, έτσι ώστε να ελέγξει έξω τη λίστα και τη διερεύνηση γενικές επιλογές θα μπορούσε να αποδειχθεί επωφελής για σας.
Επιλογές Ομαδικές Ασφαλίσεις μπορεί να είστε σε θέση να πάρετε ως Ατομική
Πολλοί άνθρωποι δεν συνειδητοποιούν ότι έχουν δικαίωμα για παροχές ασφάλισης τύπου της ομάδας ως άτομα απλά μέσω επαγγελματικών ή άλλων ομοσπονδιών μελών. Ένα σχέδιο ένταξης τύπου είναι το Farm Bureau Ασφάλισης Υγείας . Πολλοί άνθρωποι πιστεύουν ότι αυτό είναι διαθέσιμο μόνο στους αγρότες, αλλά το ασφαλιστικό σχέδιο βασίζεται στην κοινότητα, ώστε να μπορείτε να συμμετάσχετε ως μέλος και να είναι επιλέξιμες.
Πώς να μάθετε σχετικά με τη Νόσο ειδικά προγράμματα και βοήθεια
«Ζητήστε βοήθεια. Νοσοκομεία ιδιαίτερα μπορεί να έχουν προγράμματα για να σας βοηθήσει αν είστε αντιμέτωποι με ένα μεγάλο νομοσχέδιο μπορεί να μην είναι σε θέση να πληρώσει. Υπάρχουν επίσης οργανώσεις, κάποιες συγκεκριμένες ασθένειες, που προσφέρουν οικονομική βοήθεια και τα προγράμματα υποτροφιών.» – Cailtin Donovan, Εθνικό Ίδρυμα εισαγγελέα Ασθενών
5. Η κατανόηση των Βασικά στοιχεία σε μια πολιτική ασφάλισης υγείας θα σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε
Η κατανόηση τι διάφορα ασφάλιση υγείας σημαίνει όρων και πώς επηρεάζουν εσάς θα σας βοηθήσουν να κάνετε ισχυρότερη αποφάσεις και να εξοικονομήσει χρήματα για το κόστος ασφάλισης υγείας σας.
Κατά την αξιολόγηση των επιλογών ασφάλιση υγείας σας, αναζητήσει και να συγκρίνει τις copay, συνασφάλισης, ατελειών και άλλοι παράγοντες, όπως μέγιστα ζωής.
λογαριασμοί ταμιευτηρίου υγείας είναι ένας καλός τρόπος για να προγραμματίσουν για το μέλλον. Αλλά αν δεν έχουν ακόμη κατασκευαστεί εξοικονόμηση σε ένα από αυτά τα προγράμματα, μπορείτε να είστε σε μια πολύ δύσκολη θέση αν δεν καταλαβαίνετε πλήρως το σχέδιό σας.
6. Διαπραγμάτευση κόστους των υπηρεσιών και Εκπτώσεις
Δεν είμαστε πάντα στην καλύτερη νοοτροπία, όταν είμαστε άρρωστοι. Σκέφτεστε να ζητούν έκπτωση στη μέση μιας ιατρικής έκτακτης ανάγκης δεν είναι η πρώτη μας προτεραιότητα ως ασθενής χρειάζεται άμεση βοήθεια.
Ωστόσο, καθώς οι καταναλωτές της υγειονομικής περίθαλψης, μπορούμε να διαπραγματευτεί και να ζητήσει για τις εκπτώσεις. Το κλειδί είναι να προγραμματίσουν το μέλλον.
Πώς να πάρετε μια έκπτωση για ιατρική κόστος σας
τμήματα χρέωσης, οι γιατροί και οι ιατρικές μονάδες ενδέχεται να αποτελέσουν αντικείμενο διαπραγμάτευσης, ειδικά αν σας προσφέρουν για να κάνετε κάτι που θα κάνει το έργο τους πιο εύκολο.
Ρωτήστε αν μπορείτε να πάρετε μια έκπτωση για την πληρωμή εκ των προτέρων εάν έχετε μια διαδικασία έρχεται σε μια μελλοντική ημερομηνία.
Ρωτήστε αν έχουν μια πολιτική όπου μπορούν να επιτρέψουν μια έκπτωση για την πληρωμή τοις μετρητοίς.
Μιλήστε με το γιατρό σας σχετικά με τις ανησυχίες με το γιατρό σας εάν έχετε ένα υψηλό εκπίπτουν ή άλλα θέματα, ο γιατρός μπορεί να πάρει τα οικονομικά σας υπόψη και να μειώσει τα τέλη.
Κάθε εκατό βοηθά όταν ψάχνετε να εξοικονομήσουν χρήματα. Να είστε βέβαιος και να διερευνήσει αυτές τις επιλογές και να κάνουν αυτά τα ερωτήματα μέρος των κριτηρίων σας για να αποφασίσει ποια υγείας πάροχοι υπηρεσιών μπορεί να σας δώσει τα μεγαλύτερα οικονομικά πλεονεκτήματα, ενώ είστε στη φροντίδα τους.
7. Σχέδιο Ασφάλισης Υγείας Εκπτώσεις για τη χρήση της τεχνολογίας, όπως Γυμναστήριο Trackers
Καθώς η τεχνολογία καθιστά τα στοιχεία για την κατάσταση της υγείας μας εύκολα διαθέσιμα, πολλές ασφαλιστικές εταιρείες αρχίζουν να δούμε τη χρήση εργαλείων όπως ιχνηλάτες φυσικής κατάστασης για την ελαχιστοποίηση του κινδύνου. Ως αποτέλεσμα, ορισμένοι πάροχοι ασφάλιση μπορεί να παρέχει εκπτώσεις ή τα σχέδια παροχής κινήτρων που θα σας εξοικονομήσει χρήματα, ή να σας δώσει οικονομικά πλεονεκτήματα.
Ρωτήστε έναν μεσίτη ή παροχές προς το προσωπικό σας διευθυντή σχετικά με τα σχέδια που δίνουν εκπτώσεις με τη χρήση νέων τεχνολογιών ή με την παροχή κινήτρων για την υγεία. Ένα παράδειγμα είναι «UnitedHealthcare Motion» που προσφέρει κίνητρα οικονομική απόδοση μέχρι και $ 1.500 ανά έτος. Αυτοί οι τύποι των σχεδίων παρέχουν καλές ευκαιρίες για εξοικονόμηση πόρων.
Οι εταιρείες μπορούν επίσης να προσφέρουν τις επιλογές του συμβάλλοντας στην υγεία λογαριασμό ταμιευτηρίου ως ένα από τα οφέλη αυτών των τύπων προγραμμάτων.
Σιγουρευτείτε για να ρωτήσετε σχετικά με τις δυνατότητες κάθε χρόνο, δεδομένου ότι αυτό το είδος του προγράμματος θα γίνει πιο συχνές την πάροδο του χρόνου.
8. Εξοικονόμηση χρημάτων σε συνταγογραφούμενα φάρμακα με σχέδιο ασφάλισης υγείας σας
Πριν από την επιλογή ενός φορέα ασφάλισης υγείας ή ανανέωση κάλυψη, μάθετε πού στέκονται με τα συνταγογραφούμενα φάρμακα που συνήθως λαμβάνουν. Αν έχετε ορισμένες συνταγές που κανονικά θα πρέπει να συμπληρώσετε, να ζητήσει για μια λίστα από το φορέα ασφάλισης υγείας και δείτε πού αυτά τα φάρμακα που στέκονται στη λίστα τους. Μάθετε τι είδος της κάλυψης νέο σχέδιο θα προβλέπει τα συνταγογραφούμενα φάρμακα σας? αν υπάρχουν περιορισμοί που μπορεί να σας επηρεάσει, μπορεί να θέλετε να αναζητήσετε άλλες επιλογές με τις αγορές γύρω.
Υπάρχουν συχνά πολλές επιλογές για την φαρμακευτική αγωγή που θα κατατάσσονται σε διάφορες δαπάνες στη λίστα των ναρκωτικών ασφαλιστή σας. Φέρνοντας τη λίστα των ασφαλιστών με το γιατρό σας μπορεί να είναι σε θέση να επιλέξετε τις επιλογές που είναι πιο αποδοτική για σας.
Οι κατασκευαστές προγράμματα που προσφέρουν ιατρική συνταγή Εκπτώσεις Φαρμάκων
Αν και μπορεί να φαίνεται αδύνατο να πάρετε μια έκπτωση για τα ναρκωτικά σας στο φαρμακείο, η κα Donovan είχε κάποια καλή συμβουλή να προσφέρει, όταν πρόκειται για τα συνταγογραφούμενα φάρμακα και την εξεύρεση ευκαιρίες,
«Έλεγχος διαφορετικά φαρμακεία για να δούμε ποιος προσφέρει την καλύτερη τιμή για τη συνταγή σας. Αν πέσει κάτω από ένα ορισμένο επίπεδο εισοδήματος, ο κατασκευαστής μπορεί να έχει ένα πρόγραμμα για να σας βοηθήσει να αποκτήσετε πρόσβαση σε αυτό το φάρμακο. Δεν βλάπτει ποτέ για να ζητήσουν βοήθεια και μπορεί σίγουρα να βοηθήσει .»
9. Κοπή Down για περιττές ιατρικές εξετάσεις, ραντεβού ή διαδικασίες
Οι γιατροί συχνά να εκτελέσει διάφορες δοκιμές, όπως προφυλάξεις. Ρωτήστε το γιατρό σας πόσο αναγκαία είναι οι δοκιμές ή διαδικασίες που συστήνουν. Υπάρχουν μερικές φορές πιο οικονομικά συμφέρουσες εναλλακτικές λύσεις που μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα.
Με έχουν μια συζήτηση με το γιατρό σας για το τι είναι ιατρικώς απαραίτητη εναντίον προφύλαξης, θα αφήσει επίσης το γιατρό σας σχετικά με το γεγονός ότι αυτά είναι σχετικά παράγοντες για σας. Η ανοικτή επικοινωνία με το γιατρό σας θα σας βοηθήσει το έργο του γιατρού με την κατάστασή σας καλύτερα και μπορεί επίσης να μειώσει το κόστος.
Επανεξέταση παρελθόν δαπάνες σας για ιατρικές δαπάνες για την προληπτική φροντίδα για τον εαυτό σας και την οικογένειά σας, και να προσπαθήσουμε και να προγραμματίσουν το μέλλον με τη βοήθεια του γιατρού σας για την επερχόμενη προληπτική επισκέψεις, όπως check-ups και άλλες τακτικές για να δείτε αν μπορείτε να διαπραγματευτείτε τιμές, όπως αναφέρεται στο επόμενο σημείο μας παρακάτω. Έχοντας μια κατανόηση του τι μπορείτε να περιμένετε να σας βοηθήσει να βρείτε ένα σχέδιο που λειτουργεί καλά για σας.
10. Διαπραγμάτευση και Συγκρίνετε Υγείας Επιλογές Υπηρεσία
Η επιλογή τους γιατρούς και τα κέντρα ιατρικών υπηρεσιών από ψώνια γύρω και συγκρίνοντας τα ποσοστά θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει πολλά χρήματα.
Η στρατηγική αυτή για να εξοικονομήσετε χρήματα βασίζεται σε δύο παράγοντες. Το ένα είναι η διαθεσιμότητα των υπηρεσιών από διαφορετικούς παρόχους στην περιοχή σας, και το δεύτερο είναι αν το σχέδιο για την υγεία σας θα σας επιτρέψει να επιλέξετε από διαφορετικούς παρόχους.
Πολλοί αυτό εξαρτάται από το είδος της ασφάλισης υγείας σχέδιο που έχετε . Εάν σχέδιο ασφάλισης υγείας σας περιορίζει τις επιλογές σας, τότε θα πρέπει επίσης να περιορίζεται σε, όπου μπορείτε να πάρετε τις υπηρεσίες και μπορούν να πληρώσουν περισσότερα.
Μόλις ξέρετε τι οι επιλογές σας είναι για τις υπηρεσίες, καλέστε γύρω και μάθετε τι το πηγαίνοντας ποσοστό είναι για τις διαδικασίες ή τις υπηρεσίες που θα χρησιμοποιήσετε.
Δεν θα έχετε το χρόνο να το κάνετε αυτό στη μέση μιας ιατρικής έκτακτης ανάγκης. Πάρτε το χρόνο για να μάθετε τις επιλογές σας, πριν συμβεί μια επείγουσα ιατρική κατάσταση.
Το δωμάτιο έκτακτης ανάγκης μπορεί να έχει υψηλότερο κόστος από μια τοπική κλινική, αλλά αν δεν ελέγξετε σε τοπικές υπηρεσίες εκ των προτέρων, δεν θα είστε σε θέση να σώσει τον εαυτό σας χρήματα όταν συμβαίνει μια επείγουσα κατάσταση.
Μείωση Ασφάλισης Υγείας Κόστος και εύρεση καλή κάλυψη
Κατανόηση ασφάλιση υγείας επιλογές κάλυψης προκαλεί σύγχυση. Η λήψη μέτρων για να βεβαιωθείτε ότι έχετε πρόσβαση σε ιατρική βοήθεια και τακτική φροντίδα θα σας και την οικογένειά σας κρατήσει υγιείς, τόσο σωματικά όσο και οικονομικά.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Αν είστε αρκετά τυχεροί να οδηγεί το δικό σας σύνολο των τροχών κατά τη διάρκεια κολέγιο, τώρα είναι η ώρα να κάνουμε λίγη δουλειά για την ασφάλιση του αυτοκινήτου. Ακόμα κι αν οι γονείς σας έχουν ληφθεί μέριμνα της πολιτικής σας μέχρι τώρα, είναι μια έξυπνη ιδέα για να ξέρετε τι πρέπει να παραμείνουν ασφαλή και νόμιμη τη στιγμή που θα πρέπει να πάρετε τη δική σας ασφάλεια του αυτοκινήτου.
Σε αυτόν τον οδηγό μαθητή για την ασφάλιση του αυτοκινήτου, θα αντιμετωπίσουμε τα βασικά: Θα ξεκινήσουμε με τους οποίους παρακάμπτοντας την ασφάλεια του αυτοκινήτου είναι ένα πολύ (πολύ, πολύ ) κακή ιδέα. Επίσης, θα συζητήσουμε αν μπορείτε να μείνετε για την πολιτική των γονιών σας και, αν όχι, τι είδους κάλυψη που χρειάζεστε και πώς να σώσει όσο το δυνατόν περισσότερα χρήματα.
Γιατί πρέπει ασφάλεια αυτοκινήτου;
Αν θέλετε να κάνετε τις πληρωμές αυτοκινήτων ή ακόμα και ακριβώς πληρώνουν για μια δεξαμενή αερίου κάθε εβδομάδα, η οδήγηση ενός αυτοκινήτου πιθανώς ήδη φαίνεται αρκετά ακριβά. Η ασφάλεια αυτοκινήτου προσθέτει άλλο ένα μηνιαίο λογαριασμό πάνω από αυτό, και μπορεί να είναι δελεαστικό να παραλείψετε να σώσει κάποια μετρητά. Μην το κάνεις!
Θα το πάρει: Τα πράγματα είναι σφιχτά. Αλλά παραίτηση ασφάλεια του αυτοκινήτου σας είναι ένα μεγάλο στοίχημα για μερικούς μεγάλους λόγους:
Είναι πιθανώς παράνομο στο κράτος σας να οδηγείτε χωρίς ασφάλιση αυτοκινήτου. Έτσι, αν έχετε τράβηξε πάνω και δεν μπορεί να παρέχει απόδειξη της ασφάλισης, θα τουλάχιστον αντιμετωπίσει μια απότομη χαρά. Θα μπορούσατε να χάσετε ακόμα και την άδεια σας και το αυτοκίνητό σας.
Ένα ατύχημα θα μπορούσε να είναι πολύ δαπανηρή χωρίς ασφάλιση αυτοκινήτου για να σας καλύψει. Ακόμα κι αν απλά χτύπησε σε ένα δέντρο και τα πόδια σώοι και αβλαβείς, χωρίς ασφάλιση, θα πρέπει να καταβάλει κάθε δεκάρα που χρειάζεται για να επισκευάσει το αυτοκίνητό σας ή να αγοράσετε ένα νέο. Τι γίνεται όμως αν είστε τραυματίες – ή να σας τραυματίσει κάποιον άλλο; Αν έχετε ασφάλιση υγείας, θα σας καλύψει, αλλά όταν είστε σε υπαιτιότητά του σε δυστύχημα που πονάει άλλους, μπορεί να θεωρηθεί υπεύθυνη για τις ιατρικές δαπάνες τους. Θα πρέπει επίσης να είναι στο γάντζο για τη ζημία στο όχημά τους, πάρα πολύ.
Η ασφάλεια αυτοκινήτου μπορεί να σας δώσει την ειρήνη του μυαλού κάθε φορά που θα πάρετε πίσω από το τιμόνι. Με τη σειρά του, ότι μπορεί να σας βοηθήσει να γίνει πιο ήρεμη, αυτοπεποίθηση του οδηγού ο οποίος είναι σε χαμηλότερο κίνδυνο να εμπλακούμε σε ένα ατύχημα.
Υπάρχουν καλά νέα, όμως: ασφάλιση αυτοκινήτου δεν πρέπει να είναι τόσο ακριβό – υπάρχουν πολλοί τρόποι για να σώσει. Στην πραγματικότητα, μπορείτε ακόμη και να είναι σε θέση να παραμείνουν στην πολιτική τους γονείς σου. Θα αντιμετωπίσουμε το αν αυτή είναι η περίπτωση για σας παρακάτω.
Μπορώ να μείνετε για την πολιτική αυτοκινήτου Ασφαλιστική Οι γονείς μου;
Ίσως να είναι πρόθυμοι να διακυβεύεται η οικονομική ανεξαρτησία σας, αλλά κάνει μάλλον πιο λογικό να παραμείνει στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο του αυτοκινήτου των γονιών σας, αρκεί να είστε επιλέξιμοι (και εφ ‘όσον είστε πρόθυμοι). Αυτό συμβαίνει γιατί οι γονείς σας είναι πιθανόν να θεωρούνται οι οδηγοί πολύ χαμηλότερο κίνδυνο από ό, τι. Εξαιτίας αυτού του γεγονότος, θα είναι σχεδόν βέβαιο ότι είναι φθηνότερο για να σας κρατήσει σχετικά με την πολιτική τους από ό, τι για να μπορείτε να αποκτήσετε το δικό σας. Ως μπόνους, μπορεί πιθανόν να πληρώσουν για υψηλότερα όρια που θα σήμαινε μεγαλύτερη κάλυψη, αν ήταν σε μια συντριβή.
Ευτυχώς, δεν υπάρχει ηλικία μαγική όπου θα πρέπει να ξεκίνησε την ασφάλιση αυτοκινήτων τους γονείς σου. Αλλά αν θέλετε να μείνετε καλύπτονται από την πολιτική τους, θα πρέπει πιθανώς να τηρούν τα ακόλουθα κατά νου:
Μην αλλάξετε την κύρια διεύθυνση σας. Ακόμα και αν είστε μακριά στο σχολείο τις περισσότερες φορές, οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες θα σας αφήσει να μείνετε για την πολιτική τους γονείς σας, αν η κύρια διεύθυνση σας είναι ακόμα μαζί τους.
Οι γονείς σας θα πρέπει να αναφέρονται για τα σημαντικά έγγραφα του αυτοκινήτου που σχετίζονται με. Θα πρέπει να είναι για τον τίτλο του οχήματος, όχι εσείς. Και αν είστε χρηματοδότηση ενός αυτοκινήτου, θα πρέπει τουλάχιστον να αναφέρονται ως συνιδιοκτήτες.
Μην πάρετε hitched. Αν αποφασίσετε να δραπετεύω με εραστή ένα Σαββατοκύριακο με τον αγαπημένο κολλεγίων σας, μπορείτε να πάρετε ξεκίνησε την πολιτική τους γονείς σου, δεδομένου ότι δεν θα μπορείτε πλέον να θεωρείται ως συντηρούμενο.
Τι είδος ασφάλισης αυτοκινήτου χρειάζομαι;
Εάν δεν μπορείτε να μείνετε για την πολιτική των γονιών σας, μην πάρετε πάρα πολύ τράκα. Να πάρει μια προσφορά για την ασφάλιση του αυτοκινήτου μπορεί να προκαλέσει σύγχυση, αλλά δεν πρέπει να είναι. Θα ρίξουμε μια ματιά στα βασικά είδη ασφάλισης αυτοκινήτου και καλύπτει ό, τι χρειάζεστε, γιατί και πόσο.
Ευθύνη (Σωματικές βλάβες / υλικές ζημιές)
ασφάλιση αστικής ευθύνης που απαιτείται από το νόμο σχεδόν σε κάθε κατάσταση. Θα σας καλύπτει όταν είστε σε υπαιτιότητά του σε ένα ατύχημα που τραυματίζει κάποιον άλλο (σωματική ευθύνη τραυματισμών), ζημιές κάποιου άλλου αυτοκινήτου (ιδιοκτησίας ευθύνη βλάβη), ή και τα δύο.
Όταν παίρνετε ένα απόσπασμα ασφαλείας αυτοκινήτου, το ποσό της ασφάλισης αστικής ευθύνης που περιλαμβάνεται θα γραφτεί κάπως έτσι: 25/50/25. Αυτό είναι το πόσο η κάλυψη που έχετε, σε χιλιάδες, για τρία πράγματα: σωματική ευθύνη τραυματισμών ανά άτομο (σε αυτό το παράδειγμα, $ 25.000), σωματική ευθύνη τραυματισμών ανά ατύχημα ($ 50.000), και την ευθύνη υλικές ζημιές ($ 25.000).
Το χρειάζομαι; Απολύτως. Αυτός είναι ο πυρήνας της ασφάλισης του αυτοκινήτου σας, και κάτι που δεν μπορεί δεν μπορεί να υπερπηδήσει. Έτσι πόσο χρειάζεστε;
Κάθε κατάσταση εκτός Νιου Χάμσαϊρ απαιτεί ένα ορισμένο ελάχιστο ποσό ασφάλισης αστικής ευθύνης. Μπορείτε να βρείτε τις απαιτήσεις του κράτους σας σε αυτόν τον πίνακα από το Ασφαλιστικό Ινστιτούτο Πληροφοριών (III) . Η ασφαλιστική σας δεν θα σας επιτρέψει να αγοράσει οποιαδήποτε λιγότερο από το κράτος ελάχιστο.
Ωστόσο, οι ειδικοί δεν συστήνουν μόνο να πάρει την κατάσταση ελάχιστο ποσό, δεδομένου ότι μπορεί να αποτύχει αν μπει σε μια κακή συντριβή. λογαριασμούς Νοσοκομείο, μετά από όλα, είναι εμφανώς ακριβά – και έτσι αντικαθιστά Mercedes κάποιου άλλου.
Ενώ μπορεί να μην έχει πολλά περιουσιακά στοιχεία για να προστατεύσει ως φοιτητής, θα πρέπει ακόμα να πάρετε ό, τι μπορείτε εύλογα να αντέξετε οικονομικά πάνω από την πολιτεία ελάχιστο. Αν αυτό δεν είναι πολύ (ή οτιδήποτε), εκτός από τα γυμνά-οστά κάλυψη, να είστε βέβαιος να επιλέξει για μια ακόμη φορά την αποφοίτησή σας, λογομαχία που καλά-εργασία πληρωμής, ή να αγοράσει ένα σπίτι.
Πλήρη κάλυψη
Πλήρη κάλυψη κλωτσιές αν το αυτοκίνητό σας έχει υποστεί βλάβη από κάτι άλλο εκτός από ατύχημα – σκεφτείτε ζημιές που προκάλεσε θύελλα, κλοπή ή βανδαλισμό. Έτσι, αν κάποιος σπάει τα παράθυρα του αυτοκινήτου σας σε ένα μεθυσμένο οργή μετά από ένα μεγάλο ποδοσφαιρικό αγώνα, ολοκληρωμένη φροντίζει για τις δαπάνες αντικατάστασης.
Το χρειάζομαι; Μπορεί. Αν το αυτοκίνητό σας είναι σχετικά νέα, είστε κατά πάσα πιθανότητα πρόκειται να θέλουν ολοκληρωμένη κάλυψη – και αν θέλετε να κάνετε τις πληρωμές αυτοκινήτων, θα πρέπει πιθανώς να χρειαστεί να το έχουν. Βασικά, αν το αυτοκίνητό σας είναι ανήλθαν και δεν μπορείτε εύκολα να βγείτε έξω και να αγοράσει ένα που είναι παρόμοια, θα θελήσετε ολοκληρωμένη κάλυψη.
Από την άλλη πλευρά, εάν είστε ακόμα οδήγηση εκείνο το παλιό clunker γονείς σου έχεις για το πρώτο σας αυτοκίνητο, ολοκληρωμένη κάλυψη πιθανόν να είναι υπερβολή. Μετά από όλα, τη στιγμή που θα προσθέσετε έως και την τιμή της κάλυψης και να πληρώσει εκπίπτουν σας, μπορείτε να είστε σε θέση να πάρετε ένα άλλο μεταχειρισμένο αυτοκίνητο – ίσως ακόμη και ένα με λιγότερα μίλια στο οδόμετρο.
Όταν έχετε επιλέξει για πλήρη κάλυψη, δεν θα επιλέξει ένα συγκεκριμένο ποσό της κάλυψης, όπως κάνετε με την ευθύνη. Αντ ‘αυτού, θα επιλέξετε ένα εκπίπτουν – αυτό είναι το ποσό που θα πληρώσετε πριν κλωτσιές την κάλυψή σας στο Αυτό μπορεί να είναι τόσο λίγα όπως $ 100 ή μέχρι και $ 2.000.. Αν έχετε $ 500 εκπίπτουν και η ζημιά ανέρχεται στα $ 1,200, θα πληρώσει $ 500 και η ασφαλιστική εταιρεία θα καλύψει $ 700.
Μια υψηλότερη έκπτωση θα σας εξοικονομήσει κάποια χρήματα για την κάλυψη σας, αλλά θα πρέπει να επιλέξουν μόνο για το ποσό που μπορείτε άνετα να πληρώσετε.
σύγκρουση Κάλυψη
Σύγκρουση καλύπτει το κόστος της για τον καθορισμό του αυτοκινήτου σας όταν είστε σε ένα ναυάγιο. (Θυμηθείτε, το ξενοδοχείο ευθύνη για τις ζημιές καλύπτει μόνο τα έξοδα αυτά για το αυτοκίνητο κάποιου άλλου όταν είστε σε υπαιτιότητά του.) Ακριβώς όπως και με ολοκληρωμένο, θα επιλέξετε ένα εκπίπτουν για κάλυψη σύγκρουσης. Υψηλότερες deductibles σημαίνει ένα χαμηλότερο ποσοστό και το αντίστροφο.
Το χρειάζομαι; Και πάλι, ίσως. Αν έχετε μια νεότερη αυτοκίνητο και επέλεξε να πάρει πλήρη κάλυψη, σίγουρα θα θέλετε να πάρετε σύγκρουση, πάρα πολύ. Αν έχετε αποφασίσει κατά πλήρη κάλυψη, επειδή το αυτοκίνητό σας δεν είναι ακριβώς αξίζει πολύ πια, μπορείτε πιθανώς με ασφάλεια παραιτηθεί από σύγκρουση, πάρα πολύ.
Ανασφάλιστοι / underinsured Αυτοκινητιστών
Ανασφάλιστοι ή / και underinsured κάλυψη αυτοκινητιστών είναι μια άλλη μορφή της ασφάλισης αστικής ευθύνης. Στην περίπτωση αυτή, εφαρμόζεται όταν ένα ανασφάλιστοι ή underinsured οδηγός είναι σε υπαιτιότητά του σε ένα ατύχημα, γεγονός που καθιστά πιο δύσκολο για σας να πάρετε τους λογαριασμούς που σχετίζονται με σφάλματα σας καταβληθεί. Ορισμένα κράτη απαιτούν αυτό το είδος της κάλυψης, η οποία θα πάρει γενικά σε ποσότητα ίση με την τακτική της πολιτικής ευθύνης σας.
Το χρειάζομαι; Ναι, αν το κράτος σας απαιτεί. Ακόμα κι αν αυτό δεν είναι η περίπτωση, το συνιστούμε ακόμα.
Η αλήθεια να πει, αυτό είναι ένα από τα μεγαλύτερα κλήσεις κρίσης στην ασφάλεια του αυτοκινήτου. Αλλά σκεφτείτε αυτό: Περισσότερο από το 12% των οδηγών σε εθνικό επίπεδο δεν έχουν ασφάλιση αυτοκινήτων , σύμφωνα με την ΙΙΙ. Θα μπορούσε να είναι ασφαλές να υποθέσουμε ότι ο αριθμός είναι υψηλότερος μεταξύ των φοιτητών με χαμηλούς προϋπολογισμούς. Αν είστε σε ένα ατύχημα με ένα από αυτά, θα χαρούμε να σας καταβληθεί λίγο επιπλέον για την κάλυψη αυτή.
Ιατρική Πληρωμές / ατομική προστασία τραυματισμών
Και πάλι, η σωματική βλάβη ασφάλιση αστικής ευθύνης στον πυρήνα της προσφοράς σας ισχύει και για τους άλλους όταν είστε σε υπαιτιότητά του σε μια συντριβή. Ιατρική πληρωμές ή προσωπική κάλυψη προστασίας τραυματισμό βοηθά να καλύπτει τις δικές σας λογαριασμούς (ή των επιβατών σας), αν είστε κακό σε μια συντριβή.
Το χρειάζομαι; Μάλλον όχι, εφ ‘όσον είστε καλύπτονται από ένα καλό σχέδιο ασφάλισης υγείας. Θυμηθείτε, μπορείτε συνήθως να παραμείνει στο σχέδιο ασφάλισης υγείας των γονιών σας μέχρι την ηλικία των 26, ακόμη και αν δεν είστε ένα εξαρτώμενο.
Πώς μπορώ να εξοικονομήσουν χρήματα για την ασφάλιση αυτοκινήτων;
Πολλοί παράγοντες πάει σε αυτό που θα πληρώνουν για την ασφάλιση του αυτοκινήτου. Δυστυχώς, ένα από τα biggies είναι η ηλικία σας. Όταν είστε κάτω των 25 ετών, θα συνήθως πληρώνουν περισσότερα για την ασφάλιση του αυτοκινήτου επειδή είστε σε μεγαλύτερο κίνδυνο να εμπλακούμε σε μια συντριβή και την υποβολή αίτησης.
Το μέσο ετήσιο κόστος της ασφάλειας του αυτοκινήτου για ένα 21-year-old το 2018 ήταν $ 3.620, σύμφωνα με μια μελέτη από την Αξία Penguin. Ωχ. (Εάν χρειάζεστε ένα λόγο για να αγκαλιάσει τη διαδικασία της γήρανσης, σκεφτείτε το εξής: Ο αριθμός αυτός πέφτει στα $ 2.078 όταν είστε 30)
Άλλες δημογραφικές πληροφορίες, όπως αν είστε άνδρας ή γυναίκα, πού ζείτε, και αν είστε μονό ή παντρεμένοι θα επηρεάσει επίσης το ποσοστό σας. Συγγνώμη, παιδιά της πόλης: Σε γενικές γραμμές, οι κάρτες στοιβάζονται μεγαλύτερο βάρος των νέων, και μόνο οι άνδρες που ζουν σε πυκνοκατοικημένες περιοχές.
Δεν μπορείτε να αλλάξετε αυτές τις βασικές αρχές, αλλά υπάρχουν πολλοί άλλοι τρόποι που μπορείτε να συρρικνωθεί ασφάλιση του αυτοκινήτου σας λογαριασμό. Θα περιγράψει μερικά από αυτά παρακάτω.
Οι εκπτώσεις, εκπτώσεις και περισσότερες εκπτώσεις
αυτόματες ασφαλιστικές εταιρείες είναι πρόθυμες να χτυπήσει πολλά χρήματα στην τιμή ασφαλιστική σας για πολλούς και διάφορους λόγους. Να μην είναι ντροπαλός, ζητώντας για μια πλήρη λίστα, δεδομένου ότι ορισμένα από αυτά δεν θα μπορούσαν να δημοσιοποιούνται.
Εδώ είναι μερικά από τα ευκολότερα εκπτώσεις για να μπορείτε να εκμεταλλευτείτε ως φοιτητής:
Καλή φοιτητική έκπτωση: Είστε κάτω των 25 ετών; Είσαι φοιτητής πλήρους απασχόλησης με αρκετά καλούς βαθμούς; Μάλλον θα είναι επιλέξιμες για μια καλή έκπτωση σπουδαστών. Κριτήρια θα ποικίλει ανάλογα με την ασφαλιστική εταιρεία σας, αλλά συνήθως θα χρειαστεί τουλάχιστον ένα 3,0 μέσο βαθμό. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί επίσης να είναι σε θέση να πληρούν τις προϋποθέσεις, αν είστε σε μια ζαριά την τιμή ή τη λίστα πρύτανης του, ή αν έχετε υψηλή τυποποιημένες βαθμολογίες του τεστ.
Κάτοικος έκπτωση φοιτητής: Ίσως να πηγαίνουν στο σχολείο μακριά από το σπίτι και δεν σκοπεύετε να οδηγήσετε εκτός όταν επιστρέφετε για τις επισκέψεις. Η ασφαλιστική εταιρεία σας θα σας δώσει ένα μεγάλο διάλειμμα για αυτό, δεδομένου ότι οδηγούν λιγότερο σημαίνει ότι υπάρχει λιγότερη πιθανότητα θα μπει σε ένα ατύχημα.
Ασφαλής έκπτωση του οδηγού: Ποτέ δεν ήταν σε ένα ατύχημα; Ποτέ μην πάρει ένα εισιτήριο; Κριτήρια θα ποικίλλουν από ασφαλιστή σε ασφαλιστή, αλλά κατά πάσα πιθανότητα θα είναι επιλέξιμες για ένα ασφαλές έκπτωση οδήγησης.
Καταβάλλει στο ακέραιο / αυτόματη έκπτωση πληρωμής: Αν είστε διατεθειμένοι να πληρώσετε για έξι μήνες ή ένα έτος ασφάλισης αυτοκινήτου μπροστά, τον ασφαλιστή σας μπορεί να σας δώσει μια έκπτωση. Το ίδιο ισχύει αν εγγραφείτε για αυτόματες πληρωμές – απλά φροντίστε να παρακολουθείτε μόνοι σας και να έχουν άφθονο χρήμα σε κάθε λογαριασμό που ασφαλιστική εταιρεία σας μπορεί να αντλήσει από.
Οδήγηση σχολείο έκπτωση: Αν δεν είναι ήδη απαιτείται στο κράτος σας για να πάρετε άδεια, λαμβάνοντας αμυντική οδήγηση κατηγορία μπορεί να σημαίνει μια μεγάλη έκπτωση από τον ασφαλιστή σας. Μερικές φορές, λαμβάνοντας μια τέτοια κατηγορία μπορεί επίσης να κρατήσει τον ασφαλιστή σας από την αύξηση του ποσοστού σας, αφού μπορείτε να πάρετε ένα εισιτήριο. Για να βρείτε μια αμυντική οδήγηση κατηγορία, επικοινωνήστε με το τμήμα των αυτοκινήτων οχημάτων του κράτους σας? που πραγματοποιήθηκε συχνά και συνήθως απαιτούν μόνο τέσσερις έως οκτώ ώρες από το χρόνο σας.
Anti-κλοπή έκπτωση: Το αυτοκίνητό σας διαθέτει συναγερμό ή άλλα χαρακτηριστικά αντικλεπτικής προστασίας, όπως ένα ηλεκτρονικό σύστημα ακινητοποίησης; Μπορείτε πιθανώς να πάρετε μια έκπτωση.
Εξοπλισμός ασφαλείας έκπτωση: Το αυτοκίνητό σας μπορεί να είναι εξοπλισμένα με χαρακτηριστικά ασφαλείας, όπως οι αερόσακοι, σύστημα αντιεμπλοκής των τροχών, φώτα ημέρας, ή μηχανοκίνητα ζώνες ασφαλείας. Όλα αυτά μπορεί να σημαίνει ότι θα πληρώνουν λιγότερα για την ασφάλιση του αυτοκινήτου.
Πρόωρη υπογραφή έκπτωση: Εάν ψωνίζετε για την ασφάλιση αυτοκινήτων με αρκετό χρόνο πριν από την τρέχουσα παύει να ισχύει η πολιτική σας (ας πούμε, ένα μήνα), ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες θα σας δώσει μια μικρή έκπτωση από τη στιγμή που δεν περίμενε μέχρι την τελευταία στιγμή.
Πολλαπλές πολιτικές έκπτωση: Εάν ζείτε εκτός πανεπιστημίου, ασφάλεια μισθωτών είναι μια σοφή κίνηση για να προστατεύσει τα υπάρχοντά σας. (Αν είστε φοιτητής πλήρους απασχόλησης κάτω των 26 ετών που ζει στην πανεπιστημιούπολη, είστε πιθανώς καλύπτεται από ασφάλεια ιδιοκτητών σπιτιού των γονιών σας.) Περάστε από την ίδια εταιρεία για ενοικιαστές και την ασφάλιση του αυτοκινήτου, και μπορεί να συλλάβει μια έκπτωση για την ομαδοποίηση σας πολιτικές.
Έκπτωση δεδομένων παρακολούθησης: Μερικές ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν μια αρχική έκπτωση αν εγγραφείτε για να χρησιμοποιήσετε μια μικρή συσκευή που παρακολουθεί τις συνήθειες οδήγησης σας. Εάν η συσκευή καταγράφει καλές συνήθειες οδήγησης, μπορείτε να αποθηκεύσετε ακόμα περισσότερα. Ωστόσο, η άλλη πλευρά μπορεί επίσης να είναι αλήθεια. Για παράδειγμα, εάν τα αρχεία Στιγμιότυπο Προοδευτική είναι πιο επικίνδυνη οδηγική συμπεριφορά, όπως συχνές φρενάρισμα, το ποσοστό σας θα μπορούσε να πάει επάνω. Να είστε βέβαιος να ελέγξει τις λεπτομέρειες του προγράμματος ασφαλιστή σας πριν την εγγραφή σας.
Επιλέξτε βόλτα σοφά σας
Ίσως έχετε chugging μαζί σε σκουριά κουβά σας αρκετά μεγάλο χρονικό διάστημα, και σκέφτεστε την αναβάθμιση. Ο τύπος του αυτοκινήτου που επιλέγετε μπορεί να έχει μεγάλη επίδραση στα ποσοστά ασφαλιστικών σας, το επιλέξουν με σύνεση.
Σε γενικές γραμμές, κάθε αυτοκίνητο που μπορεί να πάει πολύ γρήγορα θα κάνει την ασφάλιση σας είναι πολύ ακριβό, έτσι ώστε να εξετάσει αν εντυπωσιάζοντας τους φίλους σας είναι πραγματικά αξίζει η πριμοδότηση. Το ίδιο ισχύει και για βόλτες πολυτέλεια, αν είστε αρκετά τυχεροί να έχουν τα χρήματα για αυτούς.
Να κολλήσει σε οχήματα όπως τα οικογενειακό σεντάν και SUV μπορεί να μην έχουν πολλές σεξαπίλ, αλλά θα βοηθήσει να κρατήσει σας ποσοστά ασφαλείας αυτοκινήτου όσο το δυνατόν χαμηλότερα.
Αν έχετε τα μάτια σας σε μια συγκεκριμένη μάρκα και το μοντέλο, μπορείτε να πάρετε μια αίσθηση του τι μπορεί να πληρώσει από τον έλεγχο αυτής της βάσης δεδομένων σε Insure.com.
Πηγαίνετε για μια υψηλότερη έκπτωση
Όταν παίρνετε την ασφάλιση του αυτοκινήτου, ορισμένα τμήματα της πολιτικής σας θα σας ζητήσει να επιλέξετε ένα εκπίπτουν. Αυτό είναι ένα φανταχτερό όρος για αυτό που θα πρέπει να πληρώσουν πριν από αυτόματη ασφαλιστική εταιρεία σας παίρνει το υπόλοιπο της καρτέλας. Για παράδειγμα, εάν έχετε $ 500 εκπίπτουν για κάλυψη σύγκρουσης και των ζημιών ανέρχεται στα $ 3,000, θα πρέπει να πληρώσει $ 500 προς επισκευή του αυτοκινήτου σας μετά από ένα ατύχημα πριν από την ασφάλιση κλωτσιές σας και να καλύπτει το υπόλοιπο $ 2.500.
Μπορείτε να επιλέξετε από ένα ευρύ φάσμα των ατελειών – συνήθως, τόσο χαμηλό όπως $ 100 ή τόσο υψηλό το $ 2.000 ή ακόμη περισσότερο. Επιλέγοντας μια υψηλότερη έκπτωση θα οδηγήσει σε χαμηλότερο ποσοστό από τη στιγμή που συμφωνείτε να επωμιστούν μεγαλύτερο βάρος σε περίπτωση που κάνετε μια αξίωση.
Αυτό καθιστά υψηλότερη ατελειών έναν εύκολο τρόπο για να εξοικονομήσει χρήματα για μηνιαίο ασφάλιστρο σας. Αλλά θα πρέπει να επιλέξετε μόνο ένα υψηλό εκπίπτουν αν έχετε αποταμιεύσεις (είτε δικά σας, ή ίσως μια εκ των προτέρων από την Τράπεζα της μαμά και τον μπαμπά) για την κάλυψη ότι βαρύ λογαριασμό, αν χρειάζεστε μετά από μια συντριβή. Σε αντίθετη περίπτωση, θα πρέπει να προσπαθούν να συμμαζέψει τα κεφάλαια αυτά σε μια ήδη αγχωτική κατάσταση.
Δώστε Τροχοί σας ένα υπόλοιπο
Όταν παίρνετε ένα απόσπασμα ασφαλείας αυτοκινήτου, ο ασφαλιστής θα σας ρωτήσω περίπου πόσα μίλια που οδηγείτε κάθε χρόνο. Ο λόγος είναι απλός: Το λιγότερο που οδηγείτε, τόσο λιγότερες πιθανότητες αυτοκίνητό σας θα περατωθεί τυλιγμένο γύρω από ένα τηλεφωνικό στύλο.
Λίγες επιλογές στον τρόπο ζωής μπορεί να σας βοηθήσει να οδηγούν λιγότερο και, ως εκ τούτου, να πληρώνουν λιγότερα για την ασφάλιση του αυτοκινήτου σας:
Έχετε πάει στο σχολείο σε μια μεγαλύτερη πόλη με ένα καλό σύστημα μαζικής μεταφοράς; Διαλέξτε το λεωφορείο ή το μετρό πάνω από το αυτοκίνητό σας.
Μπορείτε να μετακινήσετε κοντά στην πανεπιστημιούπολη, ή να μένουν στη θέση τους στους κοιτώνες; Θα κοπεί μέχρι κάτω στα διανυθέντα χιλιόμετρα.
Αν λογομαχία μια εργασία μερικής απασχόλησης ή πρακτική, μπορεί να σας carpool με τους φίλους που δουλεύουν κοντά; Θα σώσει την ασφάλιση αυτοκινήτων – και να Μητέρα Φύση είναι λίγο πιο ευτυχισμένοι, πάρα πολύ.
Να είστε προσεκτικοί με το πλαστικό
Ίσως έχεις πρόσφατα την πρώτη της πιστωτικής σας κάρτας, και αυτό είναι που καίει μια τρύπα στην τσέπη σας: Ξαφνικά, ότι το ακριβό δείπνο με φίλους φαίνεται πολύ πιο ελκυστική από ό, τι μια ακόμη νύχτα της ramen. Αυτό είναι κατανοητό, αλλά να είστε προσεκτικοί.
Πριν ξεκινήσετε περνώντας μια καταιγίδα με την πιστωτική σας κάρτα, κάνουμε ένα βήμα πίσω και να σκεφτούμε. Είσαι μόλις αρχίζει να οικοδομήσουμε την πιστωτική σας, η οποία μπορεί να επηρεάσει ένα σωρό οικονομική ζωή σας στο μέλλον – τα πάντα, από το είδος του δανείου αυτοκινήτων που πληρούν τις προϋποθέσεις για το αν μπορείτε να πάρετε μια επιθυμητή νέο διαμέρισμα. Η κακή πίστωση μπορεί να καταστρέψει ακόμα και τις πιθανότητές σας να πάρει προσληφθεί για μια δουλειά των ονείρων.
Και ναι, η πιστωτική σας μπορεί να επηρεάσει ακόμα και ό, τι πληρώνετε για την ασφάλεια του αυτοκινήτου σας. Αυτό συμβαίνει γιατί οι ασφαλιστές έχουν τα δεδομένα δείχνουν ότι τα άτομα με κακή πίστωση είναι πιο πιθανό να υποβάλετε αίτηση και να τους κοστίσει χρήματα.
Ηθικό δίδαγμα της ιστορίας; Χρησιμοποιήστε την πιστωτική σας υπεύθυνα, να πληρώνουν τους λογαριασμούς στην ώρα τους κάθε μήνα. Προσπαθήστε να μην πάρετε στη συνήθεια να μεταφέρουν μια ισορροπία, είτε – τόκους μπορεί να προσθέσει επάνω γρήγορα, βυθίζοντας σας βαθιά στο χρέος πριν καν συνειδητοποιήσει τι συμβαίνει.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Αντιμετωπίζετε πρόβλημα με την κατάρτιση του προϋπολογισμού; Να μην παραιτηθεί ακόμα!
Προϋπολογισμός δεν πρέπει να είναι σκληρό. Στην πραγματικότητα, το πιο εύκολο μπορείτε να το κάνετε για τον εαυτό σας, το πιο πιθανό θα είναι να κολλήσει με αυτό.
Ας εγκαταλείψουμε την εικόνα του προϋπολογισμού, όπως κάποιο αριθμό που σπάει, αυτο-άρνηση δοκιμασία και αντί να δούμε κάποιους τρόπους μπορείτε να το κάνετε όσο το δυνατόν ευκολότερη.
Οι παρακάτω 10 συμβουλές θα σας βοηθήσει να μείνετε σε καλό δρόμο και να τηρούν τον προϋπολογισμό σας μήνα με το μήνα, χωρίς να αισθάνεται στερούνται ή άγχος.
1. Αυτοματοποιήστε τις πληρωμές σας
Σταματήστε να ανησυχείτε για το τι είναι λόγω πότε και που τους λογαριασμούς σας για να αφαιρέσει αυτόματα από τον απολογισμό ελέγχου σας κάθε μήνα. Δεν υπάρχουν άλλα τιμολόγια για την παρακολούθηση, ελέγχει για να στέλνει mail ή αργά τέλη για την αντιμετώπιση.
2. Πληρώστε τον εαυτό σας First
Μπορείτε επίσης να ρυθμίσετε την αυτόματη εκπτώσεων από τον έλεγχο σας στο λογαριασμό ταμιευτηρίου σας κάθε μήνα για να βεβαιωθείτε ότι είστε επίτευξη των στόχων αποταμιεύσεις σας.
Αυτό σας εμποδίζει από το λάθος ξοδεύουν τα χρήματα για άλλα πράγματα, δεδομένου ότι είναι «από τη θέα, από το μυαλό.»
3. Επιλέξτε ένα σύστημα που είναι εύκολο στη χρήση
Είτε επιλέξετε να χρησιμοποιήσετε το λογισμικό του προϋπολογισμού, ένα υπολογιστικό φύλλο Excel, ή το σύστημα των φακέλων, επιλέξτε το σύστημα κατάρτισης του προϋπολογισμού που αισθάνεται το πιο έξυπνο και κατανοητό σε εσάς.
Το πιο εύκολο είναι για σας να το χρησιμοποιήσετε, το πιο πιθανό θα είναι να κολλήσει με αυτό.
4. Round Up
Έχοντας πρόβλημα να θυμάστε να κρατήσει κάθε λήψη, ώστε να μπορείτε να παρακολουθείτε τα έξοδά σας; (Ή απλά μισούν το κάνουν;) Στη συνέχεια στρογγυλοποιεί προς τα πάνω τις αγορές σας στο πλησιέστερο δολάριο αντ ‘αυτού.
Αν ξέρετε δαπανήσει $ 5-κάτι σε ένα καφέ και γλυκό, απλά εισάγετε τον προϋπολογισμό σας και $ 6. Αυτό θα εξασφαλίσει ότι όλες οι μαθηματικές λάθη είναι υπέρ σας, δεδομένου ότι είστε τεχνικά προϋπολογισμού για περισσότερο από ό, τι στην πραγματικότητα πέρασε, και θα μειώσει δραστικά τον παράγοντα πονοκέφαλο της παρακολούθησης κάθε σεντ.
5. Σχέδιο για πρόσθετες δαπάνες
Οι περισσότεροι μήνες, κάτι που καταλήγει να συμβαίνει ότι προτομές του προϋπολογισμού μας, είτε πρόκειται για ένα μηχανικό πρόβλημα με το αυτοκίνητό σας ή αυτό που υπάρχει θα πρέπει να αγοράσετε για τα γενέθλια του φίλου σας (το οποίο μπορείτε εντελώς ξεχάσει).
Δώστε στον εαυτό σας κάποια περιθώρια κουνάω στον προϋπολογισμό σας από τον προγραμματισμό για απρόβλεπτες δαπάνες. Εκτός από τις τακτικές αποταμιεύσεις σας, τη δημιουργία ενός ταμείου «μη σχεδιασμένες δαπάνες» που συμβάλλουν στην κάθε μήνα. Αυτό θα καλύψει τυχόν αιφνίδια έξοδα που αναφύονται χωρίς την αποστολή προϋπολογισμό σας από τις ράγες.
6. Roll με τις γροθιές
Τα πράγματα αλλάζουν από μήνα σε μήνα. ηλεκτρικό λογαριασμό μας καταλήγει υψηλότερο από ό, τι περίμενα να είναι, ή να είμαστε λάθος περνούν περισσότερο στο μανάβικο από ό, τι σήμαινε να. Η ζωή συμβαίνει, και να κάνουμε λάθη. Δεν είναι το τέλος του κόσμου. Το μόνο που χρειάζεται να κάνετε είναι να γίνουν προσαρμογές καθώς πηγαίνετε.
Αν πάτε πάνω σε οποιαδήποτε κατηγορία από τον προϋπολογισμό, να βρουν τρόπους μπορείτε να ξυρίσετε μερικά δολάρια από ένα άλλο. Ίσως μπορείτε να παραλείψετε αυτό το γεύμα έξω αυτό το Σαββατοκύριακο ή να πάρετε δημιουργικοί με τα περισσεύματα, ώστε να μπορείτε να κάνετε ψώνια σας διαρκούν περισσότερο. Μην σκεφτείτε μια περίσσεια ένα παιχνίδι τελειώνει λάθος? βρούμε έναν τρόπο να την κάνουμε να λειτουργήσει και πιέστε την.
7. Πάρτε τον προϋπολογισμό σας με σας
οι στόχοι των δαπανών δεν σας κάνει πολύ καλό, αν δεν μπορεί να θυμηθεί τι είναι.
Γι ‘αυτό μην αφήνετε αυτόν τον προϋπολογισμό στο σπίτι όταν πηγαίνετε για ψώνια. Πάρτε το μαζί σας για να υπενθυμίζεις στον εαυτό σου πόσο έχετε για κάθε κατηγορία και πόσα έχετε ξοδέψει μέχρι στιγμής αυτό το μήνα.
Με την πληθώρα των εφαρμογών του προϋπολογισμού και τις επιλογές αποθήκευσης σύννεφο διαθέσιμες, είναι ευκολότερο από ποτέ να αποκτήσετε πρόσβαση προϋπολογισμό σας σωστά στο smartphone σας.
8. Μην ξεχάσετε να θεραπεύσει τον εαυτό σας
Είναι εύκολο να αισθάνονται αποθαρρύνονται όταν ο προϋπολογισμός σας δεν αφήνει περιθώρια για λίγη ευτυχία στη ζωή σας. Ακόμα και λίγο splurges, όπως ένα ταξίδι στον κινηματογράφο ή ένα γλύκισμα από το διάδρομο ταμείο, μπορεί να βοηθήσει να κρατήσει πνεύματά σας και να σας αποτρέψει από το δυσφορούν τον προϋπολογισμό σας. Επιτρέψτε στον εαυτό σας λίγα χρήματα διασκέδαση, χωρίς ενοχές, ακόμη και αν είναι μόνο $ 10- $ 20 το μήνα.
9. Κάντε ένα παιχνίδι έξω από αυτό
Αντί να βλέπουμε τον προϋπολογισμό σας ως νταής σας λέει τι μπορεί και τι δεν μπορεί να κάνει, κοιτάξτε αυτό ως μια προσωπική πρόκληση.
Ορίστε τον εαυτό σας στόχους σαν να έρχεται σε $ 10, υπό τον προϋπολογισμό ψυχαγωγία σας αυτό το μήνα, βρίσκοντας πολλές επιλογές δωρεάν ψυχαγωγία όσο το δυνατόν, ή να δει πόσο μπορείτε να ξυρίσει το σχέδιο το κινητό σας με μια μικρή διαπραγματευτική εξυπηρέτηση των πελατών.
Όχι μόνο θα βελτιώσει τον προϋπολογισμό σας κάθε μήνα με τον τρόπο αυτό, αλλά θα προσθέσετε σε ένα μικρό παράγοντα διασκέδασης για να είναι ενδιαφέρουσα.
10. Θυμηθείτε τους στόχους σας
Όταν τα πράγματα δυσκολεύουν ή άγχος, τον εαυτό σας υπενθυμίσω γιατί το κάνετε αυτό στην πρώτη θέση. Ένας προϋπολογισμός μπορεί να σας επιτρέψει να αποθηκεύσετε μέχρι και για μεγάλους στόχους σας, να μειώσει το χρέος σας, ώστε να μπορείτε να βγούμε από αυτή την εργασία που μισείτε, κρατήστε ένα μαξιλάρι που σας δίνει την ειρήνη-του-νου, και να δώσει το τρόπο ζωής των ονείρων σας.
Μπορεί να είναι εύκολο να χαθούν τα ίχνη της αυτό το έργο μέρα με την ημέρα της φροντίδας των δαπανών σας. Κρατήστε μια υπενθύμιση της πρωταρχικούς στόχους σας για να παρακινήσει τον εαυτό σας ώστε να μπορείτε να αρχίσετε να βλέπετε τον προϋπολογισμό σας ως θετική και όχι αρνητική.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Μάθετε για το άρθρο 4% κατά τη συνταξιοδότηση και πώς λειτουργεί
Όπως μπορείτε κοντά στη συνταξιοδότηση και να αρχίσουν να προσπαθήσει να υπολογίσει πόσο εισόδημα που μπορεί να έχετε, εσείς πρόκειται να έρθει σε αρκετές κανόνες του αντίχειρα που έχουν κυκλοφορήσει εδώ και χρόνια. Ένα από αυτά είναι το «4 τοις εκατό κανόνα». Εδώ είναι αυτό που είναι – και γι ‘αυτό δεν λειτουργεί πάντα.
Το 4% του άρθρου σε Συνταξιοδότηση
Ο κανόνας συνταξιοδότησης 4% αναφέρεται σε ποσοστό ανάληψης σας: το ετήσιο ποσό της αξίας του χαρτοφυλακίου εκκίνησης που μπορεί να αποχωρήσει από ένα χαρτοφυλάκιο μετοχών και ομολόγων κατά τη συνταξιοδότηση.
Για παράδειγμα, εάν έχετε $ 100.000, όταν συνταξιοδοτηθούν, ο κανόνας 4% θα έλεγα ότι θα μπορούσατε να αποσύρει περίπου 4% του ποσού αυτού, ή $ 4.000 το πρώτο έτος της συνταξιοδότησης, και να αυξήσει το ποσό αυτό με τον πληθωρισμό, και ότι η πιθανότητα είναι αρκετά υψηλή (95%) ότι τα χρήματα θα διαρκέσει για τουλάχιστον 30 χρόνια, υποθέτοντας κατανομή του χαρτοφυλακίου σας ήταν 50% μετοχές / 50% ομόλογα.
Παρά το γεγονός ότι ο κανόνας 4% έχει γίνει αναφέρεται ως «ασφαλή ρυθμό απόσυρσης» για χρήση σε συνταξιοδότηση, πουθενά στο έγγραφο δεν θα αφορά αυτό τον τρόπο.
Μερικά από τα συμπεράσματα αυτού του χαρτιού που βρίσκω ενδιαφέρον είναι:
«Οι περισσότεροι συνταξιούχοι θα ήταν πιθανόν να ωφεληθούν από τη διάθεση τουλάχιστον 50% σε κοινές μετοχές.»
«Οι συνταξιούχοι που απαιτούν CPI προσαρμοσμένο αναλήψεις κατά τα χρόνια της συνταξιοδότησής τους, πρέπει να δεχτεί ένα σημαντικά μειωμένο ρυθμό απόσυρσης από την αρχική του χαρτοφυλακίου.»
«Για τα χαρτοφυλάκια μετοχών που κυριαρχούνται, τα ποσοστά απόσυρσης από 3% και 4% αποτελούν εξαιρετικά συντηρητική συμπεριφορά.»
Ενημερώσεις για το 4% του άρθρου
Οι συγγραφείς της Αγίας Τριάδας μελέτη που δημοσιεύθηκε ενημέρωση έρευνα στην Εφημερίδα της Financial Planning το 2011. Μπορείτε να το βρείτε στη διεύθυνση: Χαρτοφυλάκιο Επιτυχίες: πού να τραβήξουμε τη γραμμή .
Το συμπέρασμα αυτό δεν ουσιαστικά αλλάξει. Σε αυτό που λένε,
«Τα δείγματα στοιχεία δείχνουν ότι οι πελάτες που σχεδιάζουν να κάνουν ετήσιες προσαρμογές του πληθωρισμού σε αναλήψεις θα πρέπει επίσης να προγραμματίσουν χαμηλότερα αρχική ποσοστά απόσυρσης στην περιοχή 4 τοις εκατό έως 5 τοις εκατό, και πάλι, από τα χαρτοφυλάκια των 50 τοις εκατό ή περισσότερο μεγάλης εταιρείας κοινές μετοχές, ώστε να φιλοξενήσει τις μελλοντικές αυξήσεις στις αναλήψεις.»
Wade Pfau, ένας ακαδημαϊκός με ειδίκευση στο συνταξιοδοτικό εισόδημα, σχολίασε τη μελέτη αυτή κατά τη συνταξιοδότηση Ερευνητής Blog του στο Trinity ενημερώσεις Μελέτη .
Μερικά από τα σημεία Wade κάνει είναι:
«Η μελέτη Τριάδα δεν περιλαμβάνει αμοιβές των αμοιβαίων κεφαλαίων.»
«Ο κανόνας 4% δεν έχει πραγματοποιηθεί μέχρι σχεδόν το ίδιο καλά στις περισσότερες άλλες χώρες αναπτυγμένη αγορά, δεδομένου ότι έχει στις ΗΠΑ»
«Η μελέτη Τριάδα θεωρεί μήκη συνταξιοδότησης έως και 30 χρόνια. Λάβετε υπόψη σας ότι για ένα παντρεμένο ζευγάρι, τόσο συνταξιοδοτούνται σε ηλικία 65 ετών, υπάρχει μια καλή πιθανότητα τουλάχιστον ένας από τους συζύγους που ζουν περισσότερο από 30 χρόνια.»
Τι μπορώ Σκεφτείτε το 4% του άρθρου;
Ο κανόνας 4% κατά τη συνταξιοδότησή τους, δεν θα πρέπει να αναφέρεται ως κανόνα. Έχω ακούσει ένας δημοσιογράφος αναφέρεται σε αυτά τα πράγματα ως «κανόνες χαζή» και όχι «κανόνες του αντίχειρα».
Νομίζω ότι αυτοί οι «κανόνες» θα πρέπει να αναφέρονται ως γενικές κατευθυντήριες γραμμές. Αν θέλετε μια γενική ιδέα για το πόσο συνταξιοδοτικού εισοδήματος αποταμιεύσεις σας μπορεί να υποστηρίξει, ο κανόνας του 4% που λέει ότι ανάλογα με την επιθυμία σας να έχουν εισόδημα αποχώρησής σας να συμβαδίσει με τον πληθωρισμό, που πιθανόν να αποσύρει περίπου 4.000 $ – $ 5.000 ανά έτος για κάθε 100.000 $ που έχουν επενδύσει, με την προϋπόθεση να ακολουθούν μια συγκεκριμένη σύνθεση του χαρτοφυλακίου με περίπου το 50% του χαρτοφυλακίου σας σε μετοχές (όταν λέω τα αποθέματα Θέλω να πω ένα ευρέως διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο των κεφαλαίων δείκτη μετοχών).
Ένα άλλο πράγμα που πρέπει να έχετε κατά νου? χρησιμοποιώντας αυτόν τον κανόνα δεν αντιπροσωπεύουν φόρους. Αν αποσύρει $ 4.000 από έναν IRA, θα πληρώσετε ομοσπονδιακές και κρατικές φόρων επί του ποσού αυτού, έτσι ώστε τα $ 4.000 ανάκληση μπορεί να οδηγήσει μόνο σε $ 3.000 διαθέσιμους πόρους για να περάσουν.
Θα πρέπει να χρησιμοποιείτε το 4% του άρθρου;
Παρά το γεγονός ότι ο κανόνας συνταξιοδότησης 4% μπορεί να παρέχει μια γενική κατευθυντήρια γραμμή, δεν νομίζω ότι ο καθένας θα πρέπει να το χρησιμοποιήσετε για να πραγματικά να αποφασίσει πόσο να αποσύρει κάθε χρόνο κατά τη συνταξιοδότησή τους.
Ως Μάλιστα, εφ ‘όσον έχω εξάσκηση (από το 1995 – πριν από τη δημοσίευση της αρχικής μελέτης Αγίας Τριάδας) Έχω ακόμα να δούμε ένα σχέδιο συνταξιοδοτικού εισοδήματος όπου με βάση τις αναλήψεις σε 4% της αξίας του χαρτοφυλακίου.
Αντ ‘αυτού, κάθε επερχόμενη συνταξιούχος έχει το δικό του σχέδιο που βασίζεται σε άλλες αναμενόμενη τους πηγές εσόδων, τα είδη των επενδύσεων που χρησιμοποιούνται, αναμένεται μακροζωία, αναμένεται φορολογικός συντελεστής κάθε χρόνο, και πολλούς άλλους παράγοντες.
Όταν δημιουργείτε ένα σχέδιο έξυπνο συνταξιοδοτικού εισοδήματος, μπορεί να οδηγήσει σε περισσότερες αναλήψεις σε μερικά χρόνια, και λιγότερο σε άλλες.
Ένας άλλος λόγος ο κανόνας 4% γίνεται αμφισβητήσιμο είναι ότι τη στιγμή που θα φθάσουν σε ηλικία 70 ½ είστε υποχρεωμένοι να λάβουν αναλήψεις από Ήρας σας και κάθε χρόνο θα έχετε μεγάλα, θα πρέπει να αποσύρει ένα υψηλότερο ποσό. Σύμφωνοι, δεν χρειάζεται να το περάσουν – αλλά εσείς πρέπει να το αποσύρει από την IRA, που σημαίνει να πληρώνουν φόρους για αυτό. Αυτές ελάχιστη απαιτούμενη διανομές που καθορίζεται από τον τύπο και ο τύπος θα σας ζητήσει να διαρκέσει πάνω από 4% της υπόλοιπης αξίας του λογαριασμού σας καθώς γερνάτε.
Μήπως το 4% του άρθρου εξακολουθούν να εργάζονται ως κατευθυντήρια γραμμή;
Σε ένα έγγραφο του 2013, το 4 τοις εκατό του άρθρου δεν είναι ασφαλής σε χαμηλή απόδοση Παγκόσμιο συγγραφείς Michael Finke, Wade Pfau, και την κατάσταση του David Blanchett ότι,
«Η επιτυχία του κανόνα 4% στις ΗΠΑ μπορεί να είναι μια ιστορική ανωμαλία, και οι πελάτες μπορεί να επιθυμούν να εξετάσουν στρατηγικές συνταξιοδοτικού εισοδήματος τους ευρύτερα από ό, τι στηρίζεται αποκλειστικά στη συστηματική ανάληψη από την πτητική χαρτοφυλακίου.»
«Ο κανόνας 4% δεν μπορεί να αντιμετωπίζεται ως ένα ασφαλές αρχικό ρυθμό απόσυρσης στο σημερινό περιβάλλον επιτοκίου με χαμηλό επιτόκιο.»
Η εργασία αυτή δείχνει ότι οι προσδοκίες μπορεί να χρειαστεί να αναθεωρηθούν και προηγούμενες μελέτες βασίστηκαν σε ιστορικά στοιχεία, όπου οι αποδόσεις των ομολόγων και μερισματικές αποδόσεις των μετοχών ήταν πολύ υψηλότερες από ό, τι βλέπουμε σήμερα.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
